Carte bancaire la moins chère : dans quelle banque peut-on la trouver ?

Trouver la carte bancaire la moins chère exige d’analyser les tarifs des différentes banques avec attention. Si les prix des banques classiques sont plus élevés les uns que les autres, ceux des banques en ligne sont bien plus avantageux. Et pour cause, ils sont gratuits. 

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Les tarifs bancaires sont en constante augmentation et la cotisation de carte bancaire n’y échappe pas. Dénicher la carte bancaire la moins chère n’est cependant pas si difficile, il suffit de se tourner vers les banques en ligne. En effet, celles-ci proposent rien de moins que des cartes bancaires gratuites : Visa Classic, MasterCard, Visa Premier, Gold MasterCard…

Les tarifs des cartes bancaires classiques

Banques traditionnelles

On entend par carte bancaire classique la carte internationale de base. Il s’agit généralement d’une Visa Classic ou d’une MasterCard. Cette carte coûte entre 35 et 45€ dans les banques classiques. Quelle est la carte bancaire la moins chère ? Voici quelques exemples :

• Crédit Mutuel : 45€/an
• Banque Postale : 45,20€/an
• Crédit Agricole Île de France : 47€/an
• BNP Paribas : 48€/an
• SG : 46€/an
• LCL : 50,40€/an

Si l’on en croit cet échantillon, la carte bancaire la moins chère serait donc celle du Crédit Mutuel, pourtant à 45€ par an… un tarif qui demeure élevé, surtout lorsque l’on sait qu’il faut encore y ajouter les frais de tenue de compte et tous les éventuels incidents de paiement qui ont lieu au cours de l’année, les frais à l’étranger… On est loin d’une banque gratuite !

>> Lire aussi : nos conseils pour choisir sa carte bancaire

Banques en ligne

Les tarifs augmentent malheureusement presque tous les ans. Que l’on se rassure cependant, la carte bancaire la moins chère n’est pas celle du Crédit Mutuel. En effet, les banques en ligne sont beaucoup moins chères. Elles permettent même d’obtenir une carte bancaire gratuite.

Voyez par exemple :

Comme on peut le voir, la carte bancaire la moins chère se trouve assurément chez les banques en ligne. Non seulement il n’y a pas de cotisation annuelle, mais les retraits sont également gratuits dans tous les distributeurs, sans limite de nombre de retraits.

Mais quelle banque en ligne choisir ?

Notre banque en ligne préférée n’est autre qu’Hello bank!, banque en ligne gratuite accessible à tous, qui permet aussi de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas.

Les tarifs des cartes bancaires haut de gamme

Banques traditionnelles

Une carte haut de gamme, comme les cartes Premier et Gold, coûte environ trois fois plus qu’une carte classique. Les prix oscillent entre 127 et 135€ par an, comme nous pouvons le constater ci-dessous :

• Banque Postale : 127€/an
• Crédit Mutuel : 129€/an
• Crédit Agricole Île de France : 130€/an
• BNP Paribas : 134€/an
• HSBC : 134€/an
• Société Générale : 135€/an
• LCL : 142,80€/an

Encore une fois, ces tarifs sont ceux des banques classiques. Celles-ci doivent notamment financer un large réseau d’agences, ainsi que davantage de personnels.

Banques en ligne

Ce n’est en revanche pas le cas des banques en ligne, qui peuvent se permettre de proposer des cartes bancaires haut de gamme gratuites. Cette fois, la carte bancaire la moins chère est celle de Fortuneo, qui propose une carte gold MasterCard gratuite.

Les tarifs des cartes bancaires de luxe

Banques traditionneles

Enfin, certaines personnes souhaitent obtenir ce que l’on appelle une carte bancaire de luxe : Visa Infinite, carte World Elite MasterCard, carte platinum… Cette fois, les tarifs frisent les 350€ par an dans les banques traditionnelles :

• BNP Paribas : 340€
• Crédit Agricole Île de France : 300€
• Crédit Mutuel : 325€
• Société Générale : 330€
• Banque Postale : 320€
• HSBC : 335€

L’avantage de ces cartes est que le client dispose d’un service dédié de conciergerie qui peut lui venir en aide dans sa vie de tous les jours, comme pour organisation de vacances. De fait, un tel service se paie.

Banques en ligne

Encore une fois, la carte bancaire la moins chère se trouve du côté des banques en ligne. Toutes ne proposent cependant pas de carte de luxe.

• Fortuneo : World Elite MasterCard, gratuite si le client bénéficie d’un revenu minimum de 4000€ mensuels qu’il doit domicilier chez la banque en ligne. Il s’agit de la carte bancaire la moins chère. >> Voir l’offre

Fortuneo est éditée par le Crédit Mutuel Arkéa. Elle est également la seule a proposer une carte bancaire virtuelle.

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Carte bancaire la moins chère : notre bilan

L’essor des banques en ligne ces dernières années a permis d’introduire de nouvelles tarifications, et de nouvelles manières de consommer ces produits bancaires. Que la carte bancaire la moins chère soit celle d’une banque en ligne n’est donc pas une surprise. Mieux encore, les banques en ligne sont à même de proposer un choix important de cartes bancaires : classique, gold, infinite… pour des revenus minimums divers. Cela leur permet de toucher une frange plus large de la population.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/02/2024