Quelle banque ou banque en ligne propose du cashback ?

Une carte bancaire avec cashback permet de récupérer un pourcentage d’une dépense sur son compte bancaire. De plus en plus de cartes bancaires sont associées à du cashback, surtout chez les banques en ligne et les néobanques. Quelle carte bancaire avec cashback choisir ?

💳 Liste des banques avec cashback

Retrouvez ci-dessous les cartes bancaires qui permettent d’accéder à du cashback :

Désormais, même quelques banques physiques se sont mises à proposer du cashback. Le système n’est plus cantonné aux néobanques, ces banques qui développent  des nouvelles fonctionnalités et services afin d’attirer les clients. Les jeunes sont particulièrement friands du cashback, qui leur permet de récupérer une partie de leurs dépenses en utilisant leur carte bancaire en ligne ou en magasin.

Le cashback fonctionne cependant différemment selon la carte bancaire utilisée.

👉 Cashback Hello bank!

Banque en ligne de la BNP Paribas, Hello bank! a lancé son programme de cashback il y a peu, début 2023 : Hello Extra. 

Pour l’utiliser, c’est simple : le client d’Hello bank! doit se rendre dans son espace client, dans la rubrique dédiée (Découvrir > Hello Extra), et activer le programme. Attention, cette étape est obligatoire. Un délai de 24h s’applique avant l’activation.

Une fois cela fait, le consommateur retrouvera la liste de tous les partenaires et de toutes les offres Hello bank! du moment ainsi que le montant du cashback proposé. Il n’aura plus qu’à réaliser un achat chez le ou les partenaires de son choix avec sa carte bancaire ou par prélèvement. Le montant du cashback sera reversé sur le compte Hello bank! directement dans un délai de 30 à 90 jours.

La particularité d’Hello bank! ? Les offres et remises proposées sont établies à partir de l’historique de transactions des 6 derniers mois du client (hors transactions sensibles).

La transmission des informations permettant la réversion du cash est possible grâce au partenariat entre Hello bank! et Paylead.

👉 BoursoBank (ex Boursorama Banque)

La banque en ligne de SG (ex Société Générale) BoursoBank a également développé une plateforme dédiée au cashback ainsi qu’à des offres, remises et réductions sur des marques partenaires.

Cette plateforme, The Corner, est accessible gratuitement à tous les clients de BoursoBank. Impossible cependant de savoir qui sont les partenaires et le montant des promotions ou du cashback sans détenir une carte bancaire chez la banque en ligne. Difficile, donc, de comparer les offres par rapport à celles d’Hello bank! par exemple.

BoursoBank propose plusieurs offres bancaires gratuites et accessibles sans condition de revenus. Il s’agit aujourd’hui de la banque en ligne qui détient le plus de clients en France – presque 5 millions.

👉 Helios – Du cashback éthique

Helios est une nouvelle alternative bancaire qui a mis l’écologie au cœur de son fonctionnement. Ainsi, les fonds des clients ne financent que des projets éco-responsables et éthiques, sélectionnés par les consommateurs eux-mêmes. Une offre d’épargne est également disponible.

Très logiquement, l’offre de cashback développée par Helios est centrée sur des partenaires éthiques triés sur le volet. La banque cherche ainsi à rassembler « la plus grande communauté de commerces éthiques en France« , afin de pouvoir soutenir facilement les commerçants et artisans engagés. Ainsi, pas de Fnac ou de Carrefour parmi les enseignes partenaires.

Une fois le compte Helios ouvert, le consommateur aura accès à toutes les offres disponibles, appelées à s’étoffer avec le temps et à évoluer. Pour recevoir le cashback ou profiter des réductions, il suffit de payer avec sa carte bancaire Helios.

👉 Fintch

Fintch est la banque dont l’offre de cashback semble être la plus étoffée : plus de 2500 partenaires en tout. Malheureusement, Fintch ne donne aucun exemple, ni de catégories, ni de partenaires en particulier. On ne peut donc que les croire sur parole.

Pour obtenir le cashback, il suffit d’utiliser sa carte Fintch : le montant sera reversé sur le compte bancaire directement.

La bonne nouvelle, c’est que toutes les offres et réductions sont disponibles même avec la carte classique qui ne coûte que 19,99€ par an, soit 1,66€ par mois. Pas besoin de souscrire la carte Black, tout de même plus coûteuse.

Fintch est une offre un peu particulière qui fonctionne comme un réseau social et propose du prêt entre particuliers.

👉 SG

Eh oui, les banques traditionnelles aussi se mettent au cashback. SG, à qui appartient BoursoBank, propose de nombreux partenaires : plus de 1300. Parmi eux, on trouve de grandes marques dans des catégories variées qui devraient intéresser de nombreux clients.

Toutefois, SG possède quelques inconvénients. Tout d’abord, l’offre bancaire est forcément payante, à partir de 7,90€ par mois pour une carte classique. Ensuite, le montant du cashback est d’abord versé sur une cagnotte, et pas sur le compte bancaire directement. La cagnotte ne peut être reversée sur le compte qu’une fois qu’elle a atteint 20€ minimum.

👉 Offre cashback BNP Paribas

Comme SG, BNP Paribas est une banque physique, mais elle propose malgré tout un programme de cashback : Mes Extras. Celui-ci est très proche du programme d’Hello bank!, qui n’est autre que la banque en ligne de la BNP Paribas.

La banque ne précise pas le nombre de ses partenaires, pas plus qu’elle ne donne d’exemples. Si le cashback est versé directement sur le compte, il faut d’abord activer le programme (un délai de 24h peut s’appliquer) et les offres ne peuvent être consultées que dans l’application bancaire.

Pour en profiter, il est nécessaire d’ouvrir un compte à la BNP Paribas qui, comme SG, ne propose pas d’offres bancaires gratuites.

🔎 Qu’est-ce que le cashback ? 

Littéralement « remise en argent », le cashback est un système qui permet de récupérer une partie de sa dépense. Le client utilise d’abord sa carte bancaire chez un partenaire de sa banque qui propose du cashback. Ce cashback se présente souvent en pourcentage. Par exemple, un site internet peut proposer 5% de cashback. Dans ce cas, le client se verra reverser sur son compte bancaire 5% de sa dépense.

Il peut cependant exister des limites au cashback, comme un plafond mensuel par exemple. En général, il faut être client pour voir la liste exhaustive des offres disponibles, offres qui changent régulièrement.

Si on parle de cashback, il est aussi possible que les banques proposent des réductions auprès de leurs partenaires, des bons d’achat, des codes promos ou encore des remises sur des cartes cadeaux. 

La bonne nouvelle, c’est que toutes ces réductions sont généralement cumulables avec les promotions supplémentaires proposées par les enseignes, comme les soldes !

🤔 Pourquoi opter pour une carte bancaire avec cashback ?

Une carte bancaire avec cashback permet de faire de belles économies sur ses dépenses. À condition, toutefois, de choisir la bonne carte bancaire en fonction de ses habitudes de consommation.

Le cashback est toutefois un système qui incite beaucoup à la dépense. Même si une offre semble alléchante, nous conseillons toujours au client de prendre le temps de se demander si le produit va réellement lui servir, ou s’il est uniquement attiré par la promotion. Même avec du cashback, en cas d’achat, le consommateur dépense forcément quelque chose.

Notez que les clients peuvent aussi profiter des primes de bienvenue des banques en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/04/2024