Paiements et retraits au Brésil : éviter les frais bancaires

Le Brésil est, bien évidemment, situé hors de la zone euro : sa monnaie est le real Brésilien (BRL). Or, utiliser une carte bancaire dans une autre devise que l’euro peut coûter cher… Alors, quelle carte bancaire est acceptée au Brésil ? Comment éviter les frais bancaires ?

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💳 Quelle carte bancaire est acceptée au Brésil ?

Au Brésil, la monnaie utilisée est le réal Brésilien (réais au pluriel). 100 centavos font 1 real.

Actuellement, en avril 2023, 1€ = environ 5,6R$ (le taux de change peut évoluer dans le temps).

Il est possible de retirer de l’argent et de payer chez des commerçants au Brésil par carte bancaire : les réseaux Visa et Mastercard sont, selon tous les avis, les plus acceptés. Les cartes American Express peuvent aussi fonctionner, mais mieux avoir une autre carte Visa ou Mastercard à côté.

💰 Retrait, paiement : éviter les frais bancaires

Les banques françaises peuvent appliquer des frais importants lorsque leur client réalise une transaction dans une devise autre que l’euro. Une commission fixe (entre 1€ et 3€) et une commission variable (entre 0,90% et 3%) sont facturées à chaque opération. Les retraits coûtent notamment très chers.

Or, étant donné la distance, les voyages au Brésil sont généralement assez longs, et le client devra forcément utiliser plusieurs fois sa carte bancaire. Les frais bancaires pourront donc représenter un budget à part entière. Nous ne saurions que conseiller, avant de partir au Brésil, de commander une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Retrouvez ci-dessous la liste des cartes bancaires qui peuvent être utilisées gratuitement au Brésil, permettant d’éviter les frais bancaires à l’étranger. 👇

	Tarifs mensuels	Retraits hors zone euro	Paiements hors zone euro	Garanties voyage	Type de débit
	Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Carte MasterCard Fosfo gratuite	Gratuits	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison payante	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Premium 7,99€/mois	Gratuits jusqu'à 400€/mois	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison 10€	1,70% du montant	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	N26 You 9,90€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Ultim gratuite	3 retraits Gratuits/mois, puis 1,69%/retrait	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois	Gratuits	Gratuits	Classiques	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE

Nos conseils pour choisir sa carte

👉 Commander une deuxième carte bancaire

Cette deuxième carte servira de carte secondaire, en plus de votre carte bancaire principale, à utiliser pendant les voyages (ou aussi en France, si besoin). Elle viendra compléter votre carte bancaire principale qui, elle, coûtera cher en cas d’utilisation au Brésil.

Dans ce cas, nous pouvons conseiller :

• Revolut : la néobanque propose une carte Mastercard sans frais de paiement (sans limite de montant) et jusqu’à 200€ ou équivalent en devises de retraits gratuits par mois. L’offre basique est gratuite mais une offre Premium, avec des garanties voyage et un plafond supérieur pour les retraits, est disponible pour 7,99€ par mois. >> Découvrir Revolut

• N26 : les paiements réalisés avec la carte Mastercard N26 sont gratuits (sans limite de montant), tandis que les retraits sont facturés 1,70% du montant. De même, une offre premium, You, permet de bénéficier de garanties mais aussi de la gratuité sans limite pour les retraits hors zone euro. Elle coûte 9,90€/mois. >> Découvrir N26

Ces deux cartes sont très utilisées par de nombreux consommateurs pour voyager. Certains préfèrent N26, d’autres Revolut, le fait est que leurs offres sont très proches et que toutes deux sont des banques intéressantes pour voyager. Revolut a simplement l’avantage de proposer un RIB Français.

Commander une deuxième carte évite d’avoir à changer de banque et permet, au besoin, de disposer de deux cartes bancaires (à ne pas conserver au même endroit par sécurité).

👉 Changer de banque

Changer de banque est une autre alternative pour obtenir une carte bancaire gratuite au Brésil. C’est ce que nous recommandons si le client souhaite obtenir un niveau de services supérieur.

Nous conseillons notamment :

• Hello Prime : l’offre haut de gamme d’Hello bank! ne coûte que 5€ par mois mais permet d’obtenir la gratuité des frais à l’étranger et des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger…). Hello bank! est une banque en ligne très complète avec chéquier, dépôt d’espèces, encaissement de chèques, crédit, épargne… Il est nécessaire de pouvoir justifier (mais pas verser sur le compte chaque mois) 1000€ de revenus mensuels pour souscrire à Hello Prime. >> Découvrir Hello bank!

• Carte Gold de Fortuneo : gratuite, la carte Gold Mastercard de Fortuneo est sans frais à l’étranger et inclut des garanties voyage identiques à Hello Prime, ce qui en fait une carte bancaire parfaite pour le Brésil. Simplement, il est cette fois nécessaire de justifier 1800€ pour souscrire. Fortuneo est également une banque en ligne très complète, à ceci près qu’il n’est pas possible de déposer des espèces. >> Découvrir Fortuneo

Le client n’aura pas seulement une carte bancaire gratuite au Brésil mais aussi une banque à la fois complète et très accessible du point de vue tarifaire.

🌎 Cash, paiement par carte bancaire… que préférer au Brésil ?

Si, dans les grandes villes du Brésil, payer par carte bancaire sera possible partout, ce ne sera pas forcément le cas dans les endroits un peu plus reculés. Nous conseillons donc de toujours avoir un peu de liquide sur soi. D’ailleurs, payer en liquide plutôt que par carte bancaire au Brésil peut permettre de payer moins cher (10% environ) – toutefois, nous recommandons malgré tout, comme nous allons le voir, de payer par carte si possible.

⚠️ Surtout, pensez à conserver votre liquide à plusieurs endroits différents, et seulement un minimum dans votre portefeuille. L’idéal serait de ne jamais avoir de trop grosses sommes à un seul endroit.

Mais comment obtenir du liquide ?

• Avant de partir : auprès d’un bureau de change (physique ou en ligne) ou de votre banque si elle le permet. Tous les bureaux de change ne se valent pas, le mieux est donc de s’y prendre à l’avance pour comparer les frais. Dans le cas d’un bureau de change en ligne, il faut prévoir les délais de livraison du cash et donc ne pas s’organiser au dernier moment.
• Sur place :
  • Aux distributeurs : ceux-ci sont assez fréquents dans les grandes villes, beaucoup moins dans les petites. Pour les trouver, il est possible d’utiliser l’un des outils de Mastercard ou de Visa. Attention, les banques brésiliennes limitent fortement le montant des retraits (1 000 à 1 500 R$ maximum par retrait – soit 180€/270€). Pour retirer de grosses sommes, il faut donc multiplier les retraits (et donc les commissions) ou aller en bureau de change.
    Note : même si votre banque ne prélève pas de commission, la banque à laquelle appartient le distributeur, elle, ne va pas se gêner. Il faudra donc payer le taux de change + une commission variable sur le montant retiré. C’est la raison pour laquelle nous conseillons de payer par carte bancaire autant que possible et de ne faire qu’un ou deux retraits pour avoir un peu de liquide.
  • Les bureaux de change : mieux vaut éviter ceux des aéroports, très coûteux, mais il est possible de s’adresser à un bureau de change dans les grandes villes.

😠 Quels sont les risques de piratage de la carte bancaire au Brésil ?

Il est vrai que, dans les forums, on peut trouver un certain nombre de commentaires faisant état de piratage de la carte bancaire après avoir effectué un retrait au Brésil.

Sans tomber dans la paranoïa, des précautions de base s’imposent : 

• Lors de la saisie du code, placer sa main, un livre, un journal… au-dessous
• Regarder la fente où on insère la carte pour vérifier qu’il n’y a pas de dispositif inhabituel
• Ne pas se laisser distraire si une personne vous aborde pendant que vous retirez de l’argent. Attendez qu’elle s’éloigne avant de continuer ce que vous faites.

Ces mesures doivent d’ailleurs être respectées partout pour éviter les fraudes à la carte bancaire, y compris en France, et pas seulement au Brésil.

Que faire en cas de fraude ?

Si vous vous apercevez qu’un retrait frauduleux a été effectué, et donc que votre carte a vraisemblablement été piratée, faites immédiatement opposition (depuis votre application bancaire ou en téléphonant au numéro dédié, que nous conseillons d’enregistrer à l’avance dans son téléphone).

Un dépôt de plainte doit être fait obligatoirement.

Si vous avez deux cartes bancaires, il suffit d’utiliser la deuxième pour payer. En revanche, si vous n’en avez qu’une, vous devrez potentiellement compter sur la ou les personnes qui voyagent avec vous pour vous avancer de l’argent.

Les cartes haut de gamme comme les Visa Premier et Gold Mastercard incluent souvent un service de dépannage de cash ou de renvoi d’une nouvelle carte bancaire en 48h ou 72h. La banque elle-même peut proposer ce service. N’hésitez pas à contacter votre banquier pour en savoir plus.

Retrouvez notre article sur la fraude à la carte bancaire.