Carte bancaire au Canada – Réduire les frais de retrait et paiement

Réaliser une transaction avec sa carte bancaire au Canada, qu’il s’agisse d’un retrait ou d’un paiement, peut entraîner des frais bancaires importants. Il existe cependant des banques qui proposent des cartes bancaires beaucoup moins chères, comme les banques en ligne et les néobanques.

💳 Comment payer au Canada ?

Au Canada, la monnaie utilisée est le dollar Canadien, symbolisé par le signe $.

L’usage de la carte bancaire est très répandu au Canada, comme en France. Les Canadiens utilisent leur carte pour payer chez les commerçants la plupart du temps.

Bonne nouvelle, les cartes Visa et MasterCard sont toutes deux acceptées partout, dans les magasins comme au distributeur. En revanche, les cartes American Express ne sont pas toujours acceptées.

Il est possible d’utiliser sa carte bancaire pour voyager au Canda. Le client pourra :

• Retirer de l’argent aux distributeurs une fois sur place
• Payer directement chez les commerçants

On peut aussi se rendre au Canada avec beaucoup d’argent liquide, préalablement changé en dollars Canadien en France.

Toutefois, il est rare d’emporter suffisamment de liquide pour s’acquitter de tous les frais, y compris les hôtels. Le consommateur sera donc probablement obligé de retirer de l’argent ou de payer avec sa carte à un moment ou un autre.

Or, utiliser une carte bancaire Française au Canada peut entraîner d’importants frais bancaires en fonction de la banque.

💰 Carte bancaire au Canada : Frais bancaires engendrés

Quand un client souscrit chez une banque traditionnelle, il n’est pas toujours conscient des frais annexes de sa carte bancaire. Hormis le prix mensuel de cette dernière, d’autres frais peuvent s’ajouter, comme les frais de retrait et paiement à l’étranger. Ces commissions sont appliquées lors de chaque transaction réalisée en dehors de la zone euro, ce qui fait rapidement augmenter la facture.

Les établissements bancaires traditionnels facturent plusieurs types de frais lors des transactions à l’étranger : 

• Des frais fixes, entre 2 et 3€
• Des frais variables, qui correspondent à un pourcentage du montant de l’opération

Il faut y ajouter le taux de change ainsi que les frais facturés à chaque retrait par la banque à qui appartient le distributeur.

🏛️ Frais bancaires des banques traditionnelles

Comparons ci-dessous les frais bancaires engendrés par les banques traditionnelles lors de l’utilisation d’une carte bancaire au Canada ou dans un autre pays situé en dehors de la zone euro 👇

Les paiements par carte bancaire au Canada sont légèrement moins coûteux que les retraits, les frais fixes étant inférieurs. Mieux vaut donc payer directement par carte plutôt que retirer de l’argent. Seule exception, la Caisse d’Epargne, où on constate un fonctionnement inverse. Dans tous les cas, chaque transaction avec sa carte bancaire au Canada engendrera des frais très élevés.

Ces tarifs sont valables aussi bien pour que les cartes Visa que MasterCard.

💻 Frais bancaires des banques en ligne et des néobanques

Réduire ces frais bancaires est maintenant de l’ordre du possible grâce aux banques en ligne et aux néobanques. En effet, les banques en ligne se contentent de commissions variables plus réduites, tandis que certaines néobanques tentent de diminuer encore plus ces frais bancaires, voire de tendre vers la gratuité.

Retrouvez ci-dessous les meilleures cartes bancaires à emmener au Canada 👇

🥈 Hello bank! avec Hello Prime

La banque en ligne gratuite Hello bank! propose une carte bancaire sans aucuns frais de retraits ou paiements au Canada : Hello Prime.

Cette carte inclut aussi des garanties voyage qui couvriront le titulaire en cas de problème : perte des bagages, frais médicaux à l’étranger…

La carte Hello Prime est proposée à 5€ par mois, mais elle n’est accessible que si le client peut justifier un revenu mensuel de 1000€. Une fois le compte ouvert, Hello bank! n’oblige pas le consommateur à verser son salaire dessus.

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🥇 Fortuneo : deux cartes bancaires gratuites au Canada

D’après ce tableau comparatif, on peut dire que Fortuneo est celle qui propose la carte bancaire la moins chère au Canada. En effet, la banque en ligne ne facture aucune commission supplémentaire sur les retraits et paiements effectués hors zone euro – ainsi que dans la zone euro.

L’offre Fosfo est gratuite, sans frais à l’étranger mais aussi accessible sans condition de revenus. Elle inclut une carte MasterCard ainsi qu’un chéquier. Les clients devront simplement réaliser au moins une transaction par mois, sinon une pénalité de 5€ sera appliquée le mois suivant.

Fortuneo propose une autre carte bancaire gratuite à l’étranger et au canada : sa carte Gold MasterCard. Il s’agit d’une carte bancaire haut de gamme, également gratuite, qui n’est cependant accessible qu’à partir de 1800€ de revenus. C’est-à-dire que le client devra justifier qu’il bénéficie de ces revenus en fournissant par exemple des bulletins de salaire. Pas besoin en revanche de les verser sur le compte Fortuneo. Si les revenus baissent ensuite, peu importe, il n’y a plus de vérification.

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📃 Carte bancaire au Canada : plafonds de retrait et paiement

Outre les frais bancaires à l’étranger, le plafond de carte bancaire est aussi un point à vérifier avec son établissement avant de voyager.

Pour rappel, les plafonds se divisent en deux catégories : le plafond de paiement et le plafond de retrait. Ces plafonds peuvent varier en fonction des banques choisies et peuvent être personnalisés par le client. Une fois le plafond atteint, toutes les transactions sont refusées.

Avant de partir, il peut être utile de demander à augmenter temporairement son plafond afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.

✔️ Carte bancaire au Canada : Avantages carte haut de gamme

Voyager au Canada implique de sortir de l’Union Européenne. Lorsque l’on part si loin, il est généralement conseillé de souscrire des assurances voyage afin de prévenir les éventuels accidents et de profiter tranquillement du séjour. Or, ces assurances coûtent cher. Pour éviter ces frais d’assurances, nombreux sont ceux à souscrire une carte bancaire haut de gamme.

Les avantages d’une carte Visa Premier ou Gold MasterCard sont nombreux : le consommateur profite d’une gamme d’assurances et d’assistances variées, en même temps que des plafonds de retrait et de paiement supplémentaires. Retrouvez ci-dessous la liste des assurances proposées :

► Trouver une carte haut de gamme gratuite

👉 Quelques conseils à suivre avant de voyager au Canada

Avant de partir à l’étranger et spécialement au Canada, il faut être sûr que tout est bien préparé. Toutefois, des imprévus peuvent survenir. Comment les anticiper ? Voilà quelques conseils à suivre avant de prendre le large :

• Prévenir son banquier des pays visités afin d’éviter que celui-ci ne bloque la carte bancaire en pensant à une fraude
• Bien vérifier la date de validité de sa carte bancaire au Canada pour éviter que cette dernière n’expire en plein voyage
• Bien noter les numéros d’urgence en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire
• Voyager avec deux cartes bancaires pour plus de sécurité
• Augmenter son plafond de retrait et de paiement avant de partir
• Souscrire dans une banque en ligne afin de réduire ses frais bancaires lors des retraits ou des paiements à l’étranger avec sa carte bancaire au Canada
• Privilégier les banques qui n’envoient pas de code de sécurité par SMS quand on utilise sa carte bancaire au Canada
• Privilégier les achats par carte bancaire au lieu de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 01/02/2024