Meilleure carte bancaire : notre comparatif

Quelle est la meilleure carte bancaire ? Carte classique, carte gold… quelle est la différence entre ces cartes ? Quelle carte emporter pour voyager ? Retrouvez notre comparatif des cartes bancaires.

🏆 Meilleure carte bancaire – le TOP 3

Pour obtenir la meilleure carte bancaire, il faut savoir définir son profil et ses besoins. D’une banque à l’autre, les offres sont différentes et ne s’adressent pas au même public. Il existe désormais des cartes bancaires gratuites. Nous allons commencer par voir quelle est la meilleure carte bancaire correspondant à quels types de revenus, avant d’aborder les autres conditions liées à ce moyen de paiement.

🥇 Hello bank! – Hello One et Hello Prime

Quelle que soit la carte bancaire, les conditions d’octroi chez les banques en ligne diffèrent. Elles demandent généralement un revenu et/ou une épargne minimum pour ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire gratuite.

En savoir plus les cartes Hello bank!

Dans ces conditions là, c’est la carte d’Hello bank! qui s’impose comme meilleure carte bancaire du moment. Autrefois une carte Visa Classic, l’offre bancaire d’Hello bank! s’appelle désormais Hello One. Le client bénéficiera de :

• Une carte bancaire et un compte bancaire gratuit
• Aucune condition de revenus demandée, et aucune condition d’utilisation de la carte bancaire
• Un chéquier
• La gratuité des paiements dans et hors zone euro
• Les retraits hors zone euro ne sont facturés que 1,50% du montant
• L’accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer un chèque

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé et chaque retrait réalisé en dehors des distributeurs BNP Paribas coûtera 1€. Notez enfin qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Tous ces avantages en font toutefois actuellement la meilleure carte bancaire et plus largement la meilleure banque en ligne.

🥈 Fortuneo – Trois cartes bancaires gratuites

Fortuneo est la seule banque en ligne à ne proposer que des cartes bancaires gratuites. Elle en compte pas moins de trois :

En savoir plus les cartes de Fortuneo

• Fosfo : carte Mastercard gratuite sans conditions de revenus
• Gold Mastercard : gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels (il n’est pas nécessaire de les verser sur le compte chaque mois)
• World Elite Mastercard : gratuite à partir de 4000€ de versements mensuels sur le compte

Toutes sont compatible avec le paiement sans contact, le paiement mobile et sont également sans aucuns frais à l’étranger.

Elles sont facilement paramétrables depuis l’application bancaire Fortuneo : modification des plafonds, consultation du code secret, blocage et déblocage temporaire…

Tout ceci fait de la carte Gold de Fortuneo plus particulièrement presque la meilleure carte bancaire. Le seul inconvénient est qu’il faut bénéficier d’un certain revenu pour l’obtenir.

🥉 Monabanq – meilleure carte bancaire sans conditions de revenus

Monabanq propose également des cartes bancaires très intéressantes, à partir de 3€ par mois, sans condition de revenus ni d’utilisation.

En savoir plus sur les cartes Monabanq

• Visa Classic : 3€/mois
• Visa Premier : à partir de 9€/mois
• Visa Platinum : à partir de 18€/mois

Eh oui, même la carte Visa Platinum peut être souscrite sans justifier de revenus minimums. C’est l’unique carte bancaire de luxe à être aussi accessible, à un prix modique,

Comme Hello bank!, Monabanq donne un accès en agences. Les clients pourront ainsi déposer des chèques aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel. 

⚡ Comparatif des cartes bancaires classiques

Par carte bancaire classique, on entend les cartes les plus courantes, à savoir Visa Classic et Mastercard Standard.

Ces cartes permettent de payer et retirer de l’argent partout dans le monde, payer sans contact ou avec le paiement mobile. Elles n’ont cependant guère d’autres avantages et sont très pratiques pour une utilisation quotidienne simple.

Plusieurs cartes bancaires sont disponibles gratuitement, comme on peut le voir dans notre comparatif : Hello One, Fosfo, Welcome ou encore Revolut et BforBasic.

Mieux, toutes ces cartes sont gratuites sans avoir à justifier de revenus minimums. En revanche, pour certaines d’entre elles, le client devra utiliser sa carte au moins une fois par mois, sans quoi des frais de pénalité pourront lui être facturés.

Nous conseillons surtout ces cartes aux étudiants et aux jeunes actifs, pour qui elles conviendront très bien. Toutefois, pour obtenir davantage de services, comme des assurances et assistances, il faut opter pour une carte bancaire haut de gamme.

⭐ Meilleure carte bancaire haut de gamme

Les cartes bancaires haut de gamme sont les cartes Gold Mastercard et Visa Premier. Plus rares que les cartes classiques, elles peuvent cependant être obtenues facilement dans certaines banques.

Retrouvez notre comparatif des cartes bancaires haut de gamme 👇

Les cartes bancaires haut de gamme possèdent bien des avantages :

• Des assistances et assurances : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, annulation et retard de vol, interruption et annulation de voyage, responsabilité civile à l’étranger, neige et montagne, véhicule de location…
• Des plafonds de retraits et de paiements plus élevés
• Des offres exclusives auprès de certains partenaires
• D’autres avantages spécifiques selon la banque : pas de frais hors zone euro, garanties achats…

De fait, les meilleures cartes bancaires sont indéniablement des cartes haut de gamme.

En contrepartie, une carte haut de gamme coûte plus cher. Les banques en ligne permettent cependant d’obtenir une telle carte à un prix modique, sans pour autant que la qualité de l’offre en pâtisse.

🌍 Meilleure carte bancaire à l’étranger

Ceux qui voyagent beaucoup ont parfois tendance à utiliser leur carte régulièrement à l’étranger. Cette dernière situation est à prendre en compte dans les critères du choix de la meilleure carte bancaire.

En effet, toutes les banques ne facturent pas le même montant lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, et l’on peut très vite se retrouver à payer des frais importants lorsque l’on voyage hors de l’Union Européenne.

Toutefois, les frais dépendent de la carte bancaire choisie chez la banque en ligne. Il est possible de trouver une banque en ligne sans frais hors zone euro :

Pour les personnes voyageant régulièrement hors Union Européenne, la meilleure carte bancaire s’avère être celle de Fortuneo ou d’Hello bank!. Toutes deux ne facturent aucune commission sur les retraits et les paiements réalisés. Ce sont des cartes bancaires gratuites à l’étranger. Etant donné qu’il s’agit à chaque fois d’une carte haut de gamme, elles embarquent aussi des garanties voyage.

Toutefois, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est plus difficile à obtenir, car ses conditions de revenus sont plus élevées :

• Fortuneo Gold MasterCard : gratuite dès 1800€ de revenus (sans obligation de versements sur le compte) + 1 opération de paiement mois >> Voir l’offre
• Hello Prime : 5€/mois, accessible dès 1000€ de revenus >> Voir l’offre

✋ Les plafonds de carte bancaire

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire sont toujours bons à connaître. En effet, en cas de grosses dépenses ou de retrait important, cela permet d’éviter d’être bloqué et de devoir attendre la prochaine échéance. Nous avons donc répertorié les plafonds des cartes bancaires des différentes banques en ligne.

Il s’agit ici des plafonds par défaut, qui pourront toutefois être différents en fonction du profil du client et de ses revenus. comme on peut le voir, c’est Ultim  de BoursoBank (ex Boursorama Banque) qui semble permettre d’obtenir les plafonds les plus élevés.

Si l’on souhaite augmenter son plafond pour un paiement exceptionnel, les banques en ligne permettent désormais de modifier temporaire ses plafonds depuis son application bancaire.

🤔 Comment choisir sa carte bancaire ?

Le plus important est évidemment de choisir la carte bancaire qui convient à ses propres besoins ainsi qu’à son profil. Nous conseillons plus particulièrement les cartes haut de gamme, mais certains consommateurs pourront tout à fait se contenter d’une carte classique.

Voici toutefois quelques éléments à prendre en compte en consultant notre comparatif de cartes bancaires pour trouver la meilleure carte :

👉 Le prix

Sans surprise, le prix de la carte bancaire est important. Par exemple, les banques en ligne proposent des tarifs attractifs, ce qui n’est pas le cas des banques physiques. Ainsi, chez les banques en ligne, il est possible de trouver une carte bancaire gratuite.

Il faut aussi prendre en compte les frais d’utilisation de la carte, à savoir les frais de retraits et paiements, dans et hors zone euro. À ce titre, les banques en ligne tirent une nouvelle fois leur épingle du jeu en proposant des tarifs bien inférieurs. Il est même possible de trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger.

👉 Le type de carte bancaire

Il est existe plusieurs :

• Carte à autorisation systématique : ce type de carte est idéal pour mieux gérer son budget. En effet, le terminal de paiement va interroger le solde du compte bancaire et refuser la transaction si les fonds nécessaires ne sont pas disponibles. Le client évite ainsi d’être à découvert et de payer des agios.
• Carte de débit : il s’agit des cartes les plus courantes. Le débit s’effectue immédiatement après l’opération. La mention « débit » est inscrite sur la carte.
• Carte de crédit : cette fois, la mention « crédit » est inscrite sur la carte. Il existe deux carte de crédit :
  • Les cartes à crédit renouvelable : ces cartes sont associées à un crédit renouvelable. Lors du paiement, le client peut décider d’utiliser son crédit plutôt que de payer comptant (attention au taux d’intérêt du crédit).
  • Les cartes à débit différé : au lieu de s’effectuer comptant, le débit de l’opération est réalisé le mois suivant, en différé. Toutes les opérations sont débitées en une seule fois le mois suivant. Ce type de carte demande de bien suivre ses dépenses.
• Carte bancaire prépayée : ces cartes fonctionne comme une carte de téléphone prépayée. Il est nécessaire de la recharger pour pouvoir l’utiliser.

💳 Visa, MasterCard… le réseau importe-t-il ?

Il parait tout d’abord intéressant de revenir sur les différents réseaux de carte bancaire qui existent, car il peuvent influer sur le choix d’une carte bancaire. En effet, on retrouve majoritairement le réseau Carte Bleue, en quasi monopole sur les transactions sur le territoire français, le réseau Visa, le réseau Mastercard et enfin, American Express.

Ces réseaux assurent l‘acheminement des transactions des paiements par carte entre les établissements bancaires. En France, Carte Bleue, Visa et Mastercard sont les réseaux les plus présents, tandis qu’American Express nécessite pour le commerçant de souscrire à un contrat particulier auprès de l’organisme émetteur de la carte.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas vraiment le réseau qui fera la différence et permettra de trouver la meilleur carte bancaire.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 10/04/2024