Carte Axa Banque : quel prix par rapport à la concurrence ?

Plus personne ne peut se passer d’une carte bancaire. Cependant, cette dernière est responsable d’une partie de nos frais bancaires. Il faut donc la choisir avec précaution. Dans cet article, nous comparons la carte Axa Banque à la concurrence. La banque en ligne propose trois cartes : une Visa Electron, une Visa Classic et une Visa Premier, accessibles gratuitement sous conditions. 

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Carte Axa Banque : les cartes bancaires proposées

Axa Banque propose trois cartes.

• Une carte Axa Banque Visa Électron à débit immédiat et à autorisation systématique (offre découverte) : cette carte implique que le terminal interroge la banque à chaque utilisation avant d’accepter la transaction. Ainsi, le client ne peut pas se retrouver en situation de découvert.
• Une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé
• Une Visa Premier à débit immédiat ou différé : une carte haut de gamme qui permet de bénéficier de services d’assistance et d’assurance.

Ces trois cartes se différencient par le montant de leur découvert autorisé, de leurs plafonds de paiement et de retrait et par les services d’assurances et d’assistances qui leur sont associés. La carte Visa Premier, par exemple, présente une gamme plus complète d’assurances voyage (retard de transport, perte, vol, détérioration de bagages, etc.).

Leur point commun ? Ce sont des cartes bancaires gratuites. Attention, la gratuité de la carte Axa Banque est toutefois soumise à des conditions de revenus et d’utilisation.

Carte Axa Banque : Tarifs

Ouvrir un compte Axa Banque permet d’obtenir une carte gratuite. Cependant, le client doit remplir une condition d’utilisation pour en profiter. Il devra effectuer au moins 900€ d’achat avec sa carte par trimestre.

S’il ne remplit pas cet impératif, des frais seront facturés : 8,15€ par trimestre pour la visa Electron, 16,30€ pour la Visa Classic et 32,60€ pour la Visa Premier. Derrière l’apparente gratuité du service, il faut faire attention à bien utiliser la carte sous peine de frais qui s’envolent.

Les moins de 30 ans ont une condition d’utilisation allégée puisqu’ils doivent effectuer 450€ d’achat par trimestre. Quant aux frais facturés en cas de manquement, ils sont de 8,15€ par trimestre. Attention, ceci n’est valable que pour la carte Visa Classic.

Le fonctionnement est le même pour un compte joint Axa Banque.

Remplacement de la carte

Le remplacement de la carte bancaire lorsque celle-ci arrive à échéance est gratuit. En revanche, si la carte doit être remplacée suite à une mise en opposition, le client devra payer 12€. Cette somme sera également facturée pour tout envoi d’une nouvelle carte avant la date d’expiration de celle fournie initialement.

Des tarifs peu compétitifs

Les tarifs d’Axa Banque ne sont pas très avantageux. La plupart des banques en ligne commercialisent des cartes gratuites associées à des conditions de revenus. Cependant, elles n’imposent pas forcément de condition d’utilisation à leurs clients. Les 900€ d’achat à réaliser impérativement chaque trimestre pour conserver la gratuité de la carte Axa Banque sont contraignants. Il est d’ailleurs difficile de remplir cette condition si le compte Axa Banque n’est pas utilisé comme compte principal. Axa Banque n’est donc pas vraiment une banque en ligne gratuite.

D’autres banques en ligne, comme Hello Bank, permettent d’obtenir une carte gratuite sans obligation de dépenses. Nous recommandons d’ailleurs plutôt d’opter pour la carte bancaire d’Hello bank! qui, de surcroît, donne accès à un excellent service client. >> Voir l’offre

Les conditions d’octroi de la carte Axa Banque

En plus de ses conditions d’utilisation, la carte Axa Banque est aussi soumise à des conditions de revenus nets mensuels.

• Inférieurs à 750€ : carte Visa Electron
• Compris entre 750€ à 2 500€ : carte Visa Classic
• Supérieurs de 2 500€ : carte Visa Premier

Pour ceux qui ne disposent pas de ressources importantes, il est possible de se diriger vers la carte à autorisation systématique (Visa Electron). Il faut cependant avoir à l’esprit que l’offre découverte d’Axa Banque implique également 900€ d’achat par trimestre pour être gratuite.

>> À lire aussi : notre avis Axa Banque.

Visa Premier : des conditions de revenus très élevées

Accordée dès 750€ nets mensuels, la carte Axa Banque Visa Classic est plutôt accessible. En revanche, ce n’est pas du tout le cas de la carte Visa Premier. Il faut en effet gagner 2 500€ par mois pour y avoir droit. Elle est donc réservée aux personnes les plus aisées. Attention également, Axa Banque n’accorde pas sa carte Visa Premier aux micro-entrepreneurs.

Il suffit de comparer Axa Banque à ses concurrents pour se rendre compte que les conditions exigées par la banque sont très élevées. Chez Hello Bank, la carte Visa Premier est gratuite à partir de 1 800€ nets mensuels.

Assurances et assistances de la carte Axa Banque

La carte Axa Banque apporte les mêmes garanties que l’on détienne une Visa Electron ou une Visa Classic. C’est véritablement la carte Visa Premier qui permet de bénéficier de facilités supplémentaires, notamment à l’étranger. Elle est particulièrement intéressante pour les personnes qui voyagent beaucoup. Elle permet d’obtenir des remboursements en cas de retard de vol, d’annulation de voyage, et de bénéficier d’une responsabilité civile à l’étranger.

Carte Axa Banque pour les jeunes : carte Visa plus

Axa Banque propose aussi une carte de retrait pour les jeunes âgés de 12 à 25 ans : la carte Visa Plus.

Cette carte bancaire est associée à un livret jeune. Pas de découvert donc : un livret ne peut pas être en découvert bancaire.

La cotisation annuelle de cette carte s’élève à 18€ par an. Elle permet de retirer gratuitement de l’argent dans les distributeurs de la zone euro.

Carte Axa Banque : avantages et inconvénients

Les + :

• Une carte Visa Classic accordée dès 750€ de revenus

Les – :

• Des conditions d’utilisation très élevées pour bénéficier de la gratuité (900€ par trimestre)
• Des conditions de revenus très élevées pour recevoir une Visa Premier
• Une Visa Premier indisponible pour les micro-entrepreneurs
• Pas de carte de luxe (Visa Infinite ou Platinum Mastercard)

Notre conclusion

La gamme de cartes Axa Banque est limitée puisque la banque ne propose que trois cartes bancaires (pas de carte Axa Banque très haut de gamme comme la carte Visa Infinite ou comme la Platinum Mastercard). Cependant, les trois cartes proposées sont les plus courantes et les plus utilisées.

Nous regrettons surtout que les conditions d’utilisation (900€ d’achat par trimestre) imposées par Axa Banque soient aussi élevées. Pour certains, elles peuvent être difficiles à atteindre. Le consommateur devra surveiller ses dépenses pour se conformer à la contrainte ou se résigner à payer des frais bancaires, comme dans une banque traditionnelle. La carte Axa Banque est donc loin d’être la meilleure offre parmi les banques en ligne.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/02/2024