Hello bank! ou Boursorama Banque – Qui est la meilleure banque ?

Gratuites, souples, attractives… les banques en ligne ont le vent en poupe. Pas facile cependant de trouver la plus compétitive car toutes, finalement, se ressemblent un peu. Boursorama Banque ou Hello bank! ? Aujourd’hui, c’est sur ce duel que nous allons nous focaliser.

💳 Boursorama Banque ou Hello bank! : deux banques en ligne concurrentes

D’un côté, Boursorama Banque, forte de ses 5 millions de clients et propriété de SG (ex Société Générale). De l’autre, Hello bank!, première banque mobile éditée par la BNP Paribas. Boursorama Banque ou Hello bank! sont particulièrement connues pour être en concurrence directe, plus encore qu’avec les autres banques en ligne. En effet, elles visent la même cible et proposent des services très similaires.

Toutes deux, par exemple, proposent des cartes Visa, dont une première offre bancaire gratuite sans condition de revenus. Leurs offres suivantes sont cependant un peu différentes. Qui de Boursorama Banque ou Hello bank! est donc la plus compétitive ? Quelle est la meilleure banque gratuite ? Pour le savoir, nous comparons en détail l’ensemble des services.

⚙️ Comparaison des services et tarifs proposés

👉 Services basiques

Par services basiques, on entend tous les services dont les clients peuvent avoir besoin au quotidien : ouverture du compte, émission d’un chèque de banque, alertes SMS… Boursorama Banque ou Hello bank! les proposent tous, le client peut donc les utiliser comme banque principale.

Ouverture et fermeture du compte	Gratuit	Gratuit
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Alertes SMS	Gratuit	Gratuit
Virements et prélèvements	Gratuit	Gratuit En agence BNP Paribas : 5€
Chèque de banque	Gratuit	Gratuit
Envoi du chéquier à domicile	Courrier : gratuit Recommandé : gratuit	Lettre suivie : gratuit Recommandé : 5€
Opération réalisée avec un conseiller au téléphone	5€	5€
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Sur ce point, les tarifs Hello bank! sont identiques à ceux de Boursorama Banque. On note notamment la gratuité des frais de tenue de compte, qui coûtent désormais environ 30€ dans les banques classiques. Un autre détail doit également être relevé : Hello bank! donne la possibilité à ses clients de réaliser un virement en agence BNP Paribas. Le service est facturé 5€, le même prix que pour les clients de la banque traditionnelle.

👉 Carte bancaire : tarifs et services

Le principe des cartes bancaires est le même dans la plupart des banques en ligne : il est nécessaire de pouvoir justifier d’un certain montant de revenus afin de pouvoir souscrire. Le client bénéficie alors également de la carte bancaire gratuite. Chez Boursorama Banque ou Hello bank!, il n’y a plus de conditions sur la carte classique.

Cette condition de souscription n’est cependant pas le seul critère à prendre en compte avant de choisir sa carte bancaire. Il faut également vérifier par exemple que les plafonds de dépense sont suffisamment hauts.

Cette fois, on note plusieurs différences entre Boursorama Banque ou Hello bank! :

• Les plafonds sont plus élevés chez Boursorama Banque, mais ils peuvent varier selon le montant des revenus.
• Les retraits et paiements hors zone euro sont peu chers quelle que soit la banque en ligne. Seule Hello bank!, avec Hello Prime, permet cependant d’avoir la gratuité totale.
• L’assurance moyens de paiement d’Hello bank! coûte 26,50€ par an, alors que celle de Boursorama Banque coûte presque 60€ par an (4,99€/mois). Toutefois, l’assurance de Boursorama Banque est plus large et couvre aussi les appareils nomades.

Si l’on ne prend en compte que l’aspect tarifaire, Boursorama Banque est donc ici moins chère qu’Hello bank!. La différence reste cependant très relative étant donné que l’assurance est facultative : il suffit au client de ne pas la souscrire.

👉 Incidents de paiement

Le coût des incidents de paiement ne doit surtout pas être sous-estimé. Une étude réalisée par Cofidis en septembre 2017 estime que 33% des Français sont à découvert au moins une fois par trimestre, et 44% au moins une fois par an. De plus, le montant moyen du découvert augmente chaque année.

Notez que le découvert bancaire n’est pas le seul incident de paiement qui existe : on trouve aussi des frais de rejet de chèque, de virement, et des lettres d’information qui sont facturées jusqu’à 20€ ! Cette fois, qui de Boursorama Banque ou Hello bank! est plus avantageuse ?

Entre Boursorama Banque ou Hello bank!, les choses sont cette fois plus tranchées : Boursorama Banque est plus compétitive. Son taux de découvert est moins élevé, les lettres d’information ne sont pas facturées et le rejet de virement n’implique aucuns frais. Les clients qui font souvent face à des incidents de paiement ont donc tout intérêt à souscrire chez Boursorama Banque.

Ainsi, avec ces trois catégories, nous avons fait le tour des services bancaires principaux. Toutefois, il faut y ajouter l’épargne et le crédit.

💰 Epargne et crédits : Boursorama Banque ou Hello bank! ?

Tout comme les banques traditionnelles, Boursorama Banque ou Hello bank! proposent elles aussi des solutions d’épargne ainsi que de crédit. Parlons d’abord de l’épargne :

Hello bank! propose une offre d’épargne un peu plus large que Boursorama Banque, permettant d’ouvrir un LEP ou un livret jeune en plus du livret A et du LDD.

Définir qui de Boursorama Banque ou Hello bank! est plus avantageux en matière de crédit est plus difficile. Mieux vaut réaliser une demande afin d’obtenir un TAEG. On peut cependant noter que toutes deux proposent le crédit à la consommation ainsi que le prêt immobilier.

>> Lire aussi notre article crédit banque en ligne

📱 Les services qui font la différence entre Boursorama Banque ou Hello bank!

Trouver la banque qui nous convient n’est pas seulement une affaire de prix, c’est aussi une affaire de services. Mieux vaut payer un peu plus cher et être satisfait de son offre que l’inverse. Mais évidemment, si l’on peut obtenir à la fois la gratuité et la qualité, pourquoi se priver ? Voyons un peu qui de Boursorama Banque ou d’Hello bank! propose le plus de services :

Les opérations bancaires réalisables en agence chez Hello bank! sont le dépôt de chèques et le dépôt d’espèces. Le client doit se rapprocher d’un guichet automatique BNP Paribas.

Au cours de l’article, nous avons donc détaillé les services et les tarifs de Boursorama Banque ou Hello bank!. Pour préciser encore les choses, nous avons réalisé une liste de cas de figure dans lesquels l’une ou l’autre est plus avantageuse.

🏆 Boursorama Banque ou Hello bank!, qui choisir ?

👉 Je veux souscrire dans la banque la moins chère

Si le client souhaite souscrire dans la moins la moins chère, c’est vers Boursorama Banque qu’il devra se tourner. Elle est même actuellement considérée comme la banque la moins chère sur le marché. Toutefois, Hello bank! propose également des tarifs très compétitifs.

👉 Je veux la banque en ligne la plus complète

Permettant de se rendre en agence, incluant LEP et livret jeune, carte bancaire virtuelle… Hello bank! est ainsi plus complète que Boursorama Banque.

👉 Je veux pouvoir investir et épargner

À l’origine, Boursorama Banque est un site spécialisé en bourse et investissement. Nous la conseillons donc plutôt qu’Hello bank!, qui commercialise beaucoup de services de la BNP Paribas, notamment son assurance-vie, peu attractive en comparaison de celle de Boursorama Banque.

👉 Je veux pouvoir me rendre en agence

Hello bank! est la seule banque en ligne qui permet de se rendre en agence et d’y réaliser autant d’opérations. Il est possible de réaliser un virement, remettre un chèque ou des espèces, mais aussi d’échanger des euros contre des devises.

👉 Je suis souvent à découvert

Si le client est souvent à découvert, de Boursorama Banque ou Hello bank!, mieux vaut choisir Boursorama Banque. Le taux de découvert y est inférieur et la banque ne facture pas de lettre d’information de rejet de chèque ou de compte débiteur non autorisé.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/03/2024