Boursorama ou BforBank : quelle banque en ligne choisir ?
Boursorama ou BforBank : laquelle de ces banques en ligne est la plus avantageuse du point de vue du client ? Pour savoir quelle banque en ligne choisir, nous avons étudié en détail les tarifs ainsi que les services des deux rivales.
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En résumé, dans quels cas faut-il souscrire chez Boursorama ou BforBank ?
Si... | Alors je souscris chez... |
|---|---|
Je gagne moins de 1600€ nets mensuels | |
Je gagne moins de 1000€ nets mensuels | |
Je suis souvent à découvert | |
Je veux une Visa Premier | |
Je souhaite aussi pouvoir épargner | |
Je veux ouvrir un compte joint | |
Je veux la banque la moins chère |
Boursorama ou BforBank : Comparaison des cartes bancaires
Qu’il s’agisse de Boursorama ou BforBank, toutes deux proposent une Visa Premier gratuite. En revanche, seule Boursorama Banque commercialise une Visa classique. Les conditions requises afin de pouvoir obtenir ces cartes gratuites diffèrent. En effet, pour pouvoir ouvrir un compte Boursorama ou un compte BforBank, il est nécessaire de justifier un certain montant de revenus.
Retrouvez dans le tableau ci-dessous le détail des services et des tarifs.
| Boursorama Banque | BforBank | |
|---|---|---|
| Visa Classique |  Dès 1000€ de revenus nets mensuels Ou 2500€ d'épargne |  Dès 1200€ de revenus nets mensuels |
| Visa Premier |  Dès 1800€ de revenus nets mensuels Ou 5000€ d'épargne |  Dès 1600€ de revenus nets mensuels Ou 1200€ de revenus + 10 000€ d'épargne |
| Domiciliation de salaire obligatoire | Non | Non |
| Cotisation mensuelle | Gratuite | Gratuite |
| Ouverture d'un compte joint (avec deux cartes bancaires) | Visa Classic : 2000€ revenus ou 5000€ d'épargne | 2400€ de revenus Ou 15 000€ d'épargne |
| Retraits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro | 1,95% du montant | 1,95% du montant |
| Paiements hors zone euro | 1,95% du montant | 1,95% du montant |
| Frais de carte bancaire inactive | Au bout de six mois sans activité, la carte peut être désactivée | 9€/trimestre si moins de 3 opérations de paiements/trimestre |
| Assurance perte /vol des moyens de paiement | Gratuite Option supplémentaire payante effets personnels : 0,99€/mois Mobile et identité : 2,50€/mois | En option : 2€/mois assurance B security - 4€ pr compte joint |
| ► VOIR L’OFFRE BOURSORAMA | ► VOIR L’OFFRE BFORBANK |
Comme on peut le voir, les tarifs sont très similaires entre Boursorama ou BforBank. Ce qui fera la différence, c’est donc le type de carte bancaire ainsi que les conditions de revenus. Par exemple, la Visa Premier de BforBank est plus accessible, à partir de 1600€ de revenus, quand Boursorama demande 1800€. Cependant, un client dont les revenus sont inférieurs à 1600€ n’aura pas le choix, il ne pourra souscrire que chez Boursorama.
Welcome, l’offre low-cost de Boursorama Banque
Quelle banque choisir ? Entre Boursorama ou BforBank, Boursorama est la seule à proposer une offre low-cost destinée à ceux qui bénéficient d’un revenu inférieur à 1000€ de revenus : Welcome Boursorama.
La carte bancaire Visa y est gratuite sans condition de revenus.
Toutefois, il s’agit d’une carte à autorisation systématique, qui peut être refusée par certains terminaux de paiement dans les péages, les stations essences, chez les loueurs de voitures… Le découvert autorisé n’est que de 100€.
De plus, il existe des conditions de dépenses. Il est nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois (achat, retrait…), sans quoi, la formule coûtera 5€ par mois.
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Tarifs : les frais d’incidents de paiement font la différence
Les tarifs BforBank et Boursorama Banque sont au coude à coude. Comme les autres banques en ligne, Boursorama ou BforBank misent sur des prix très compétitifs, destinés à appâter des clients déçus par les tarifs des banques traditionnelles, qui ne cessent d’augmenter.
Du moins, c’est le cas en ce qui concerne les principaux tarifs : ouverture et fermeture de compte, frais de tenue de compte, carte bancaire, alertes SMS… chacun de ces services est gratuit. Il en va autrement pour les frais d’incidents de paiement.
| Boursorama Banque | BforBank | |
|---|---|---|
| Taux de découvert autorisé | 8% | 8% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% | 16% |
| Commission d'intervention | Gratuite | Gratuite |
| Rejet de prélèvement | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ |
| Rejet de virement | Gratuit | 20€ |
| Rejet de chèque sans provision | 30 € | Si chèque < 50€ = 30€ Si chèque > 50€ = 50€ |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuite | Gratuite |
| Lettre d'information de rejet de chèque | Gratuite | 10€ |
| ► VOIR L’OFFRE BOURSORAMA | ► VOIR L’OFFRE BFORBANK |
Cette fois, BforBank est un peu plus chère que Boursorama Banque. Les clients qui sont à découvert tous les mois, ou même une fois de temps à autre, ont donc tout intérêt à souscrire chez Boursorama.
BforBank l’emporte de justesse sur l’épargne
Boursorama ou BforBank proposent toutes deux les livrets réglementés habituels, livret A et LDD. En revanche, il n’y a pas de livret jeune.
Elles commercialisent également un livret non réglementé :
- BforBank : 2% pendant deux mois puis 0,20% bruts
- Boursorama Banque : 0,20% bruts
Assurance-vie :
- BforBank : deux fonds en euros (Fonds Euro Allocation Long Terme2, 3,04% de rendements bruts en 2016, et Fonds Euro Dolcea Vie, 2,17% de rendements bruts en 2016.) Mandat de gestion possible.
- Boursorama Banque : fonds Euro Exclusif (2,65% de rendements bruts en 2016), Eurossima (2,25% de rendements bruts en 2016), offre multi-gestionnaire, gestion libre ou pilotée possible.
Crédit à la consommation et crédit immobilier
Les banques en ligne commercialisent désormais également des crédits à la consommation et crédits immobiliers. Souvent, elles sont en mesure de proposer des taux particulièrement avantageux. Boursorama ou BforBank éditent toutes les deux le prêt personnel aussi bien que le crédit immobilier.
Le taux d’intérêt pouvant différer de manière importante en fonction du profil du client et de la teneur de sa demande, nous conseillons de réaliser une simulation via notre comparatif de crédit. Il suffit de renseigner sa situation personnelle ainsi que les modalités du crédit souhaité, puis de lancer la comparaison. Le client obtiendra alors la liste des organismes proposant les taux les plus intéressants, ainsi qu’une réponse de principe immédiate.
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Boursorama ou BforBank : un peu d’histoire
Boursorama ou BforBank sont deux banques en ligne qui ne s’adressent pas tout à fait au même public, et dont les services sont un peu différents. Toutefois, toutes les deux ont su faire leurs preuves et peuvent tout à fait être utilisées comme compte bancaire principal. Un client peut sans problème abandonner son ancienne banque pour Boursorama ou BforBank. Mais revenons aux origines, car il est important de savoir d’où vient la banque dans laquelle on souhaite souscrire.
Boursorama Banque. Tout le monde connait Boursorama, le site de bourse en ligne 
à l’origine de Boursorama Banque. Fondé en 1998, le site appartient alors à Finance Net, une start-up. En 2002, Finance Net signe un accord avec Fimatex, qui n’appartient à personne d’autre que la Société Générale. Celle-ci terminera le rachat de Boursorama, aujourd’hui filiale exclusive de la Société Générale, en 2015.
Boursorama Banque, la banque en ligne, est lancée en 2005-2006. Elle est aujourd’hui leader dans son secteur avec plus 1,2 millions de clients en France.
BforBank. BforBank est arrivée sur le marché de la banque en ligne en 2009, quelques années après 
Boursorama Banque. Il s’agit de l’une des rares banques à ligne à avoir été directement lancée par une véritable banque, le Crédit Agricole, et non une start-up rachetée. À l’origine, BforBank cible essentiellement une clientèle haut de gamme souhaitant gérer son épargne patrimoniale en ligne. L’offre de banque au quotidien est finalement lancée en 2015.
Aujourd’hui, BforBank se veut moins haut de gamme et mise également sur une grande compétitivité au niveau des prix. Elle comptait en 2017 180 000 clients en France. Selon une annonce récente du Crédit Agricole, celui-ci compte investir plusieurs millions dans BforBank au cours des prochaines années.
Nous avons comparé les deux banques en ligne sur plusieurs points, comparaison qui nous a permis de tirer les conclusions présentées dans le tableau en haut de page.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023