BNP Paribas ou Hello bank – Comparaison des tarifs et services

Comment choisir entre BNP Paribas ou Hello bank ? La première, banque traditionnelle, n’est plus à présenter. La seconde, Hello bank, est la banque en ligne appartenant à la BNP Paribas. Moins chère, son fonctionnement est aussi un peu différent. 

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BNP Paribas ou Hello bank : banque traditionnelle ou banque en ligne

Pour choisir entre BNP Paribas ou Hello bank, une question se pose d’abord : plutôt banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Si Hello bank appartient à la BNP Paribas, il s’agit bien d’une banque en ligne, dont le fonctionnement est un peu différent de celui d’une banque traditionnelle. Reprenons :

• Une banque traditionnelle propose un compte bancaire, une carte bancaire, des produits comme le crédit et l’épargne, ainsi que la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence.
• Une banque en ligne se distingue de ce modèle par deux points centraux : les tarifs bancaires, bien moins élevés, et l’absence d’agences.

En effet, un client d’une banque en ligne ne pourra pas se rendre en agence pour rencontrer son banquier. En revanche, il bénéficiera d’un service client téléphonique très disponible et pourra réaliser quasiment toutes les opérations bancaires de son choix depuis son espace client. Toutefois, Hello bank étant la banque en ligne de la BNP Paribas, les clients peuvent tout de même déposer un chèque en agence BNP Paribas.

BNP Paribas ou Hello bank : Comparaison des tarifs

Le prix est l’une des premières raisons pour lesquelles un consommateur peut être amené à changer de banque. Comme nous allons le voir, les tarifs Hello bank sont bien inférieurs à ceux de la BNP Paribas.

Services bancaires courants

Dès les premières lignes, la différence tarifaire semble d’importance entre BNP Paribas ou Hello bank. Les frais de tenue de compte chez la BNP Paribas sont en effet de 30€ par an ! Depuis quelques années, ces frais se sont généralisés parmi les banques traditionnelles, au point qu’il est désormais difficile de les éviter… sauf si l’on souscrit chez une banque en ligne.

On remarque également un écart important en ce qui concerne les alertes SMS. Si recevoir un message sur son smartphone en cas de virement, de prélèvement important ou d’approche du découvert, est gratuit chez Hello bank, ce service se paie 24€ par an chez BNP Paribas…

Le seul point en défaveur d’Hello bank est l’impossibilité de réaliser un virement en agence, mais ce service est de moins en moins utilisé par les consommateurs.

Tarifs des cartes bancaires

Le prix des cartes bancaire est l’argument qui tranche le plus en faveur d’Hello bank. En effet, celles-ci sont gratuites, même s’il faut pour cela pouvoir justifier d’un certain revenu. Le montant est cependant fixé à 1000€ pour la carte bancaire classique, rendant ainsi la banque accessible à de nombreux consommateurs. Et si le client ne bénéficie pas de ces revenus, il peut contourner cette condition par l’épargne : en déposant 2500€ sur son compte courant ou un compte épargne Hello bank, il pourra aussi profiter de la gratuité.

Autre différence d’importance entre BNP Paribas ou Hello bank : le prix des retraits. Si, chez la banque en ligne, ils sont toujours gratuits, il faudra compter 1€ par retrait réalisé en dehors des distributeurs BNP Paribas chez la banque traditionnelle.

Incidents de paiements

En voyant ce tableau, on réalise que le nombre de cas de figure entraînant des frais en ce qui concerne les incidents de paiement est très élevé. Ainsi, en cas de dépassement du découvert autorisé, les frais s’accumulent… et s’ils sont moins coûteux chez Hello bank, ils ne sont pas pour autant inexistants, loin de là.

Le point le plus important à souligner est la gratuité de la commission d’intervention pour les clients Hello bank.

Frais bancaires à l’étranger : BNP Paribas ou Hello bank ?

Avis aux grands voyageurs, les banques en ligne comme Hello bank sont très avantageuses pour partir à l’étranger. Les frais de retraits et de paiements ne sont que de 2% de l’opération… Mieux vaut se tourner vers elles que vers des banques traditionnelles comme la BNP Paribas.

Bon à savoir : grâce au réseau Global Alliance, les clients de BNP Paribas ou Hello bank peuvent retirer de l’argent gratuitement dans 60 000 distributeurs répartis dans 50 pays.

BNP Paribas ou Hello bank : Détails des services

Compte joint gratuit chez Hello bank

Que ce soit chez la BNP Paribas ou Hello bank, il est possible d’ouvrir un compte joint. Chez la BNP Paribas, la seconde carte bancaire est ainsi proposée avec une réduction de 50%, soit 22,25€ pour la carte Visa classique par exemple.

Chez Hello bank, les deux cartes bancaires sont gratuites. Pour les obtenir, les conditions de revenus sont cependant un peu plus élevées : 2000€ de revenus mensuels (les deux salaires additionnés) ou 5 000€ d’épargne.

Un compte joint n’est pas uniquement réservé aux couples, il peut être ouvert par deux amis, deux frères ou sœurs…

Epargne et assurance-vie

Les solutions d’épargne ne sont pas très utiles pour faire la différence entre BNP Paribas ou Hello bank. La raison est simple : l’offre est la même chez BNP Paribas ou Hello bank. Hello bank étant la banque en ligne de la BNP, elle propose donc la même assurance-vie et les mêmes livrets d’épargne réglementés.

Seule différence, le livret non réglementé d’Hello bank, qui est généralement le livret le plus rémunérateur du marché. Actuellement, son taux est de 0,40% bruts (ce taux est susceptible de varier dans le temps). 

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Crédits

En revanche, Hello bank propose bien des offres de crédit (crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt auto) distinctes de celles de la BNP Paribas. Il est cependant difficile de déterminer la qualité de ces offres et de leur taux sans réaliser une simulation personnalisée. En effet, le résultat dépendra très fortement du profil du client, mais aussi de son projet : durée de l’emprunt, montant du crédit, présence ou non d’un apport personnel…

Nous conseillons donc le client de réaliser lui-même une simulation. En fonction des résultats, il pourra choisir la proposition qui lui convient le mieux.

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BNP Paribas ou Hello bank : bilan

Alors, BNP Paribas ou Hello bank ? À notre avis Hello bank sort bonne gagnante de ce duel. Ses tarifs très avantageux n’y sont pas pour rien : si le client n’est pas à découvert et ne doit pas débourser de frais d’incidents de paiement, alors il a la possibilité de n’avoir aucuns frais bancaires par an. Une chimère chez les banques traditionnelles. De plus, Hello bank propose tous les services bancaires utiles, dont l’assurance-vie ou encore les crédits.

Autre avantage d’Hello bank : la possibilité, malgré tout, de réaliser certaines opérations en agence BNP Paribas, comme le dépôt de chèques, plutôt que de devoir obligatoirement l’envoyer à Hello bank par voie postale.

Une banque en ligne telle qu’Hello bank permet aux consommateurs de profiter de services bancaires gratuites tout en profitant d’une grande autonomie. Toutes les opérations bancaires peuvent par exemple être réalisées depuis l’application bancaire. De fait, Hello bank a même été considérée comme l’une des premières banques mobiles.

► Ouvrir un compte chez Hello bank

Note : il est aussi possible de transférer son compte BNP Paribas vers Hello bank.