BNP Paribas ou Crédit Agricole – L’heure du duel !

BNP Paribas ou Crédit Agricole ? Que valent les deux banques, si on les compare l’une à l’autre ? Pour déterminer la banque la plus avantageuse pour le consommateur, nous comparons l’ensemble de leurs tarifs et de leurs services. 

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BNP Paribas ou Crédit Agricole : qui sont-elles ?

BNP Paribas

La BNP Paribas est tout simplement la première banque Française, comptant plus de sept millions de clients en France. Considérée comme l’une des « Trois Vieilles », la BNP Paribas est un véritable pilier bancaire.

La BNP Paribas possède 1900 agences dans lesquelles les clients peuvent se rendre pour rencontrer leur conseiller.

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Crédit Agricole

La « Banque verte », comme on surnomme le Crédit Agricole, est à l’origine créée afin de réaliser des prêts aux acteurs du monde de l’agriculture. Aujourd’hui, le Crédit Agricole est devenu un groupe bancaire généraliste scindé en trois niveaux : les caisses locales (2 509 en France), les caisses régionales (7 200 agences) et le Crédit Agricole SAS. C’est aussi une banque coopérative dont les clients peuvent devenir sociétaires et bénéficier d’une voix lors des assemblées générales.

En 2015, le Crédit Agricole a engendré un chiffre d’affaires de 32 milliards d’euros.

Récemment, le Crédit Agricole a lancé l’offre Eko, une formule low-cost à 24€ par an.

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BNP Paribas ou Crédit Agricole ? Comparatif

Le compte courant

Gestion du compte courant

Les clients de BNP Paribas ou Crédit Agricole disposent tous d’un compte courant avec carte bancaire, ont la possibilité de réaliser des virements ou encore de mettre en place des prélèvements. La plupart d’entre eux ont souscrit à ce que l’on nomme un pack bancaire, une agrégation de différents services moyennant une cotisation mensuelle.

Attention, le Crédit Agricole dispose de plusieurs agences régionales. Les prix peuvent être sensiblement différents en fonction de la caisse dont dépend le client.

Comme on peut le voir, le Crédit Agricole du Nord est beaucoup moins cher que la BNP Paribas. Les tarifs sont justement un critère très important lorsque l’on cherche à changer de banque. Le pack bancaire du Crédit Agricole est notamment particulièrement peu cher.

>> Lire aussi : BNP Paribas ou CIC ? 

Tarifs et services de la carte bancaire

La carte bancaire est l’un des services qui coûte le plus cher annuellement au client. Il est désormais rare, à l’exception des banques en ligne, de trouver une carte bancaire classique à moins de 40€. Quant au prix des cartes bancaires haut de gamme, il baisse rarement en dessous des 130€.

Une nouvelle fois, les tarifs du Crédit Agricole sont bien inférieurs, notamment ce qui concerne les cartes bancaires. L’écart se resserre en revanche si l’on regarde du côté des frais bancaires à l’étranger. Que ce soit BNP Paribas ou Crédit Agricole, cependant, ces tarifs restent très élevés. Mieux vaut éviter de payer avec sa carte bleue ou de retirer de l’argent en dehors de la zone euro, sans quoi d’importants frais s’appliqueront alors. Les passionnés de voyages feront mieux de se tourner vers une banque pour voyager.

Découvert et incidents de paiements

Si on en croit cette étude, seuls 35% des Français ne dépassent jamais leur découvert autorisé. Or, le découvert non autorisé est justement ce qui peut engendrer des frais très importants. L’association 60 millions de consommateurs a même publié récemment une analyse expliquant que les banques percevaient ainsi une grande partie de leurs revenus. S’il y a des plafonds légaux, les banques facturent généralement les frais maximums… qu’en est-il de la BNP Paribas ou Crédit Agricole ?

Si le Crédit Agricole est une nouvelle fois moins cher que la BNP Paribas, il n’est pas pour autant bon élève. La commission d’intervention, les rejets de chèques et de prélèvements entraînent immédiatement la facturation maximale. Malheureusement, il est désormais presque impossible de trouver une banque classique se montrant moins gourmande… Les banques en ligne sont à ce jour l’unique alternative.

Qualité du service client

Difficile de juger la BNP Paribas ou Crédit Mutuel en ce qui concerne la qualité de leur service client. Celle-ci dépend en effet en majorité du banquier du client. D’un conseiller à l’autre, la différence peut être flagrante… mais est difficilement prévisible. D’ailleurs, l’une des premières raisons pour laquelle les consommateurs décident de changer de banque est généralement leur insatisfaction vis-a-vis de leur banquier.

Crédit

BNP Paribas ou Crédit Mutuel proposent toutes les solutions de crédit : prêt personnel, crédit immobilier, rachat de crédit… Le taux du crédit dépendant essentiellement du profil du client et du prêt qu’il souhaite obtenir, nous conseillons le client de se rendre directement en agence afin de réaliser une simulation personnalisée.

Toutefois, le consommateur n’aura alors qu’une ou deux propositions de crédit, insuffisant pour déterminer s’il s’agit d’une offre intéressante. Pour y remédier, nous conseillons de comparer différentes offres de crédit via un comparateur de crédit comme celui que vous pouvez retrouver ci-dessous. Il permet également d’obtenir une réponse de principe immédiate.

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BNP Paribas ou Crédit Agricole : Solutions d’épargne

Avant de choisir entre BNP Paribas ou Crédit Agricole, il est important de comparer également les différentes solutions d’épargne.

Livrets réglementés

Nous ne revenons pas sur les livrets réglementés, qui sont identiques chez BNP Paribas ou Crédit Agricole. Jetons plutôt un œil du côté des livrets non réglementés :

• BNP Paribas : livret rémunéré à 0,10% brut
• Crédit Agricole : compte sur livret à 0,10% également

Qu’il s’agisse de la BNP Paribas ou Crédit Agricole, les taux de rémunération sont particulièrement faibles.

Assurance-vie

Nombre de Français détiennent une assurance-vie, un placement qui permet de faire fructifier son argent :

• BNP Paribas : contrat Multiplacement 2, rémunération entre 1,70% et 1,90% en 2017
• Crédit Agricole : Predissima 9 série 2, rémunération à 1,30% en 2017

Eko, l’offre low-cost du Crédit Agricole

Depuis novembre 2017, le Crédit Agricole propose une offre low-cost très intéressante, notamment pour les jeunes, les étudiants et les personnes en situation de fragilité financière. Pour 2€ par mois, Eko, permet de bénéficier d’un compte courant, d’une carte bancaire, d’un « mini » chéquier contenant 5 chèques et de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence.

Cependant, les clients ne pourront pas bénéficier de découvert autorisé et la carte bancaire est à autorisation systématique. Cela permet d’éviter le découvert bancaire, qui coûte très cher, et explique pourquoi Eko est une offre plutôt destinée aux jeunes.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023