Banque sans frais bancaires – Notre comparatif

Trouver une banque sans frais bancaire est possible grâce aux banques en ligne : banque sans frais de tenue de compte, de carte bancaire, de gestion ou encore de frais à l’étranger… des frais bancaires qui restent élevés dans les banques classiques. Les banques en ligne proposent par exemple d’obtenir une carte bancaire gratuite. 

► Meilleure banque en ligne : notre classement

👌 Trouver une banque sans aucuns frais : est-ce possible ?

Il est possible de trouver une banque :

• ✔️ sans frais de tenue de compte
• ✔️ sans frais de carte bancaire
• ✔️ sans frais à l’étranger

Ces banques sont toutes des banques en ligne. Malheureusement, s’il est possible de trouver une banque en ligne gratuite, les banques physiques sont beaucoup plus chères : le client devra forcément s’acquitter d’une cotisation mensuelle.

En revanche, impossible de trouver un compte bancaire : 

• ❌ sans frais de découvert bancaire

De plus, il existe quelques services qui sont toujours payants, mais facultatifs, comme l’assurance moyens de paiement. D’autres, dont l’utilisation est ponctuelle, entraînent aussi des frais, comme l’émission d’un chèque de banque. Pour éviter les frais bancaires, il suffit de ne pas souscrire ces services ou de ne pas y avoir recours.

➡️ Liste des banques sans frais bancaires

Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les banques les moins chères, celles qui ont le moins de frais bancaires.

Comme on peut le voir, un consommateur peut facilement trouver un compte bancaire sans frais chez les banques en ligne. Presque toutes proposent des offres sans frais, comme Hello bank! avec Hello One, Fortuneo avec Fosfo et sa carte Gold, ou encore BforBank avec BforBASIC.

En revanche, les offres avec carte bancaire haut de gamme sont souvent payantes, même si elles sont peu chères par rapport aux banques physiques.

Pour en savoir plus, retrouvez la totalité des tarifs des banques en ligne.

🏆 Quelle est la meilleure banque sans frais bancaire ?

🥇 Hello bank! – Meilleur compte bancaire sans frais

Hello bank! propose une offre bancaire gratuite, Hello One, qui se démarque particulièrement des autres.

Avec Hello One, le client ne débourse aucune cotisation mensuelle et pourra retirer de l’argent gratuitement aux distributeurs de la BNP Paribas, sans limite de nombre de retraits.

Attention, pour conserver la gratuité, il faut absolument utiliser sa carte Hello One au moins une fois dans le mois. Sinon, Hello bank! prélèvera une pénalité au montant de 3€ par mois.

Les paiements hors zone euro sont également gratuits, tandis que les retraits ne coûteront que 1,50% du montant de la transaction.

Hello One permet d’obtenir un chéquier, d’encaisser des chèques et des espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas, d’utiliser le paiement mobile, le paiement sans contact, de réaliser des virements et prélèvements, d’ouvrir un livret d’épargne (livret A…) tout ceci gratuitement. Des offres de crédit sont également disponibles.

Notez que le virement instantané n’est pas gratuit : chaque émission coûte 1€.

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🥈 Fortuneo

Fortuneo pourrait presque considérée comme étant une banque sans aucuns frais bancaire, étant donné le peu de services payants existants.

La banque en ligne ne propose que des offres bancaires gratuites, dont Fosfo, accessible à tous, et une carte Gold Mastercard, disponible uniquement pour ceux qui peuvent justifier un revenu de 1800€ minimum par mois (il n’est pas obligatoire de verser les revenus chaque mois sur le compte).

Pour conserver la gratuité, il est important d’utiliser sa carte Fortuneo au moins une fois par mois. Sinon, Fortuneo applique une pénalité de 3€ par mois pour la carte Fosfo et de 5€ par mois pour la carte Gold.

Les retraits et paiements dans et hors zone euro sont également entièrement gratuits. 

Fortuneo propose aussi le paiement mobile, le paiement sans contact, un chéquier, l’encaissement de chèques par courrier, des livrets d’épargne (livret A…), une carte bancaire virtuelle et même le virement instantané sans aucuns frais. 

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🥉 BoursoBank (ex Boursorama Banque)

BoursoBank, anciennement appelée Boursorama Banque, propose elle aussi des offres bancaires gratuites.

Les offres Welcome et Ultim sont sans frais bancaires. Attention, il faudra utiliser sa carte au moins une fois par mois, sinon les pénalités seront respectivement de 5€ et 9€ par mois.

Les retraits en zone euro sont gratuits sans limite. Hors zone euro, les paiements sont aussi sans frais, mais le nombre de retraits gratuits est limité selon l’offre choisie.

En outre, BoursoBank propose aussi sans frais d’effectuer des virements et prélèvements, dont les virements instantanés, le paiement mobile, le paiement sans contact, un chéquier, l’encaissement de chèques par courrier ainsi que des livrets d’épargne.

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⚙️ Les comptes sans frais bancaires – Détail par services

👉 Banque sans frais de tenue de compte

Dés début 2017, les journaux ont fait leur chou gras de l’augmentation des frais de tenue de compte. En effet, la quasi-totalité des banques traditionnelles les facturent. Ils s’étendent généralement de 10€ à 30€ par an en fonction des établissements. Depuis, ils ne font qu’augmenter chaque année.

C’est cependant l’inverse chez les banques en ligne, qui sont les principales banques sans frais de tenue de compte.

En effet, les offres Hello One, Fosfo ou encore Welcome et BforBASIC ne facturent aucuns frais de tenue de compte.

👉 Banque sans frais de carte bancaire

Cotisation de carte bancaire

Il n’existe comme banque sans frais de carte bancaire que les banques en ligne : aucune banque traditionnelle ne propose en effet ce service gratuitement.

Désormais, il existe même plusieurs banques en ligne sans frais de carte bancaire et sans condition de revenus. Pour certaines, comme Fortuneo ou Hello bank! avec leurs offres haut de gamme, il reste nécessaire de justifier un minimum de revenus nets mensuels, ou de posséder une épargne plus ou moins conséquente sur l’un des livrets.

Les banques traditionnelles facturent toutes environ 40€ leurs cartes bancaires classiques, et 135€ une Gold ou une Premier. Les tarifs sont ici bien inférieurs !

Les autres frais de cartes bancaires

La cotisation de carte bancaire n’est pas le seul frais à prendre en compte. D’autres peuvent également alourdir la note, comme les frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque et l’assurance perte ou vol des moyens de paiement.

Les retraits dans un distributeur d’une autre banque sont toujours gratuits pour toutes ces banques en ligne (sauf l’offre Hello One d’Hello bank!). C’est loin d’être le cas pour les banques classiques ! La plupart facturent chaque retrait 1€ à partir du troisième ou quatrième retrait. À la Banque Populaire du Nord, les retraits sont mêmes facturés à partir du premier ! On est loin d’une banque sans frais.

👉 Compte bancaire sans frais de gestion et d’opérations courantes

Trouver une banque sans frais d’opérations courantes n’est pas le plus difficile. En effet, virements et prélèvements sont gratuits à peu près partout, sauf si l’opération est réalisée en agence (une pratique de moins en moins utilisée par les clients). Notre comparatif de frais bancaire donne un vision détaillée de ce que l’on peut obtenir à l’heure actuelle sur le marché.

L’assurance perte ou vol des moyens de paiement coûte, elle, généralement entre 24 et 30€ par an, mais elle est facultative. Sachant qu’elle se recoupe parfois avec l’assurance de la carte bancaire, ces frais peuvent donc être évités. Une banque en ligne propose cependant une assurance perte ou vol des moyens de paiement gratuite : Boursorama Banque.

L’envoi de chéquier à domicile (sauf en recommandé) est également gratuit dans les banques en ligne. L’émission de chèque de banque aussi (exception faite de l’envoi en recommandé ou émission en agence).

👉 Banque sans frais de découvert bancaire

Il n’existe pas de banque sans frais de découvert bancaire. Si un client est à découvert, la banque ou la banque en ligne facturera forcément au moins des agios, autrement dit des frais liés au taux d’intérêt qui s’applique. Il s’agit cependant du minimum, la plupart des banques appliquant davantage de frais, surtout si le client n’a pas de découvert autorisé.

En revanche, les banques en ligne sont effectivement moins chères. Par exemple, à l’exception de Monabanq, aucune ne facture de commission d’intervention. Les taux d’intérêt sont également moins élevés.

Pour éviter les frais de découvert, nous ne pouvons que conseiller d’ouvrir un compte chez une banque en ligne. Pour en savoir plus, consultez notre article listant les banques avec découvert autorisé.

👉 Banque sans frais à l’étranger

Les voyageurs auront à cœur de trouver une banque sans frais à l’étranger. Si la plupart des banques ne facturent pas de frais de retrait ou de paiement dans la zone euro (logique), c’est en revanche le cas dès que l’on dépasse les frontières de l’Europe. Encore une fois, les banques en ligne se démarquent cependant.

Lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger, la banque prélève souvent un pourcentage de l’opération (de l’ordre de 2,90% environ) ainsi qu’un frais fixe (3€ environ pour un retrait, 1€ pour un paiement.) C’est du moins ainsi que fonctionnent les banques traditionnelles.

Les banques en ligne, elles, ne demandent aucuns frais fixe et, désormais, certaines ne demandent aussi aucun pourcentage. Il est ainsi désormais possible de trouver une banque gratuite à l’étranger :

💰 Compte bancaire : certains frais restent incontournables

Bien que les banques en ligne permettent de réaliser de belles économies, y compris en proposant par exemple des cartes Gold ou Premier gratuites, certaines opérations restent payantes. C’est la raison pour laquelle il n’existe pas de banque sans frais strico sensu.

Les frais qui restent payants sont généralement : les frais de découvert autorisés ou non, des frais appliqués à certaines opérations qui ne seraient pas effectuées en ligne ou encore pour des chèques sans provision par exemple.

En revanche, on peut trouver une banque sans frais bancaire comme : les frais de tenue de compte, les cotisations de carte bancaire.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 02/05/2024