Banque pour jeune : quelles sont les solutions ?

Il faut, pour identifier la meilleure banque pour jeune, d’abord en savoir plus sur les besoins bancaires de cette catégorie de population. Les jeunes eux-mêmes peuvent d’ailleurs avoir des attentes différentes les uns des autres. 

👩‍🎓 Banque pour jeune : les étudiants

Les étudiants ont en général entre 18 et 25 ans. Nouvellement majeurs, bénéficiant souvent d’un logement pour la première fois ainsi que de premiers revenus (bourse, jobs étudiants…), ils ont besoin de posséder un compte bancaire à leur nom. En général, leurs parents leur ont déjà ouvert un compte dans leur propre banque, un compte gratuit pour les mineurs mais payant dès que l’on atteint les 18 ans. Or, ce compte en banque ne correspond pas forcément aux besoins d’un jeune. Il lui faut une véritable banque pour étudiant.

Il y a peu encore, seule une banque traditionnelle était effectivement en mesure de fournir à un jeune étudiant une offre bancaire. Aujourd’hui, les banques en ligne ont transformé le paysage bancaire et permettent d’obtenir un compte et une carte bancaire gratuitement. 

Alors, quelle banque choisir pour un jeune étudiant ? Voici ci-dessous quelques possibilités 👇

	Nom de l'offre	Tarifs	Services compris dans le pack	Tranche d'âge
>> Voir l'offre	Fosfo	GRATUIT	- Carte bancaire à autorisation systématique - Chéquier - Frais à l'étranger gratuits - Découvert autorisé - Virements instantanés gratuits	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Hello One	GRATUIT	- Carte bancaire à autorisation systématique - Chéquier sur demande - Accès aux agences BNP Paribas - Frais à l'étranger peu élevés	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Standard	GRATUIT	- Une carte bancaire virtuelle - Une carte physique sur commande (livraison payante)	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Welcome	GRATUIT	- Carte bancaire à autorisation systématique - Chéquier - Frais à l'étranger peu élevés	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Globe Trotter	- Carte MasterCard : 2€/mois	- Carte bancaire à autorisation systématique - Accès aux agences Crédit Agricole - Chéquier sur demande	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Esprit Libre Initiative	- Visa Origin : 2,91€/mois - Visa Classic : 3,14€/mois - Visa Premier : 7,43€/mois	- Carte bancaire - Assurance moyens de paiement BNP Paribas Sécurité - Chéquier - Frais de tenue de compte	18 - 24 ans
>> Voir l'offre	Kapsul	2€/mois	- Une carte bancaire - Un chéquier - Frais de tenue de compte	Dès 18 ans

👉 Des offres gratuites

Les étudiants possèdent rarement des revenus élevés et des économies importantes : mieux vaut donc trouver la banque pour jeune la moins chère possible. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des offres entièrement gratuites.

Fortuneo Fosfo, Hello One et Welcome sont des offres bancaires gratuites. La carte bancaire, le chéquier… sont aussi gratuits, ainsi que les retraits aux distributeurs. Seule Hello One facture 1€ chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas.

Autre avantage : il n’y a pas de limite d’âge. Le consommateur pourra donc conserver son compte bancaire gratuit aussi longtemps qu’il le voudra. Sinon, BoursoBank (ex Boursorama Banque) et Hello bank! commercialisent aussi d’autres formules haut de gamme qui correspondront peut-être plus facilement à un actif.

👉 Avoir peu de frais à l’étranger

Que ce soit grâce à Erasmus ou à un autre organisme, ou via des voyages linguistiques, les jeunes aiment bouger et découvrir d’autres pays. Sauf qu’une banque pour jeune traditionnelle facture des frais importants dès que la carte bancaire est utilisée dans une autre devise que l’euro. Chaque déplacement peut alors devenir coûteux.

Une solution peut être de se tourner vers une banque pour jeune avec peu de frais à l’étranger. Plusieurs solutions sont possibles pour obtenir une carte sans frais à l’étranger :

• Fortuneo Fosfo : il n’y a aucune commission sur les retraits et paiements hors zone euro. >> Voir l’offre
• Welcome : les paiements hors zone euro sont gratuits. Le client dispose ensuite d’un retrait gratuit par mois hors zone euro, puis chacun d’entre eux sera facturé 1,69%. >> Voir l’offre
• Hello One : les paiements hors zone euro sont gratuits, les retraits coûtent 1,50% du montant de l’opération. >> Voir l’offre
• SG (ex Société Générale) : l’option internationale entre 2€ et 5€ par mois permet de payer et retirer de l’argent gratuitement hors zone euro, mais aussi de recevoir et d’émettre des virements internationaux sans commission. >> Voir l’offre

Welcome et Hello One seront ainsi des solutions intéressantes pour un étudiant qui souhaite voyager de temps en temps. S’il s’agit d’un long séjour, Fortuneo Fosfo, qui n’a aucuns frais, sera la meilleure banque pour jeune.

👨‍💼 Banque pour jeune : les jeunes actifs

En quoi un jeune actif diffère d’un étudiant ? Un jeune salarié commence à recevoir des revenus et, souvent, à vouloir placer son argent, ne serait-ce qu’avec un livret A. L’accès à un crédit immobilier ou à un crédit auto peut aussi être un critère important. Le prix, bien sûr, reste un élément de taille : l’idéal serait de ne pas dépenser des dizaines d’euros par an pour sa banque pour jeune.

La meilleure banque pour jeune actif dépendra des besoins plus spécifiques de celui-ci : désire-t-il se rendre souvent à l’étranger ? A-t-il besoin d’une carte bancaire haut de gamme ? Quel est le montant de ses revenus ? Lui faut-il impérativement un découvert autorisé ? Veut-il pouvoir rencontrer un conseiller en agence ?

Grâce à ces critères, nous avons réalisé une première sélection, qui rassemble à la fois des banques en ligne et banques traditionnelles 👇

	Nom de l'offre	Tarif annuel	Services compris dans le pack	Tranche d'âge
>> Voir l'offre	Hello Prime Dès 1000€ de revenus	5€/mois	- Une carte bancaire haut de gamme - Un chéquier sur demande - Accès aux agences BNP Paribas - Frais à l'étranger gratuits - Garanties voyage - Virements instantanés	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Pratiq	3€/mois + 3€ Visa Premier	- Une carte bancaire Visa Classic - Dépôt de chèques en agences CIC et Crédit Mutuel	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	WELCOME ULTIM	GRATUIT	- Une carte bancaire - Un chéquier - Frais à l'étranger gratuits avec la ULTIM - Assurances et assistances - Crédit, épargne	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Premium	9,99€/mois Engagement 12 mois	- Une carte bancaire - Retraits gratuits dans le monde jusqu'à 400€ - Abonnements inclus : Freeletics, NordVPN...	Dès 18 ans
>> Voir l'offre	Esprit Libre Référence	- Visa Origin : 6,76€/mois - Visa Classic : 7,27€/mois - Visa Premier : 15,65€/mois	- Une carte bancaire (électron, classic ou premier) - Assurance moyens de paiement BNP Paribas Sécurité - Un chéquier - Frais de tenue de compte	Dès 25 ans
>> Voir l'offre	Sobrio / Kapsul	Sobrio - Carte V pay : 5,76€/mois - Visa ou MasterCard : 6,32€/mois Kapsul : 2€/mois	- Une carte bancaire - Un chéquier - Un chèque de banque - Frais de tenue de compte	25 - 29 ans

👉 L’importance des revenus

D’un côté, on trouve les banques traditionnelles, toujours payantes. De l’autre, les banques en ligne dont certaines restent entièrement gratuites.

La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est désormais plus obligatoire de devoir justifier des revenus importants pour souscrire dans une banque en ligne quand on est jeune. Hello Prime d’Hello bank est la seule à demander un revenu minimum qui n’est que de 1000€ mensuels. Ensuite, pour 5€ par mois, le jeune dispose d’une véritable offre haut de gamme avec garanties voyage et sans frais à l’étranger.

Ultim est l’une des rares offres à être gratuite, mais attention, elle n’inclut qu’une carte bancaire à autorisation systématique.

👉 Obtenir une offre haut de gamme

Auparavant, les offres haut de gamme étaient réservées au plus aisés, mais les banques en ligne ont démocratisé ces offres. De plus, elles incluent aussi des avantages comme la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, des virements instantanés, et des garanties supplémentaires. Pour un jeune actif, une telle banque sera toute indiquée et lui permettra de gérer ses comptes avec souplesse.

🧒 Banque pour jeune : les mineurs

On commence à détenir un compte bancaire de plus en plus tôt. Désormais, des offres sont disponibles dès 10 ans (et même 7 ans avec Revolut Junior). Si tous les parents ne souhaitent pas que leur enfant détienne un compte bancaire si jeune, trouver une banque pour ado est désormais facile. Ce peut même être une très bonne idée pour apprendre à un adolescent à se gérer ses économies et ses dépenses, le tout sous la supervision des parents.

Plusieurs banques en ligne proposent des offres pour les mineurs, de même chez les banques traditionnelles et les néobanques. 👇

Banque	Nom de l'offre	Tarifs	Tranche d'âge	Parents déjà clients	Fonctionnalités
>> Voir l'offre	Carte Visa Origin	Gratuit	12-17 ans	Oui	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables - Alertes SMS - Paiement sans contact	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Freedom Par BoursoBank	Gratuit	12-17 ans	Oui	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables - Alertes SMS - Paiement sans contact	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	MasterCard à autorisation systématique	35,88€/an (2,99€/mois)	Dès 10 ans	Non	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables - Application dédiée pour l'enfant et le parent - Alertes SMS - Paiement sans contact	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Revolut Junior	Gratuit	7-17 ans	Oui	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables - Application dédiée pour l'enfant et le parent - Paiement sans contact	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Carte Origin	Gratuit	12-17 ans	Oui	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Banxup	Gratuit	10-17 ans	Oui	- Carte bancaire - Plafonds personnalisables - Paiement sans contact	► VOIR L’OFFRE

👉 L’arrivée des néobanques

Depuis quelques mois, de nombreuses néobanques (banques nouvelles générations) proposent des offres dédiées aux mineurs. Les néobanques ne peuvent pas être pleinement considérées comme une banque pour jeune car elles ne possèdent pas d’agrément d’établissement de crédit. Cela n’enlève cependant rien à leur attractivité.

Les néobanques misent en effet sur le développement de fonctionnalités indisponibles chez les banques traditionnelles. Par exemple, le parent dispose d’une application miroir à celle de l’ado via la quelle il pourra : 

• Visualiser le solde du compte et les dépenses (sauf Kard, qui permet de visualiser uniquement le solde)
• Bloquer la carte, les paiements en ligne, les retraits, le paiement sans contact, certains commerçants…
• Envoyer de l’argent facilement
• Modifier les plafonds de dépenses

Ces néobanques sont Kard, Xaalys, Pixpay et Revolut Junior. Les tarifs évoluent entre 2,99€ et 4,99€ par mois.

À l’inverse, une banque pour jeune comme une banque traditionnelle pourra seulement fournir un compte et une carte bancaire, sans autre fonctionnalité.

👉 Pourquoi ouvrir un compte pour mineur ?

Trop nombreux sont les jeunes à ne pas avoir reçu suffisamment d’éducation financière. Soudain, devenus majeurs, ils obtiennent enfin leur compte bancaire sans savoir comment gérer leur argent. Posséder un compte bancaire pour mineur permet de gagner en autonomie et en responsabilité plus tôt, le tout bien sûr sous le surveillance des parents.

Grâce au néobanques, les parents peuvent par exemple débloquer les fonctionnalités au fur et à mesure que le jeune gagne en maturité.

Bien sûr, détenir un compte en banque quand on est jeune permet aussi de gérer son argent de poche plus facilement. Le parent sait facilement ce que possède le mineur et peut le renflouer rapidement si nécessaire. L’ado est aussi assuré de disposer d’un moyen de paiement pratique et utile en cas de problème.

💰 Banque pour jeune : le crédit

👉 Crédit immobilier pour jeune

La question n’est pas tant d’être jeune ou non que d’avoir une situation stable depuis suffisamment longtemps.

Autrement dit, si nous n’avez pas un CDI depuis au moins 2 ans, il sera quasiment impossible d’obtenir un prêt immobilier. Si vous remplissez ce critère, quel que soit votre âge, nous vous conseillons de passer par un courtier qui va se charger d’obtenir le crédit au meilleur taux, c’est son métier. Le sujet ne sera donc pas de trouver une banque pour jeune pour faire un crédit immobilier mais tout simplement d’avoir un accord de prêt au meilleur taux.

Afin d’offrir une réponse complète, nous avons négocié un partenariat exclusif avec un grand courtier national. L’offre spéciale de Capitaine Banque pour les jeunes en ce qui concerne le crédit immobilier est de ne prendre AUCUNS FRAIS de dossier !

Autrement dit, il ne vous coûtera rien de plus, que le dossier se fasse ou non, alors pourquoi ne pas demander une étude :

► Obtenir une étude crédit immobilier sans engagement

👉 Crédit consommation pour jeune

Concernant le crédit à la consommation, comme le crédit auto (bien utile quand on démarre dans la vie), le principe est le même que pour le crédit immobilier. La question n’est pas de trouver une banque pour jeune mais plutôt d’avoir une situation permettant d’obtenir un crédit.

Dans le domaine, les banques ne sont pas vraiment à même de répondre. Ce sont plutôt les organismes de crédit. Là chez certains d’entre eux, même en intérim ou en CDD, il est possible d’obtenir un prêt, à condition que le montant du crédit ne soit pas trop important, généralement d’un crédit de 1000 euros à 5000 euros.

Pour trouver le meilleur taux de crédit, nous comparons toutes les offres des plus grands organismes de crédit pour toutes les durées et tous les montants. De plus, nous avons mis au point un questionnaire exclusif permettant d’obtenir une étude sans engagement de l’organisme qui propose le taux le moins cher :

► Obtenir le meilleur taux de crédit consommation

💶 Banque pour jeune : l’épargne

Comme nous l’avons détaillé dans notre article sur l’épargne pour les jeunes, vous ne serez pas surpris que les offres de banque pour jeune concernant l’épargne n’aient rien d’exceptionnel. Elles sont pourtant encouragées par la loi, enfin un peu…

Là aussi, nous avons relevé les meilleures offres d’épargne en banque pour jeune et moins jeune et voici ce que donne notre comparatif :

► Obtenir le meilleur livret d’épargne