Banque pour entreprise individuelle, où souscrire ?

Lorsque l’on veut travailler à son compte, le régime d’entreprise individuelle est particulièrement intéressant et permet de simplifier grandement toutes les démarches administratives. Toutefois, et bien que le patrimoine de l’entreprise et le patrimoine personnel de l’entrepreneur soient confondus, il est désormais obligatoire de disposer d’un compte bancaire uniquement dédié à l’activité professionnelle. Or, trouver une banque pour entreprise individuelle qui n’exige pas des frais exorbitants peut être difficile. 

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Banque pour entreprise individuelle : quelles sont les solutions ?

Que dit la législation ?

Il y a quelques années encore, une entreprise individuelle pouvait tout à fait se contenter du compte bancaire personnel de l’auto-entrepreneur pour réaliser toutes les opérations bancaires nécessaires. Une nouvelle loi, appliquée depuis le 1er janvier 2015, est cependant venue bousculer les habitudes. Désormais, les entreprises individuelles devront ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dans une banque pour entreprise individuelle, et n’y réaliser aucune dépense personnelle. La raison principale de cette évolution est la lutte contre la fraude.

Sont concernés les entreprises individuelles, les micros-entreprises et les auto-entrepreneurs.

Ainsi, l’article  L133-6-8-4 de la loi  n° 2014-1554 du 22 décembre 2014 de financement de la sécurité sociale dispose ainsi :

Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle.

Les établissements mentionnés sont un  » établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux« .

Ce compte bancaire doit notamment être utilisé pour, comme l’écrit le site du service public :

• encaisser ses recettes
• prélever les dépenses et les achats en rapport avec son activité
• effectuer des prélèvements pour sa rémunération, par chèque ou par virement bancaire vers son compte personnel
• utiliser des moyens de paiement au nom commercial de son entreprise (chéquier, terminal de paiement de carte bancaire, etc.)
• obtenir un crédit

Dans quelle banque pour entreprise individuelle souscrire ?

Les auto-entrepreneurs doivent donc souscrire un compte bancaire dédié. Problème de taille, il n’existe pas de banque pour entreprise individuelle à part entière. En toute logique, une entreprise individuelle devrait donc souscrire un compte bancaire professionnel… qui coûte très cher. Bien trop cher pour un auto-entrepreneur. Heureusement, le site du service public dispose ainsi :

Il ne s’agit pas obligatoirement d’un compte qualifié « de professionnel » par les banques, cette appellation étant purement commerciale. Le micro-entrepreneur peut utiliser un compte courant pour des prestations plus réduites, mais ce compte doit être séparé du compte personnel.

Bonne nouvelle, donc : il est possible d’ouvrir un compte bancaire classique, non dans une banque pour entreprise individuelle mais dans une banque traditionnelle.

Sauf que l’entreprise individuelle fait alors à un second problème : les banques refusent généralement qu’un client ouvre un compte classique comme auto-entrepreneur ! Et si l’auto-entrepreneur souscrit sans révéler l’utilisation qu’il souhaite en faire, puis que son banquier le réalise, celui-ci peut alors tout à fait décider de fermer le compte bancaire. La raison est simple :  les banques préfèrent que les entreprises individuelles ouvrent un compte professionnel, bien plus rentable. Malheureusement, les banques en ligne, qui auraient pu représenter une alternative idéale, ont adopté la même politique.

On comprend alors toute la complexité qu’il y a trouver une banque pour entreprise individuelle. Mais dans ce cas, comment faire ? Quelle est la solution ? Une seule banque, Boursorama, a décidé de lancer un compte bancaire pour entreprise individuelle dédié.

Boursorama Pro, la banque pour entreprise individuelle dédiée

La banque en ligne Boursorama a lancé il y a quelques mois son offre Boursorama Pro, une banque pour entreprise individuelle, auto-entrepreneur et micro-entreprise. C’est la seule offre de ce type qui existe actuellement sur le marché, ce qui explique son succès. Sans oublier qu’elle propose une offre bancaire complète à un tarif bien plus abordable que ceux des comptes bancaires professionnels.

La banque pour entreprise individuelle propose ainsi les services suivants :

• Une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier, à débit immédiat ou débit différé
• Un découvert autorisé personnalisé pouvant aller jusqu’à 4000€
• Une assurance dédiée, Boursorama Pro Protection
• Un livret Pro, sans plafond de versement, rémunéré actuellement à 0,30% bruts, un taux qui peut être amené à évoluer régulièrement

De plus, la banque pour entreprise individuelle permet la modification des plafonds de paiements et de retraits en ligne, la gestion de son découvert en ligne, d’encaisser des chèques… Elle met aussi à disposition un coffre-fort numérique.

Les tarifs de Boursorama Pro sont de 9€ par mois, soit 108€ par an. Doivent s’y ajouter les éventuels frais d’incidents de paiements. Contrairement aux comptes professionnels, il n’y a cependant aucuns frais sur les prélèvements ni de commissions de mouvement. Retrouvez ici la brochure tarifaire détaillée de la banque pour entreprise individuelle.

► Souscrire chez Boursorama Pro

Enfin, il faut aussi noter que la banque pour entreprise individuelle de Boursorama propose la mise à disposition d’un terminal de paiement, un service qui peut être très utile pour certains auto-entrepreneurs. Ledit terminal accepte le paiement sans contact ainsi que le paiement mobile (Apple Pay, Paylib). Il coûte 29€ HT lors de la souscription, puis chaque transaction sera facturée 1,75% du montant. Il n’y a aucuns frais d’abonnement à prévoir.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/06/2023