Banque en ligne pour SAS : quelle banque choisir ?
Les entreprises au statut SAS ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur société. Toutefois, les banques traditionnelles proposent des offres coûteuses et peu transparentes. Les SAS et SASU ont cependant désormais la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque pour un prix beaucoup plus modique.
Banque en ligne pour SAS : les offres disponibles
Ouvrir un compte bancaire pour SAS peut coûter très cher dans une banque traditionnelle. Les banques en ligne pro et néobanques commercialisent cependant désormais des alternatives qui peuvent valoir le coup d’œil.
Parmi les offres de banque en ligne pour SAS, on trouve les formules suivantes :
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Tarifs | 29,99€/mois | Solo : 9€/mois Standard : 29€/mois Premium : 99€/mois Entreprise : 299€/mois | Basic : 7,90€/mois Premium : 14,90€/mois | Solo : 9,50€/mois Premium : 19,50€/mois Professionnel : 99€/mois Entreprise : 249€/mois |
Carte bancaire | 1 carte MasterCard 20€ par carte supplémentaire | Solo : 1 carte incluse Standard : 4 cartes MasterCard Premium : 10 Entreprise : 30 | 1 carte MasterCard | Solo : 3 cartes MasterCard Premium : 3 cartes MasterCard Professionnel : 10 cartes Entreprise : 20 cartes |
Virements et prélèvements | 100/mois gratuits, puis 0,40€ par transaction | Solo : 20/mois, puis 0,50€ Standard : 100/mois, puis 0,40€ Premium : 500/mois, puis 0,25€ Entreprise : 2000 | Basic : 20 puis 0,40€ Premium : 50 puis 0,40€ | Solo : 20/mois Premium : 100/mois Professionnel : 500 Entreprise : illimités |
Dépôt de capital | Oui Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€ | Oui Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo) Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard) | Oui Pack 119€ avec 6 mois d'abonnement | Oui Pack dépôt de capital 200€ |
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Qonto – meilleure banque en ligne pour SAS
Disponible depuis 2017, Qonto est une banque en ligne Française ambitieuse qui commercialise quatre offres distinctes à destination des professionnels, dont les SAS. L’offre à 9€ est plus généralement dédiée aux auto-entrepreneurs et indépendants, tandis que les offres à partir de 29€ sont accessibles à tous. Il est ainsi tout à fait possible d’ouvrir un compte chez la banque en ligne Qonto pour sa SAS.
La banque en ligne Qonto met à disposition des SAS :
- Un compte bancaire
- Une ou plusieurs cartes bancaires en fonction de l’offre
- Des virements et prélèvements
- La possibilité d’effectuer son dépôt de capital
- Un service client en ligne et téléphonique
- L’encaissement de chèques (nombre limité)
- Des fonctionnalités pour simplifier la comptabilité : historique de transactions, notifications en temps réel, ajout de justificatifs aux transactions, calcul de TVA, connexion de Qonto aux logiciels de gestion comptable…
En revanche, la banque en ligne pour SASU et SAS Qonto ne propose pour l’instant pas de découvert autorisé, de chéquier ou encore de crédit. Toutefois, Qonto a réalisé une impressionnante levée de fonds en janvier 2019, qui devrait lui permettre d’obtenir un agrément d’établissement de crédit d’ici la fin de l’année 2020. Cet agrément permettra de développer les services manquants tout en octroyant plus de garanties aux entreprises clientes.
Actuellement, les offres multiples de Qonto en font une banque en ligne pour SAS et SASU à privilégier, car la société cliente peut opter pour la formule de son choix en fonction de ses besoins et de sa taille. De plus, si l’entreprise grandit, il est possible de changer d’offre pour une formule plus haut de gamme.
Qonto est aussi une banque pour SCI ou SARL.
Manager One
La banque en ligne Manager One propose une offre pour SAS un peu moins étoffée que Qonto, avec une seule formule à 29,99€ par mois, qui n’intègre qu’une carte bancaire. Il est toutefois possible de commander des cartes supplémentaires pour 20€ par carte.
Avec la banque en ligne Manager One, la SAS disposera de :
Un compte bancaire- Une carte bancaire
- Des virements et prélèvements
- La possibilité d’effectuer un dépôt de capital
- L’encaissement de chèques
- Un service client en ligne et téléphonique
- Des fonctionnalités pour simplifier la comptabilité : compatibilité avec les logiciels comptables, reconnaissance de documents (RIB, fiches de paie…), notifications, connexion directe au compte ameli pro (Manager One est aussi une banque pour profession libérale), création de sous-compte…
- Grande personnalisation des cartes bancaires : blocage et déblocage à distance, modification des plafonds de dépenses carte par carte, possibilité de désactiver la carte bancaire certains jours…
Un compte bancaireEtant une néobanque, Manager One ne propose pas non plus découvert autorisé, de chéquier ou encore de crédit ni d’épargne. Manager One est particulièrement conseillée aux entreprises qui veulent pouvoir octroyer une carte bancaire à de nombreux employés, car il est possible d’en éditer beaucoup et que les possibilités de personnalisation des plafonds et fonctionnalités sont très variées.
Anytime Pro
Enfin, la banque en ligne Anytime Pro propose quatre offres à destination des SAS et SASU. Plus la formule est haut de gamme, plus l’entreprise cliente aura droit de cartes bancaires et de virements. Notez que l’offre Solo ne donne pas accès à un service client téléphonique, mais uniquement au tchat, contrairement aux autres formules.
Les fonctionnalités de la banque en ligne pour les SAS sont là aussi nombreuses : notifications de solde de compte, blocage et déblocage des cartes, gestion des notes de frais, édition des factures, encaissement de chèques, logiciel comptable intégré…
Le choix définitif de sa banque en ligne dépendra de la situation de la SAS (créée, en cours de création, besoins en matière de cartes bancaires et de virements…), ainsi que des services que la banque pour professionnels devra fournir.
Banque en ligne pour SAS : la législation
Obligation d’ouvrir un compte bancaire
Les sociétés au statut juridique SAS doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire. En effet, une SAS est considérée comme une personne morale, et toute personne morale a l’obligation de détenir un compte bancaire (dans une banque traditionnelle ou en ligne).
Ce compte bancaire servira pour réaliser les dépenses liées à l’activité professionnelle et pour recevoir de l’argent. Disposer d’un compte bancaire séparé du compte bancaire personnel du ou des associés permet de bien identifier les transactions réalisées au nom de la société.
Les SAS pourront ainsi ouvrir un compte bancaire :
- Dans une banque traditionnelle
- Dans une banque en ligne
- Ou dans une néobanque
Il ne sera pas possible d’ouvrir un deuxième compte personnel et s’en servir comme compte bancaire pour sa SAS. En effet, les banques exigent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.
Un tel compte bancaire coûte beaucoup plus cher qu’un compte bancaire individuel. Chez les banques traditionnelles, les plaquettes tarifaires manquent cependant cruellement de transparence, si bien qu’il peut être difficile de savoir exactement ce que l’on va payer avant que le compte soit effectivement ouvert et que les premières cotisations tombent. C’est la raison pour laquelle nous conseillons plutôt d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour SAS. Celles-ci communiquent clairement leurs tarifs.
Dépôt de capital
Lors de leur immatriculation, les SAS et SASU ont l’obligation d’effectuer un dépôt de capital. Ce dépôt peut être réalisé auprès d’un notaire, mais également auprès d’une banque en ligne, ce qui permet de faciliter les démarches des SAS. Qonto, Manager One et Anytime proposent toutes trois le dépôt de capital.
Quelles différences entre une SAS et une SASU ?
La SAS, Société par Actions Simplifiée, bénéficie d’une plus grande souplesse de fonctionnement que les autres statuts juridiques. C’est généralement pour profiter de cet aspect que l’on opte pour ce statut.
La SASU, SAS unipersonnelle, fonctionne exactement de la même manière, à ceci près qu’une SASU ne possède qu’un seul associé, contrairement aux SAS. Bien des indépendants, freelance, chauffeur VTC… choisissent ainsi ce statut juridique.
Comment ouvrir un compte pour SAS ?
L’avantage d’une banque en ligne est que l’ouverture de compte pour une SAS ou SASU peut être très rapide. Il n’y a pas besoin de prendre rendez-vous ou de contacter quelqu’un (même si des services clients sont à disposition en cas de problème) dans un compte pro en ligne. Les clients sont autonomes et peuvent souscrire quand ils le souhaitent, directement depuis leur ordinateur.
Les démarches pour ouvrir un compte pour SAS dans une banque en ligne peuvent légèrement varier d’une banque à l’autre, mais les différentes étapes sont sensiblement les mêmes :
- Se rendre sur le formulaire de souscription en ligne
- Remplir le formulaire en suivant les instructions (nom et prénom du mandataire qui réalise l’inscription, adresse, nom de l’entreprise…)
- Choisir l’offre bancaire désirée
- Télécharger les pièces justificatives : photocopie de pièce d’identité du gérant désigné et des bénéficiaires effectifs, ainsi que de tous les mandataires autorisés à utiliser le compte, extrait KBIS, statuts ou projet de statuts de la SAS
Si la SAS souhaite effectuer le dépôt de capital, il suffira de le mentionner lors de la souscription. Les apports au capital initial devront ensuite être versés depuis un compte personnel au nom de chaque associé. Suivront la signature de demande de dépôt de capital et l’obtention du Kbis.
Notez qu’une banque en ligne peut tout à fait refuser l’ouverture d’un compte à une SAS sans avoir à se justifier. Si ce cas de figure venait à se produire, nous conseillons d’essayer d’ouvrir un compte dans une autre banque en ligne pour SAS, ou de se diriger vers la Banque de France pour faire valoir la procédure du droit au compte. En effet, toute personne physique ou morale a le droit de posséder un compte bancaire.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023