Meilleure banque pour étudiant – Comparatif 2024

Il est parfois difficile de trouver une banque pas chère quand on est étudiant. Le budget n’est pas au rendez-vous et les établissements bancaires offrent des réductions qui ne sont pas si attractives. Les banques en ligne proposent cependant désormais des offres gratuites et faciles d’accès.

👩‍🎓 Trouver sa banque pour étudiant

⏳ Mis à jour juillet 2024

💻 Meilleure banque en ligne pour étudiant

Il y a encore peu de temps, les banques en ligne n’étaient accessibles qu’à partir d’un certain revenu. Désormais, presque toutes commercialisent une offre d’entrée de gamme comme Fortuneo Fosfo. Ces formules gratuites ciblent directement les jeunes et les étudiants qui ne peuvent justifier de revenus et ne possèdent pas d’épargne. Une banque en ligne peut donc tout à fait servir de banque pour étudiant.

🥇 Hello One d’Hello bank! – Meilleure banque pour étudiant

► Découvrir Hello bank!

Hello One d’Hello bank! est la meilleure banque pour étudiant. Sans condition de revenus, accessible à tous, Hello One propose un RIB français, une carte Visa et un chéquier. Les retraits réalisés à un distributeur de la BNP Paribas sont gratuits tandis que les autres coûteront 1€ chacun.

Hello bank! permet surtout de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, un service intéressant pour un étudiant qui recevra peut-être régulièrement des chèques de ses parents et/ou grands-parents. Dans les autres banques, l’encaissement de chèques n’est accessible que par courrier.

Les frais à l’étranger sont également peu élevés, mais pas gratuits : les retraits hors zone euro sont facturés 1,50% du montant tandis que les paiements sont sans frais.

Autre avantage : Hello bank! est la seule banque en ligne gratuite qui permet d’ouvrir un livret jeune, mais aussi un LEP, ce livret populaire méconnu dont les étudiants ont pourtant droit et rémunéré actuellement à 6%. Bien sûr, l’habituel livret A est aussi disponible.

Hello bank! propose également le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Paylib), ainsi qu’une application bancaire intuitive et un programme de cashback et réductions, Hello Extra.

Enfin, la banque en ligne Hello bank! permet aux étudiants qui ouvrent leur premier compte bancaire de souscrire en présentant le RIB d’un de leur parent. Le premier versement pourra ensuite être effectué depuis le compte du parent. Selon la situation, un justificatif de filiation (livret de famille…) peut être demandé.

🥈 Fortuneo Fosfo

► Découvrir Fortuneo Fosfo

La banque en ligne pour étudiant Fortuneo inclut :

• Un compte bancaire avec RIB français
• Une carte MasterCard
• La gratuité des paiements et retraits hors zone euro
• La gratuité des retraits en zone euro
• Un chéquier
• Un découvert autorisé après six mois d’ancienneté

C’est la seule banque en ligne pour étudiant qui propose à la fois un découvert, un chéquier et la gratuité à l’étranger.

Fosfo a un autre avantage : il est possible de souscrire sans avoir de RIB à son nom. C’est l’une des rares banques pour étudiants qui le permet, avec Hello bank!. Il faut pour cela souscrire depuis son smartphone et, au lieu de fournir un RIB, le client devra simplement prendre un selfie vidéo. Cela fait incontestablement de Fosfo la meilleure banque en ligne pour étudiant avec Hello One.

Les virements instantanés sont gratuits, il y a une carte bancaire virtuelle pour payer sans crainte sur internet, du paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), du paiement sans contact… et bien sûr une application bancaire permettant de gérer entièrement le compte.

En revanche, pas de LEP ou de livret jeune chez Fortuneo, mais le livret A est bien disponible.

🥉 Revolut

► Découvrir Revolut

En quatrième place, parlons tout de même de Revolut qui, de part son caractère innovant, immédiat et 100% mobile, a tout pour intéresser les jeunes et les étudiants.

Pas de chéquier ici, d’encaissement de chèques, de découvert autorisé ou de dépôt d’espèces, mais une banque en ligne où tout est instantané et facile d’utilisation, avec peu de frais à l’étranger.

On trouve une carte Mastercard (avec des frais de livraison dans le compte Standard), une application, un compte joint, des sous-comptes pour mettre de l’argent de côté en arrondissant les dépenses, du cashback et des réductions partenaires, ainsi que des frais à l’étranger peu élevés.

Les jeunes, à la recherche d’une banque qui leur ressemble, moderne et souple, pourront trouver chez Revolut une alternative intéressante.

4️⃣ BoursoBank (ex Boursorama Banque)

► Découvrir Welcome

Troisième meilleure banque en ligne pour étudiant : Welcome de BoursoBank.

Le jeune disposera d’un compte bancaire avec une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier, l’encaissement de chèques ainsi qu’un découvert autorisé après plusieurs mois d’ancienneté. Les paiements à l’étranger sont gratuits, ainsi qu’un retrait hors zone euro par mois.

Bien sûr, une application bancaire est disponible, avec paramétrage du compte et de la carte bancaire, virements… Le paiement sans contact et le paiement mobile sont disponibles (Apple Pay, Google Pay, Paylib…), ainsi que les virements instantanés (gratuits). Une plateforme de réductions auprès de partenaires, The Corner, est aussi accessible. Par contre, pas de carte bancaire virtuelle.

BoursoBank permet d’ouvrir un livret A, mais pas de livret jeune et de LEP.

Pour souscrire chez BoursoBank, l’étudiant devra obligatoirement posséder un RIB à son nom et prénom – autrement dit, il doit forcément déjà posséder un compte bancaire, ce qui n’est pas une condition chez Hello bank! et Fortuneo. Malheureusement, ce ne sera donc pas la meilleure banque pour étudiants, même si elle est très compétitive.

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🏛️ Meilleure banque physique pour étudiant

👉 Eko

► Découvrir Eko

Eko n’est pas tout à fait une banque physique, il s’agit en réalité d’une offre bancaire commercialisée par le Crédit Agricole. Sa spécificité en fait une solution intermédiaire qui peut être très intéressante pour des étudiants.

En effet, Eko ne coûte pas cher, seulement 2€ par mois, et est très accessible. Elle propose une carte bancaire, une application, la possibilité d’avoir un chéquier… mais surtout, la possibilité de rencontrer un conseiller en agence (ainsi que d’y réaliser des opérations).

Eko se positionne ainsi comme une solution attractive, peu coûteuse, mais intéressante pour les étudiants qui souhaiteraient bénéficier d’un accès en agence, ce qui n’est pas possible chez les banques en ligne. On regrette seulement que nombre de tarifs soient fixés selon la caisse régionale.

On retrouve du paiement sans contact, du paiement mobile (Apple Pay, Paylib), mais les virements instantanés sont payants.

👉 BNP Paribas – Esprit Libre Initiative

► Découvrir la BNP Paribas

La BNP Paribas commercialise le pack Esprit Libre, lui-même décliné en plusieurs formules disponibles selon l’âge du consommateur. Ainsi, les jeunes de 18 à 24 ans bénéficient de tarifs privilégiés avec Esprit Libre Initiative.

Le pack Esprit Libre inclut une carte bancaire, une application, un chéquier, une assurance moyens de paiement (contre la perte et le vol), les virements instantanés gratuits et des alertes SMS. Bien sûr, la carte est compatible avec le paiement sans contact et le paiement mobile (Paylib, Apple Pay). L’étudiant pourra rencontrer un conseiller dans l’une des agences de la banque.

❌ L’inconvénient avec une banque physique, c’est que les tarifs augmenteront dès que l’étudiant aura 25 ans : ils passeront par exemple à 6,97€ par mois avec une Visa Classic, alors que les prix resteront gratuits chez les banques en ligne quel que soit l’âge. Autre bémol : le fait qu’il faille changer d’agence en cas de déménagement. Or, un étudiant peut être amené à changer de ville lors de ses études, puis une nouvelle fois en trouvant son premier job…

Malgré tout, la BNP Paribas propose des tarifs attractifs pour un étudiant, ainsi que de très nombreuses agences réparties sur le territoire pour y rencontrer un conseiller.

👉 SG – Sobrio

► Découvrir SG

Le pack de SG (ex Société Générale) se nomme Sobrio. Il propose des tarifs avantageux pour les étudiants de 18 à 24 ans, mais aussi de 25 à 29 ans, même s’ils sont un peu plus élevés.

Le pack inclut une carte, l’accès en agence pour rencontrer un conseiller, des assurances selon la carte, mais les autres services sont vites payants (virements instantanés, cartes virtuelles…). Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), et le paiement sans contact sont gratuits.

Une fois les 29 ans dépassés, les prix augmenteront encore, l’un des inconvénients de SG. De même qu’à la BNP Paribas, il faudra changer d’agence en cas de déménagement pour pouvoir rencontrer un nouveau conseiller.

SG reste une banque physique pour étudiant intéressante, facile d’accès, qui sait innover régulièrement et proposer rapidement les nouvelles technologies (bien que pas toujours gratuitement).

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🛫 Banque pour étudiant partant à l’étranger

Les études, c’est aussi l’occasion de partir à l’étranger pour quelques mois ou une année, le temps d’un stage ou d’un échange Erasmus par exemple, ou simplement de vacances.

Dans ce cas, deux solutions sont possibles : soit le jeune souscrit à une banque pour étudiant directement dans le pays étranger, soit il conserve sa banque française. Celles-ci ont mis en place des formules dédiées permettant d’éviter les frais bancaires à l’étranger.

👉 Fosfo Fortuneo

Comme expliqué plus haut, Fosfo est la seule banque en ligne pour étudiant, sans condition de revenus, qui permet d’obtenir la gratuité totale des paiements et retraits à l’étranger. Fortuneo n’applique aucune commission sur ces transactions. >> Voir l’offre

👉 Sobrio SG (ex Société Générale)

La banque physique pour étudiant la plus avantageuse est sans conteste SG. Avec son pack bancaire Sobrio, elle propose notamment une option internationale particulièrement pratique.

Le pack Sobrio basique comprend une carte bancaire, un compte courant et tous les services habituels auxquels on peut adjoindre des fonctionnalités supplémentaires.

Ainsi, pour les moins de 30 ans, l’option internationale Sobrio de coûte que 5€ par mois. Elle permet de profiter de la gratuité de tous les paiements et de tous les retraits réalisés en dehors de la zone euro. >> Voir l’offre

👉 Offre BNP Paribas

La BNP Paribas accompagne les étudiants lorsque ceux-ci décident de partir faire leurs études à l’étranger. Elle leur propose notamment un pack contenant la carte bancaire mais aussi des assurances comme une assurance santé.

L’offre Globe Student s’adresse aux jeunes de moins de 30 ans, résidant en France et partant faire leurs études à l’étranger, un stage, ou partant en VIE ou VIA. L’offre de BNP Paribas étudiants comprend :

• Le pack esprit libre Initiative (pack bancaire pour étudiant que nous avons détaillé plus haut) ou esprit libre Premier
• La gestion de ses comptes à distance
• L’assurance Crystal Studies, assurance santé à l’étranger
• Retraits d’argent gratuits hors zone euro dans le réseau de banque pour étudiant partenaires Global Alliance
• Virement permanent international gratuit

En souscrivant à l’offre Global Student, le pack Esprit Libre Initiative est gratuit pour les 18 – 24 ans, et à – 50% pour les 25 et plus. >> Voir l’offre BNP Paribas

📹 En vidéo – Quelle banque choisir quand on est étudiant ?

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👉 Nos conseils pour bien choisir sa banque quand on est étudiant

Bien identifier ses besoins

Le compte bancaire d’un étudiant est souvent son premier compte, même si certains bénéficient d’une carte bancaire pour jeune un peu avant. Comme on l’a vu, opter pour la banque de ses parents n’est pas forcément la meilleure solution, même si c’est souvent la plus simple car les démarches sont facilités.

Pour commencer, il faut d’abord se demander quels sont les besoins d’un étudiant, ce qui permettra ensuite de bien choisir sa banque :

• Des tarifs peu élevés
• Une offre sans condition de revenus
• Une carte bancaire
• Un chéquier / encaissement de chèques
• Un livret d’épargne
• Une application bancaire
• Une banque souple permettant de gérer facilement ses comptes et ses dépenses

Avec tous ces services, un étudiant devra normalement être largement satisfait de sa banque. Il est important de faire attention aux conditions mises en place par certains établissements bancaires, notamment en ce qui concerne les conditions de revenus, avant de souscrire. Par définition, un étudiant n’a en en effet pas beaucoup de revenus.

Opter pour plusieurs banques à la fois

Un consommateur peut détenir autant de comptes bancaires qu’il le souhaite. Si l’étudiant hésite entre plusieurs banques… il peut tout simplement choisir les deux.

Par exemple, s’il détient un prêt dans une banque traditionnelle, ou s’il veut absolument garder un accès en agence, rien ne l’empêche d’ouvrir également un deuxième compte dans une banque en ligne gratuite qui lui permettra, par exemple, de ne pas avoir de frais à l’étranger et de bénéficier de plus de fonctionnalités.

La plupart des banques proposent de plus ce qu’on appelle l’agrégation bancaire. Ce système permet de connecter ses autres comptes et produits d’épargne à l’application bancaire, afin de visualiser tous ses fonds d’un seul coup. Avoir plusieurs comptes courants n’est ainsi pas forcément plus compliqué à gérer.

Avoir un RIB à son nom, une condition importante

Par rapport aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres beaucoup moins chères. Seul problème, elles n’acceptent généralement pas les personnes ouvrant un premier compte bancaire.

En effet, il est nécessaire de posséder déjà un RIB à son nom pour souscrire dans une banque en ligne. Si ce n’est pas le cas, le client ne sera pas accepté.

💡 Ce RIB peut être un RIB d’un compte bancaire mais aussi d’un livret A ou d’un livret jeune.

Il y a cependant une solution : souscrire dans une banque traditionnelle et profiter des offres (par exemple, la carte bancaire est gratuite pendant 1 an chez la BNP Paribas), puis changer pour une banque en ligne grâce au RIB de la banque classique. Désormais, il est aussi possible de souscrire directement chez Fosfo.

Comment avoir un prêt étudiant ?

Une banque pour étudiant doit être aussi capable de proposer des prêts à des taux plus avantageux. En effet, que ce soit pour payer son école, financer sa première voiture ou son appartement, un étudiant peut avoir besoin de souscrire un crédit. Pour cela, Capitaine Banque a mis en place ce que l’on appelle un comparateur de crédit. Il permet de comparer les différents organismes prêteurs afin de trouver le taux le moins cher :

► Trouvez le crédit le moins cher

Les étudiants, une cible privilégiée des banques

Une fois le bac en poche, les étudiants remplissent les bancs des universités ou encore des grandes écoles, bien décidés (ou pas) à obtenir le diplôme de leur choix. Mais pour eux, c’est aussi le moment de recevoir des revenus : bourses, jobs d’été, travail à temps partiel, stages, contrats pro… Ils obtiennent également leur premier appartement. A la différence du grand marché généraliste des banques pour jeunes, trouver une banque pour étudiant doit prendre en compte leurs spécificités de vie.

Autrement dit, ils doivent se gérer seul, et surtout bien gérer leur budget. Pour cela, ils ont besoin d’un compte bancaire, de préférence dans une banque pour étudiant en mesure de leur proposer une offre adaptée.

Note : il existe également une banque pour adolescent, qui propose notamment un compte bancaire bloqué.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/07/2024