Banque en ligne en France – Qui sont-elles ?

Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne en France, car celles-ci n’ont cessé de se multiplier ces dernières années, offrant aux Français des solutions alternatives avantageuses aux banques classiques. On trouve plusieurs grandes banques en ligne en France. Et de plus en plus de néobanques.

La banque en ligne en France est soumise à une législation stricte, au même titre que les banques historiques, permettant d’assurer la fiabilité de ces dernières. Pour prétendre au titre de meilleure banque en ligne, celles-ci doivent en effet recevoir l’aval de l’Autorité des Marchés Financiers et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel avant d’être lancées.

Les banques en ligne en France

Comme nous l’avons dit, il existe donc plusieurs banques en ligne en France. Il s’agit cependant des banques principales, car d’autres établissements semblables gravitent autour d’elles, à l’instar des comptes sans banque comme Nickel ou N26. Elles sont toutes intégrées à notre comparateur banque en ligne pour permettre à chacun de trouver la meilleure offre qui lui convient.

Toutes les banques en ligne ne sont cependant pas forcément éditées par des banques Françaises. Si elles appartiennent désormais toutes à une banque traditionnelle ou à un grand groupe, elles existent parfois à l’étranger. Hello bank, notamment, est aussi disponible en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Belgique.

Capitaine Banque a recensé une liste des banques en ligne accessibles en France. On trouve parmi elles Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq, les banques en ligne historiques en France, auxquelles sont venues s’ajouter Orange Bank, Ma French Bank ou encore N26.

Une banque en ligne en France cible exclusivement les résidents Français, et non les Français expatriés ou les étrangers. Il existe toutefois des solutions alternatives pour ce type de population, comme nous l’expliquons dans notre article banque pour étranger.

Banque en ligne en France : notre podium

Il n’y a rien de plus facile qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne en France. Les différentes étapes de processus peuvent être effectuées en ligne sans aucun besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller, comme c’est le cas en agence. Il est toutefois possible de contacter le service client de la banque en ligne afin d’être accompagné.

Mais avant de souscrire dans une banque en ligne, il faut d’abord savoir quelle banque choisir en France, ce qui est loin d’être aussi facile qu’il y parait. Il est à la fois nécessaire de connaître ses besoins, le fonctionnement d’une banque en ligne, mais aussi d’étudier leurs tarifs afin de les comparer. Capitaine Banque s’est pris au jeu et s’est chargé de cette étude afin de déterminer quelle est la meilleure banque en ligne en France.

Classement banque en ligne 2021

Notre classement des meilleures banques en ligne en France est très régulièrement remis à jour en fonction des changements d’offres. Il faut dire que les innovations ont été nombreuses ces dernières années. Les tarifs aussi ont beaucoup bougé. Les banques en ligne gratuites sans condition de revenus se sont multipliées. Les offres de banque en ligne françaises qui ne factureront pas de frais d’utilisation à l’étranger sont aussi au rendez-vous. Voici le classement 2021 :

1. Hello bank
2. Orange Bank
3. Monabanq 

Hello bank

Filiale de la BNP Paribas, Hello bank est l’une des premières banques en ligne à avoir vu le jour en France. Elle propose actuellement deux offres : Hello One, gratuite, et Hello Prime, payante (5€/mois). Hello One sera très intéressante pour les mineurs tandis qu’Hello Prime est une formule haut de gamme avec garanties voyage et gratuité des retraits et paiements à l’étranger.

Hello bank profite aussi des services sa banque mère. Ainsi, les clients pourront ouvrir un livret d’épargne, souscrire un crédit, mais aussi déposer des chèques et des espèces gratuitement dans tous les distributeurs automatiques de la BNP Paribas.

>>  En savoir plus sur Hello bank

Orange Bank

Orange Bank a développé petit à petit une offre riche qui permet à chacun de trouver une formule qui lui convient. La banque en ligne d’Orange propose ainsi trois formules : une carte MasterCard gratuite, une carte MasterCard Premium ainsi qu’un pack famille qui inclut des comptes bancaires pour mineurs.

Lancée en 2017, Orange Bank ne comptait alors qu’une seule offre bancaire. En plus des trois formules actuelles, la banque en ligne propose également du crédit, un livret d’épargne et des assurances. Il ne manque plus que le compte joint pour parfaire son catalogue.

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Monabanq

Monabanq est l’une des rares banques en ligne à proposer uniquement des offres payantes, mais ses formules sont particulièrement intéressantes. Les prix commencent à 2€ par mois avec le compte Pratiq, 5€ par mois en tout si le client souhaite obtenir une carte Visa Premier au lieu d’une carte Visa Classic.

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est presque la seule banque en ligne en France à permettre à ses clients de déposer des espèces et des chèques dans des guichets (Crédit Mutuel et CIC). Cela permet aux clients qui veulent payer moins mais ont besoin de ces services de pouvoir malgré tout souscrire dans une banque en ligne.

>>  En savoir plus sur Monabanq

Fortuneo

Fortuneo ne commercialise que des offres gratuites, mais c’est l’une des dernières banques en ligne en France à appliquer des conditions de revenus. Le client devra ainsi justifier un certain revenu afin de pouvoir ouvrir un compte chez Fortuneo. Il suffit de fournir des bulletins de salaire ou un avis d’imposition, et la banque en ligne n’oblige pas les clients à verser leurs revenus sur leur compte.

Si le client peut justifier les revenus demandés, alors il bénéficiera d’un compte bancaire gratuit avec de nombreux avantages comme une véritable carte Gold MasterCard. Fortuneo complète son offre avec du crédit et de l’épargne.

>> En savoir plus sur Fortuneo

Les offres des banques en ligne en France évoluent très régulièrement, car les banques cherchent à proposer constamment de nouveaux produits et à étoffer leur catalogue pour séduire une clientèle plus large. À ce titre, il est possible que notre classement des banques en ligne évolue lui aussi plusieurs fois par an en fonction des modifications apportées. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif ci-dessous :

► Classement actualisé des banques en ligne

Banque en ligne en France : Des offres complètes

Orange Bank, première banque en ligne en France selon Capitaine Banque, et ses consœurs sont en mesure de proposer à leurs clients une offre bancaire complète. Compte courant, découvert, carte bancaire, chéquier, épargne, crédit, bourse… En plus de ces services classiques, elles ne cessent d’innover en ce qui concerne le numérique, afin de faciliter à leurs souscripteurs la gestion de leur compte.

Les avantages de souscrire une banque en ligne en France : 

• Les tarifs : en plus de ne facturer ni frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire, les établissements numériques sont également très compétitifs en ce qui concerne les frais à l’étranger, les taux de découvert ou en encore l’assurance moyens de paiement.
• Le service client : terminé les conseillers uniquement disponibles entre 9h et 17h, le service client d’une banque en ligne en France peut être contacté 6 jours sur 7 de 8h à 21h ou 22h.
• L’autonomie : les clients souscrivant à un compte en ligne cherchent généralement une autonomie pleine et entière dans la gestion de leur compte courant. D’un clic, sur internet ou leur application mobile, ils peuvent réaliser toutes les opérations nécessaires.

Banque à distance : l’alternative à la banque en ligne en France

Souscrire à une banque en ligne en France n’est pas la seule solution numérique. Il existe également ce qu’on appelle une banque à distance, aussi nommée agence en ligne. Il s’agit ni plus ni moins d’une agence physique dématérialisée. Le client a accès à toute l’offre numérique, mais ne peut plus rencontrer son conseiller en agence. L’offre pourrait être intéressante, cependant les tarifs sont les mêmes en agence physique et banque à distance…

Plusieurs banques proposent ce type de banque à distance : la BNP Paribas, HSBC ou encore la Société Générale.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne en France ?

En France, chaque banque en ligne possède un certain nombre de critères et de conditions d’accès. Certaines répondent à une obligation légale tandis que d’autres sont ajoutées par les banques au cas par cas et selon leurs offres.

Par exemple, chez la plupart des banques en ligne, il sera nécessaire d’être :

• Majeur
• Résident fiscal 
• Résident physique
• Et de posséder un RIB à son nom

Chaque client devra présenter au moins une pièce d’identité (voire deux) et un justificatif de domicile afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne en France. Selon la banque, le client devra aussi ajouter un justificatif de revenus.

Si les conditions peuvent être strictes, le processus d’ouverture de compte est, quand à lui, très simple et rapide. Les démarches se réalisent en ligne directement en toute autonomie. Pas besoin de prendre rendez-vous, on peut même effectuer la demande en pleine nuit ou un dimanche, c’est l’avantage des banques en ligne. Il n’y a qu’à cliquer sur « ouvrir un compte » et suivre les instructions.

Dès que la demande est finalisée sur le formulaire d’inscription et que le client a téléchargé ses justificatifs, la banque en ligne pourra étudier le dossier et accepter ou non la souscription.

Peut-on faire confiance aux banques en ligne ?

Cette question est tout à fait légitime étant donné que l’on confie son argent à sa banque – compte bancaire, livret d’épargne, assurance-vie, cela peut représenter des économies très importantes. Il ne s’agirait pas de placer son argent chez une entité qui risque de faire faillite ou qui ne propose aucune garantie.

Alors, peut-on faire confiance aux banques en ligne ?

En France, une banque en ligne possède un agrément d’établissement de crédit qui lui permet de proposer ses services bancaires. C’est le cas d’Orange Bank, Monabanq et toutes les autres. N’oublions pas, de plus, que presque toutes appartiennent à un grand groupe qui est en mesure de les renflouer sans problème si nécessaire, ce qui est déjà arrivé.

Cet agrément permet aux banques de bénéficier de la garantie de 100 000€ du FGDR. Les fonds des clients sont ainsi garantis jusqu’à ce montant en cas de problème.

En souscrivant dans une grande banque en ligne en France, les risques sont minimes. Il est surtout important de faire attention en cas de souscription chez un petit acteur indépendant, désormais nombreux, et de vérifier les agréments obtenus et la présence de la garantie 100 000€. Parmi ces nouveaux acteurs, on trouve Lydia, Pumpkin, Vivid Money… et bien d’autres, qu’on appelait auparavant néobanque.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/06/2023