Banque en ligne de la Banque Populaire : quelles solutions ?

La Banque Populaire possède-t-elle une banque en ligne ? Eh bien non. Toutefois, elle donne accès à Cyberplus, son service de banque à distance, et propose une agence en ligne, e-Banque Populaire. Des services auxquels on préférera tout de même une véritable banque en ligne gratuite comme Boursorama Banque ou Hello bank!.

► Notre comparatif de banque en ligne

Pas de banque en ligne nationale à la Banque Populaire

Le terme de banque en ligne peut désigner plusieurs types de services. Techniquement, une banque en ligne est une banque dont tous les services (consultation des comptes, contact avec un conseiller…) se font à distance. Parmi les offres existantes, on trouve notamment Boursorama Banque, Hello bank, Fortuneo ou encore ING et Monabanq. Toutes appartiennent actuellement à une banque traditionnelle.

En effet, les banques traditionnelles possèdent aujourd’hui presque toutes leur banque en ligne, contrairement à la Banque Populaire. Il s’agit pour elles de conquérir un marché qui se développe de plus en plus, les clients préférant la gratuité et l’autonomie aux tarifs élevés d’une banque physique, surtout les jeunes, à l’aise avec le numérique.

Ainsi, la Banque Populaire ne possède pas de banque en ligne. Toutefois, la Banque Populaire étant scindée en de nombreuses caisses régionales, certaines d’entre elles ont effectivement lancé leur offre de banque en ligne.

Note : il n’existe pas non plus de banque en ligne à la Caisse d’Epargne.

Les banques en ligne régionales de la BP

Actuellement, trois banques en ligne sont disponible :

• B-Pop (Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté). Six premiers mois offerts. Tarifs identiques à ceux pratiqués en agences.
• Bred Espace (banque en ligne de la BRED Banque Populaire) : tarifs élevés.
• Blue Pop (Banque Populaire Grand Ouest) : 80€ offerts à l’ouverture de compte en bons d’achats et les six premiers mois gratuits. Tarifs identiques à ceux pratiqués en agences.

Comme on peut le voir, B-Pop et Blue Pop tentent de s’aligner sur les banques en ligne en proposant les six premiers mois offerts et 80€ en bons d’achat pour la seconde. En effet, les banques en ligne proposent souvent 80€ offerts à l’ouverture du compte. Toutefois, chez les vraies banques en ligne, la gratuité est de mise, ce qui n’est pas le cas ici.

En effet, les trois offres de banque en ligne de la Banque Populaire proposent des tarifs identiques à ceux pratiqués en agences. Le client gère son compte à distance, mais il peut tout de même se déplacer pour déposer un chèque, des espèces, souscrire un crédit… Et s’il déménage dans une autre région, il peut conserver son compte plutôt que de devoir le transférer. Ainsi, ces offres répondent plutôt à la définition d’agences en ligne plutôt que de banques en ligne.

Autrement dit, ces offres sont intéressantes pour les clients amenés à déménager, mais qui souhaitent conserver un accès en agence.

À nos yeux, ces formules suppriment les des intérêts principaux des banques en ligne : la gratuité. Par exemple, la banque en ligne Hello bank propose une carte bancaire gratuite, accessible à tous, sans condition de revenus, et permet également de se rendre en agences BNP Paribas pour déposer un chèque, des espèces… >> En savoir plus sur Hello bank

e-Banque Populaire, les agences en ligne

Outre ces banques en ligne, la Banque Populaire propose également à ses clients ce qu’on appelle une agence en ligne : les e-Banque Populaire.

Un peu de la même manière que B-Pop ou Blue Pop, ces agences en ligne proposent la même offre qu’en agences physiques, avec les mêmes tarifs, mais à distance. Par exemple, le consommateur peut avoir rendez-vous avec son conseiller en visio-conférence, mais peut aussi le contacter par chat, mail ou téléphone. Les plages horaires sont en général plus étendues qu’en agences. Les opérations courantes (dépôts de chèques…) peuvent toujours être effectuées en agences.

Autrement dit, on conserve les inconvénients des banques traditionnelles (les prix) pour avoir l’un des avantages des banques en ligne (la gestion à distance).

Les alternatives à la banque en ligne de la Banque Populaire

Ceux qui souhaitent souscrire à la banque en ligne de la Banque Populaire le font généralement pour conserver un accès en agence. C’est la raison pour laquelle ils ne préfèrent pas une banque en ligne comme Boursorama Banque (la banque en ligne de la Société Générale), qui ne le permet pas. Toutefois, deux offres, Hello bank et Monabanq, proposent à la fois des offres en ligne pas chères et un accès en agences.

Hello bank – BNP Paribas

La banque en ligne de la BNP Paribas commercialise deux offres :

• Hello One : offre gratuite avec carte Visa à autorisation systématique, chéquier, compte bancaire. Accessible à tous sans condition de revenus, mais ne propose pas de découvert autorisé.
• Hello Prime : offre à 5€ par mois, accessible à partir de 1000€ de revenus, avec chéquier, compte bancaire, découvert autorisé, frais à l’étranger gratuits, virements instantanés gratuits, assurances voyage…

Dans les deux cas, le consommateur accède à toute l’offre de la BNP Paribas. Il peut également se déplacer dans les agences de la BNP Paribas pour déposer un chèque, des espèces…

Les clients obtiennent donc une offre pas chère ou gratuite, avec un accès en agence. Un compromis bien plus intéressant que chez la banque en ligne de la Banque Populaire.

► Découvrir Hello bank

Monabanq – Crédit Mutuel

Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, propose cette fois quatre offres :

• Pratiq : à partir de 2€/mois
• Pratiq + : à partir de 3€/mois
• Uniq : à partir de 6€/mois
• Uniq + : à partir de 9€/mois

Cette fois, pas de gratuité, mais des tarifs tout de même très intéressants et une multiplicité d’offres qui permet au consommateur de choisir celle qui lui convient le mieux.

Comme Hello bank, Monabanq propose à ses clients de se rendre en agences, celles du CIC. 

► En savoir plus sur Monabanq

Cyberplus, le service de banque à distance

Enfin, disponible chez toutes les caisses régionales de la Banque Populaire, Cyberplus est le service de banque à distance (et non une banque en ligne.)

Il permet d’accéder à ses comptes en banque de la Banque Populaire depuis l’application ou l’espace client en ligne. Le client pourra consulter le solde de son compte, réaliser un virement, imprimer un RIB… et ce n’importe quand.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/02/2024