Banque en ligne avec rachat de crédit : quelles sont les offres ?

Un rachat de crédit permet de rassembler ses crédits actuels auprès d’une même banque. C’est l’occasion de renégocier le taux mais aussi d’étaler les mensualités pour les diminuer. Si les banques traditionnelles proposent le rachat de crédit, qu’en est-il pour les banques en ligne ? Existe-t-il une banque en ligne avec rachat de crédit ? 

► Simuler son rachat de crédit

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Qu’il soit souscrit dans une banque en ligne ou une banque à réseau, le rachat de crédit fonctionne de la même manière. L’objectif est de s’adresser à un autre établissement que celui qui a prêté l’argent et d’y regrouper ses crédits actuels. Un nouveau crédit voit alors le jour, avec un taux renégocié et en général une durée de remboursement plus longue.

Le ménage peut ainsi étaler des mensualités trop lourdes à rembourser pour les réduire, tout en obtenant un taux plus attractif. Le rachat de crédit est souvent utilisé par les consommateurs qui ont souscrit plusieurs crédits et se retrouvent pris à la gorge par leurs dettes.

Les crédits qui peuvent faire l’objet d’un rachat sont les suivants : 

• Des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable…). Il est nécessaire d’en avoir au moins deux.
• Un ou plusieurs crédits à la consommation et un prêt immobilier
• Un prêt immobilier seul

Attention, allonger la durée de remboursement signifie augmenter les intérêts. Dans certains cas, c’est cependant la meilleure solution pour baisser ses mensualités de crédit à la consommation et gagner ainsi en qualité de vie.

Le rachat de crédit immobilier a pour objectif premier d’obtenir un meilleur taux auprès d’une autre banque. Il est alors possible, contrairement au rachat de crédit conso, de garder le même nombre de mensualités et de faire baisser le coût des intérêts de manière importante.

Il est désormais possible d’effectuer une demande de rachat de crédit via une banque en ligne. Toutes, cependant, ne proposent pas encore ce service.

Banque en ligne avec rachat de crédit

De nombreux établissements bancaires ont lancé leur banque en ligne ces dernières années. Le mot d’ordre de ces banques en ligne est en général de proposer une offre moins chère, sans accès en agences mais avec un service client téléphonique. La BNP Paribas a ainsi lancé Hello bank, la Société Générale détient Boursorama Banque et Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Au fur et à mesure, les banques en ligne ont commencé à proposer elles aussi des produits de crédit, voire même de rachat de crédit. Quelle banque en ligne propose du rachat de crédit ?

Comme on peut le voir, il n’est pas facile de trouver une banque en ligne avec rachat de crédit à la consommation. Seules Hello bank et Boursorama Banque le proposent. Il faut cependant que le consommateur soit déjà client de la banque en ligne pour effectuer sa demande, si les prêts ont été souscrits auprès d’une autre banque ou banque en ligne.

Attention, Boursorama Banque précise ici qu’il n’y a « pas le regroupement de prêt à la consommation« . Il s’agit uniquement de renégocier le taux d’un seul crédit à la consommation. Ce n’est valable que si le client n’a pas souscrit son prêt personnel chez Boursorama. Techniquement, Boursorama n’est donc pas vraiment une banque en ligne avec rachat de crédit conso.

En revanche, les banques en ligne sont bien plus nombreuses à commercialiser le rachat de crédit immobilier. Seule la banque en ligne Monabanq ne le permet pas, pas plus qu’elle ne propose le rachat de crédit conso. Toutes les autres permettent en revanche de réaliser un rachat de crédit immobilier, et pas seulement à leurs clients. Les autres consommateurs peuvent aussi tenter leur chance en réalisant une demande leur site internet.

Si ING n’oblige pas à être client, domicilier ses revenus chez la banque en ligne permet d’obtenir un meilleur taux de crédit ING lors du rachat.

Quelle est la meilleure banque en ligne avec rachat de crédit ?

Les taux évoluent dans le temps, ainsi que les conditions d’acceptation des banques. Il est donc difficile de statuer définitivement et d’affirmer que telle banque en ligne est la meilleure concernant le rachat de crédit. Tout dépend également du montant du prêt, du capital à rembourser restant et bien sûr du profil du consommateur.

La meilleure solution est de réaliser soi-même une demande de crédit auprès de ces banques en ligne, et de comparer les résultats.

Quand on réalise un rachat de crédit auprès d’une banque à réseau ou d’une banque en ligne, il faut faire attention à deux choses :

• Les éventuels frais de remboursement anticipé. En effet, le crédit est remboursé auprès de l’ancien établissement avant d’être souscrit ailleurs avec un meilleur taux.
• Les frais liés à la souscription du nouveau crédit : frais de dossier, frais de courtage éventuels, nouvelle garantie pour le prêt immobilier

Comparer les solutions de rachat de crédit

Plutôt que d’aller voir chez chaque banque en ligne ce que donne l’offre de rachat de crédit, utiliser un comparateur de crédit peut être plus rapide.

Il suffit de renseigner ses informations personnelles ainsi que les informations liées à ses crédits (montant, capital restant dû…) pour obtenir une réponse.

► Comparer les offres de rachat de crédit

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023