Banque en ligne avec crédit renouvelable – quelles solutions ?
Peut-on obtenir un crédit renouvelable chez une banque en ligne ? Ce type de petit crédit est utile en cas d’urgence financière ou pour financer des petits montants. En effet, un crédit renouvelable permet d’emprunter jusqu’à 5000 ou 6000€ selon les banques.
► Notre comparatif de banque en ligne
Quelle banque en ligne propose du crédit renouvelable ?
Il n’est pas si facile de trouver une banque en ligne avec crédit renouvelable. Si la plupart proposent aujourd’hui du prêt personnel ou du crédit immobilier, le crédit renouvelable n’est pas un produit bancaire souvent commercialisé. Ainsi, ni ING, Fortuneo, BforBank ou encore Orange Bank ne permettent de souscrire un crédit renouvelable.
Seules deux banques en ligne, Monabanq et Boursorama Banque, proposent actuellement un crédit renouvelable :
| Montant | Frais de dossier | Réservé aux clients de la banque | ||
|---|---|---|---|---|
 | 500€ à 5000€ | Aucuns | Oui | ► VOIR L’OFFRE |
 Partenariat Franfinance | 500€ à 5000€ | Aucuns | Oui | ► VOIR L’OFFRE |
Monabanq : un crédit renouvelable réservé aux clients de la banque en ligne
Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, est donc l’une des rares banques en ligne à proposer du crédit renouvelable. Bémol, cette offre est réservée à ses clients, c’est-à-dire ceux qui possèdent déjà un compte bancaire Monabanq. Les autres consommateurs ne pourront pas réaliser de demande.
Le crédit renouvelable Monabanq permet d’emprunter un montant situé entre 500€ et 5000€, sans frais de dossier.
En cas de problème de remboursement, il est possible de demander un report de mensualité.
La demande de crédit peut être réalisée directement depuis son espace client, entièrement en ligne. Une réponse de principe immédiate sera apportée.
Aucun exemple de taux de crédit renouvelable n’est mis en avant sur le site de la banque en ligne. Il faut cependant garder à l’esprit que le taux d’un crédit renouvelable est plus élevé que celui d’un prêt personnel, mais un prêt personnel ne permet en général pas de financer des montants inférieurs à 5000€.
L’offre bancaire de Monabanq se compose de quatre formules à partir de 2€ par mois incluant une carte Visa Classic. Une carte Visa Premier peut être ajoutée pour 3€ de plus par mois.
Boursorama Banque : un partenariat avec Franfinance
Boursorama Banque est la deuxième banque en ligne à proposer un crédit renouvelable. À la différence de Monabanq, ce n’est pas Boursorama Banque elle-même qui octroie ce prêt, mais son partenaire, Franfinance. La raison est simple : Franfinance est une filiale de la Société Générale, tout comme Boursorama Banque. Plutôt que de développer le service, la banque en ligne a donc décidé de nouer un partenariat avec Franfinance.
Le client peut emprunter entre 500€ et 5000€ grâce au crédit renouvelable de la banque en ligne. Trois vitesse de remboursement sont accessibles : lente, moyenne et rapide.
Plus la vitesse de remboursement est rapide et plus les mensualités seront élevées, et plus le coût du crédit sera faible. Toutefois, plus le remboursement est lent et plus le coût sera important puisque les intérêts se cumuleront sur une durée plus longue. C’est au consommateur de choisir l’option qui lui convient le mieux en fonction de ses revenus et du montant du crédit renouvelable.
Contrairement au crédit Monabanq, le crédit renouvelable de la banque en ligne Boursorama n’est pas réservé à ses clients.
Franfinance propose aussi un crédit renouvelable de son côté plutôt que de passer par la banque en ligne Boursorama Banque. Les consommateurs peuvent donc s’adresser directement à l’organisme de crédit.
► Simuler son crédit renouvelable chez Franfinance
Crédit renouvelable : qu’est-ce que c’est ?
Le crédit renouvelable est un type de crédit un peu particulier, pas toujours facile à comprendre. Il fonctionne comme une réserve d’argent que l’on peut utiliser à souhait et qui se reconstitue au fur et à mesure du remboursement.
Lorsqu’un client souscrit un crédit renouvelable chez une banque en ligne ou ailleurs, il n’est pas obligé de l’utiliser tout de suite. Le consommateur a accès à une réserve d’argent dont il peut demander le versement partiel ou intégral afin de financer un projet ou un achat.
Par exemple, sur un crédit de 3000€, le client peut seulement demander d’en recevoir 1000€ qu’il pourra utiliser comme il le souhaitera. Il devra rembourser ces 1000€ durant les mois suivants. Les mensualités s’étaleront en fonction de la vitesse de remboursement choisie, du montant utilisé et bien sûr du taux.
Au fur et à mesure que le consommateur rembourse son crédit renouvelable, la réserve d’argent se reconstitue jusqu’à revenir au montant initial. Le client peut à nouveau puiser dans cette réserve (sauf s’il en a déjà utilisé la totalité), même s’il n’a pas encore remboursé en totalité le précédent versement.
L’avantage est que cette réserve d’argent permet de faire face rapidement à un besoin d’argent imprévu (remplacement urgent d’un appareil électroménager, panne de voiture…). En effet, si le crédit renouvelable est déjà souscrit, il suffit de demander le versement du montant voulu, sans avoir à attendre de signer un nouveau contrat. Attention cependant le taux est en général assez élevé.
Il est possible de souscrire un crédit renouvelable auprès d’une banque en ligne, d’une banque avec agences ou encore d’un organisme de crédit.
Note : dans certains cas, le crédit renouvelable peut être associé à une carte de crédit.
► Comparer les offres de crédit renouvelable
Quelles alternatives au crédit renouvelable ?
Si la banque en ligne du client propose du crédit renouvelable, ce produit pourra être intéressant en cas d’imprévu ou de dépenses particulières. À cause du taux élevé, l’utilisation de ce type de crédit doit cependant rester ponctuelle, sans quoi les intérêts pourront vite être importants.
Avant de souscrire un crédit renouvelable, le client peut contacter sa banque pour demander s’il n’est pas possible de mettre en place un petit prêt personnel, dont le taux est moins élevé.
La banque en ligne Boursorama Banque propose également Clic, un financement de petit crédit entre 200€ et 2000€ qui peut remplacer le crédit renouvelable. >> Voir l’offre de Boursorama Banque
Enfin, si possible, le mieux reste de posséder une épargne de précaution suffisante pour faire face à ces imprévus et éviter d’avoir à souscrire un crédit renouvelable.
>> Il existe aussi des banques en ligne avec rachat de crédit.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023