Quelle banque en ligne propose une carte American Express ?

La plupart des banques en ligne proposent des cartes Visa et MasterCard, les deux réseaux bancaires les plus importants. Il en existe un troisième : American Express, qui commercialise des cartes bancaires essentiellement haut de gamme. Mais peut-on obtenir une carte American Express chez une banque en ligne ? Oui, chez Fortuneo.

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Banque en ligne avec carte American Express : Fortuneo

Fortuneo est la seule banque en ligne qui propose à ses clients d’obtenir une carte American Express en plus de leur carte Fortuneo actuelle. En effet, toutes les autres banques en ligne se contentent de commercialiser des Visa ou MasterCard, mais pas de carte American Express.

Plus précisément, la banque en ligne Fortuneo propose les trois cartes principales d’American Express : 

• Carte Green
• Gold
• Platinum

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Détail des trois cartes disponibles

American Express commercialise en particulier ces trois cartes bancaires. Comme on peut le voir, les trois cartes American Express ne sont accessibles qu’à partir d’un certain revenu annuel, y compris chez la banque en ligne Fortuneo. Les cartes Gold et Platinum notamment ne peuvent être obtenues qu’à partir de 35 000€ et 65 000€ de revenus annuels bruts.

Seuls les clients les plus aisés peuvent ainsi obtenir une carte American Express chez la banque en ligne Fortuneo.

Détenir une carte American Express permet de bénéficier de garanties voyage ainsi que d’avantages multiples.

Note : il existe d’autres cartes Amex, notamment les cartes American Express Air France qui permettent d’accumuler des MILES.

Obtenir sa carte Amex chez Fortuneo

Des conditions de dépenses pour conserver la gratuité

Fortuneo est donc la seule banque en ligne à permettre d’obtenir une carte American Express. Mieux, il est possible d’obtenir cette carte gratuitement, alors qu’elle est normalement assez coûteuse.

Pour obtenir sa carte American Express gratuitement chez la banque en ligne, le consommateur devra respecter des conditions de dépenses :

• Carte Green American Express : carte gratuite sans condition la première année. Puis, la carte reste gratuite les années suivantes si le client réalise au moins 5000€ de dépenses par an avec sa carte. Si cette condition n’est pas respectée, des frais de 95€ seront prélevés.
• Carte Gold American Express : carte gratuite sans condition la première année. Comme pour la carte Green, il faudra respecter des conditions de dépenses les années suivantes pour conserver la gratuité de la carte American Express chez la banque en ligne. Le client devra dépenser au moins 12 000€ par an avec sa carte, sinon, des frais de 180€ par an seront prélevés.

Seule la carte American Express Platinum n’est pas disponible gratuitement chez la banque en ligne Fortuneo. Cette carte de luxe est facturée 55€ par mois (660€/an).

Appliquer une condition d’utilisation demande au client de calculer au cours de l’année s’il a bien dépensé les 5000€ ou 12 000€ exigés. Ce type de condition incite aussi à la consommation afin d’atteindre le montant demandé. Toutefois, si le client bénéficie de revenus confortables, il réalisera peut-être ces dépenses naturellement.

Être déjà client chez Fortuneo

Seuls les clients de la banque en ligne Fortuneo peuvent obtenir leur carte American Express dans les conditions proposées ci-dessus. Si le consommateur est déjà client, il lui suffit de se rendre dans son espace client et de commander la carte bancaire souhaitée. Il faudra bien sûr respecter les conditions de revenus demandés par American Express.

Il y a aussi quelques conditions à respecter pour devenir client Fortuneo et y ouvrir un compte bancaire. Il faut :

• Être majeur
• Être résident physique et fiscal français
• Posséder un RIB à son nom et prénom
• Réaliser un premier virement de 300€ minimum depuis un compte à son nom
• Respecter les conditions de revenus demandés en fonction de l’offre choisie :
  • Carte MasterCard : offre gratuite dès 1200€ de revenus nets par mois
  • Carte Gold MasterCard : offre gratuite dès 1800€ de revenus nets par mois

Le client pourra ensuite commander sa carte American Express chez la banque en ligne.

► Ouvrir un compte Fortuneo

Les caractéristiques des cartes American Express

En France, dans les banques en ligne, les clients peuvent en général choisir le débit de leur carte bancaire, immédiat ou différé. La préférence se porte en grande majorité sur le débit immédiat. En revanche, une carte American Express fonctionne toujours à débit différé. C’est-à-dire que les dépenses seront débitées en une seule fois à la fin du mois plutôt qu’au fur et à mesure.

Cette caractéristique explique en partie que les cartes American Express aient assez peu de succès en France et qu’une seule banque en ligne les propose. On ne compte en effet que 1,2 million de cartes Amex en France contre, par exemple, 44 millions de cartes Visa en circulation. La grande majorité des cartes American Express sont émises en Amérique, où l’on en dénombre 50 millions.

Autre explication à ce désintérêt : la trop faible acceptation des cartes American Express. De nombreux commerçants, guichets et même sites internet ne permettent pas de payer avec une carte Amex. C’est d’ailleurs pour ça que cette carte ne peut être qu’une carte bancaire secondaire. Le client devra obligatoirement posséder une carte bancaire Visa ou MasterCard pour assurer ses dépenses quotidiennes. Ce fonctionnement complique l’atteinte des conditions de dépenses chez Fortuneo…

Faut-il souscrire une carte American Express chez la banque en ligne Fortuneo ?

Si Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte American Express, c’est parce que la demande en la matière est relativement faible.

Non seulement ces cartes ne peuvent servir que de carte bancaire secondaire, mais elles sont aussi très coûteuses. Certes, la banque en ligne Fortuneo permet d’obtenir une carte American Express gratuitement, mais le risque de ne pas dépenser suffisamment est toujours présent, sans compter que le client possède déjà une carte Fortuneo qu’il sera aussi tenté d’utiliser.

Il faut toutefois reconnaître que les cartes Amex possèdent de nombreux avantages. Les garanties sont multiples et complètes. Ces avantages seront cependant surtout intéressants pour les grands voyageurs. Or, chez Fortuneo, la carte Gold MasterCard propose déjà des garanties voyage qui sont aussi très attrayantes, ainsi que la gratuité des paiements et retraits hors zone euro. Cette carte Gold peut être obtenue à partir de 1800€ de revenus mensuels, soit 21 600€ par an…

La plupart des consommateurs n’auront pas l’utilité d’une carte American Express. Ce type de carte reste toutefois très intéressant pour les grands voyageurs mais sera surtout réservé aux cadres professionnels.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023