Avis Revolut – Notre test complet de la banque en ligne

Notre avis Revolut : Revolut a évolué pour devenir une banque en ligne majeure en France, forte de plusieurs millions de clients. Nous décortiquons ses offres et ses produits.

► Découvrir Revolut

👍 Notre avis Revolut en résumé

Revolut a énormément évolué ces dernières années et est parvenue à s’imposer comme une banque en ligne majeure dans le paysage Français.

Revolut récolte d’excellentes notes de la part des clients, dont les avis sont en écrasante majorité positifs.

Très appréciée des jeunes, Revolut conviendra cependant à un public plus large souhaitant ouvrir un compte dans une banque en ligne qui a su s’adapter aux nouveaux usages.

💳 Avis Revolut : Les services bancaires proposés

Actuellement, Revolut propose les services suivants :

► Découvrir Revolut

Des services qui, à notre avis, font de Revolut une offre souple et pratique. L’arrivée du compte joint, de l’épargne et du crédit permettent notamment à davantage de clients de faire de la banque en ligne leur banque principale, ce qui était plus difficile auparavant.

En revanche, la banque en ligne ne propose pour le moment pas de découvert autorisé, de chéquier et l’encaissement d’un chèque.

💳 Les offres bancaires de Revolut

👉 Toutes les offres

La banque en ligne commercialise plusieurs offres distinctes. La première, gratuite, permet de posséder une carte bancaire. Les offres plus haut de gamme se distinguent par des assurances et assistances supplémentaires et des plafonds de transactions gratuites à l’étranger plus élevés.

Retrouvez notre avis sur les offres bancaires de Revolut.

► Voir les offres de Revolut

👉 Standard

La formule Standard est idéale pour ceux qui souhaitent avant tout bénéficier d’une banque gratuite et ont besoin de peu de services. En effet, la formule de Revolut est sans frais et accessible à tous sans problème.

Cette offre inclut une carte Mastercard virtuelle (pour obtenir une carte physique, il faudra payer l’envoi, environ 5€), un RIB français et des fonctionnalités comme le paiement mobile, les retraits gratuits jusqu’à 200€, mais donne aussi la possibilité d’ouvrir un compte Revolut Junior.

👉 Plus

Pour 3,99€ par mois, la formule inclut les services suivants en supplément par rapport à l’offre Standard :

• Une carte physique sans frais d’envoi
• 2 comptes Revolut Junior
• Un assurance remboursement en cas d’annulation de billets de spectacles et d’évènements
• Un support client prioritaire via la messagerie instantanée dans l’application
• Un visuel de carte bancaire personnalisable

👉 Premium

L’offre Premium est proposée au prix de 9,99€ par mois. Les services supplémentaires sont les suivants :

• Des abonnements inclus à plusieurs services : Freeletics, Sleep Cycle, Tinder, NordVPN… (liste complète disponible dans l’application)
• Des visuels de carte bancaire exclusifs
• Les retraits gratuits dans le monde jusqu’à 400€ par mois
• Des assurances supplémentaires : sports d’hivers, retard et perte de bagages, assurance maladie à l’étranger…
• -20% sur les frais de chaque virement international

Attention, cette offre est associée à un engagement de 12 mois minimum.

👉 Metal

L’offre Metal coûte 16,99€ par mois, et permet de bénéficier de :

• Une carte bancaire en métal
• Les retraits gratuits dans le monde jusqu’à 800€ par mois
• D’avantage de garanties voyage
• 5 comptes Revolut Junior
• -40% sur les frais de chaque virement international
• 0,1% de cashback sur les paiements par carte (1% en dehors de l’Europe)

Comme pour l’offre Premium, Metal est associée à un engagement de 12 mois.

👉 Ultra

Enfin, Revolut a également l’offre Ultra, disponible pour 45€ par mois. Une cotisation conséquence qui donne accès aux avantages suivants :

• Une carte bancaire en platine
• D’avantage d’abonnements inclus (Deliveroo Plus Silver, ClassPass, Financial Times…)
• Une couverture encore plus poussée pour les voyages, avec une assurance annulation sans motif et un accès illimité aux salons d’aéroport
• Aucuns frais sur les virements internationaux
• Un service client téléphonique
• Les retraits gratuits dans le monde jusqu’à 2000€ par mois

De nouveau, l’offre est associée à un engagement de 12 mois.

Revolut propose également une offre pour les pros avec Revolut Business.

📱 Application bancaire et fonctionnalités

Comme toutes les néobanques, l’application bancaire de Revolut se doit d’être innovante, pratique, intuitive et surtout de proposer de nombreuses fonctionnalités :

• Visualisation des dépenses en temps réel
• Classement automatique des dépenses par catégorie
• Blocage et déblocage de la carte bancaire à distance
• Changement du code PIN de la carte bancaire
• Identification via empreinte digitale
• Alertes SMS personnalisées
• Compatible montre connectée

Bien que Revolut soit pensée pour le mobile, il est possible de se connecter à son espace client depuis son ordinateur. Les avis des clients Revolut sur le Play Store et l’App Store sont particulièrement bons.

À cela s’ajoutent d’autres fonctionnalités et services : 

• La possibilité de créer des sous-comptes : chaque sous-compte peut être renommé, par exemple « vacances »
• La fonctionnalité arrondi : elle permet d’arrondir automatiquement une dépense à l’euro supérieur et de verser la différence sur un compte épargne
• Agrégation de comptes externes, pour visualiser tous ses comptes au même endroit
• Effectuer des virements instantanés
• Utiliser le paiement mobile : Apple Pay, Google Pay

Cette liste s’agrandit très régulièrement à mesure que Revolut fait évoluer ses offres.

💰 Avis Revolut : Crédit

Désormais, Revolut permet également de souscrire un crédit, un service demandé par de nombreux clients et essentiel si la banque en ligne veut pouvoir devenir la banque principale de ses clients.

Le crédit Revolut permet de financer bien des projets : achat d’un véhicule, travaux, vacances, mariage, études… 

• Jusqu’à 50 000€
• TAEG à partir de 3,9%
• Remboursement sur 84 mois maximum
• Possibilité de modifier les dates de remboursement

La banque en ligne a indiqué que le crédit immobilier s’ajouterait bientôt à la liste des produits disponibles.

💸 Epargne et investissement

Revolut propose aussi quelques solutions d’épargne et d’investissements. Pour le moment, il n’est pas possible d’obtenir un livret réglementé comme un livret A ou un LDDS, mais Revolut a mis en place un compte épargne rémunéré, le Compte Flexible.

La particularité du Compte Flexible est que les intérêts sont calculés  et versés chaque jour, et peuvent être cumulés en trois devises (USD, GBP, EUR). Les clients du compte Ultra bénéficient d’un taux plus élevé.

Revolut propose également un compte d’investissement permettant d’acheter plus de 2 200 actions. Selon l’offre bancaire souscrite, entre 1 et 10 transactions sont gratuites chaque mois.

📃 Comment ouvrir un compte chez Revolut ? Est-ce facile ?

Revolut est une banque en ligne particulièrement accessible, qui ne demande aucune condition de revenus. Néanmoins, il faudra tout de même être majeur pour ouvrir un compte Revolut. Ensuite, il sera possible d’ouvrir un compte Revolut Junior pour un enfant mineur.

La souscription est extrêmement rapide et Revolut ne demande qu’une pièce d’identité.

► Ouvrir un compte Revolut

Voici les étapes pour souscrire :

1. Télécharger l’application Revolut (il n’est pas possible d’ouvrir un compte depuis un ordinateur)
2. Prendre en photo sa pièce d’identité
3. Réaliser un selfie
4. Renseigner ses informations personnelles : nom, prénom, coordonnées
5. Réaliser un premier virement sur le compte Revolut, d’un minimum de 10€

Le compte Revolut est alors ouvert. La carte virtuelle peut être utilisée immédiatement, y compris en magasin grâce au paiement mobile, le temps que la carte physique arrive à destination.

🔎 Qui est Revolut ?

D’abord considérée comme une néobanque, une banque nouvelle génération, Revolut est une désormais une authentique banque en ligne.

Revolut est parvenu à obtenir sa licence bancaire Européenne, un sésame qui lui permettrait de s’élever au niveau de N26, qui le possède déjà.

Cette licence d’établissement de crédit lui a permis de proposer à tous les clients un RIB Français, mais aussi de développer des produits d’épargne et de crédit.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/03/2024