Avis N26 : notre test complet de la néobanque

Notre avis N26 : les clients français ne cessent de grossir les rangs de la néobanque Allemande depuis que celle-ci est disponible dans l’hexagone. Mobile, accessible, peu chère, N26 a de quoi séduire. Mais que vaut-elle vraiment, si on la compare aux autres néobanques ? Les consommateurs sont-ils satisfaits de leur expérience ? La réponse est oui, et encore oui.

► Découvrir N26

📌 Avis N26 : en résumé

Retrouvez la synthèse de l’offre de N26. Que vaut la banque en ligne ?

🖼️ Qui est N26 ?

Basée à Berlin, en Allemagne, N26 est une banque en ligne gratuite lancée en 2013. Elle s’est depuis développée à l’international et est disponible en France ainsi que dans de nombreux autres pays. Elle compte plus de 3 millions de clients dans l’hexagone, un chiffre loin d’être négligeable.

N26 détient un agrément d’établissement de crédit, la plus haute licence bancaire, qui lui permet de commercialiser tous les produits bancaires existants, y compris en épargne et en crédit. La banque en ligne est également couverte par le fonds de garantie et de résolution (FGDR) en cas de faillite : les clients pourront être remboursés jusqu’à 100 000€.

Il convient de préciser que N26 a été condamnée à plusieurs amendes par la BaFin, le régulateur bancaire allemand, pour  des retards de signalement répétés en cas de soupçon de blanchiment d’argent. Jusque fin mai 2024, N26 a ainsi dû limiter sa croissance à 50 000 puis 60 000 clients par mois. La banque en ligne annoncé avoir investi massivement pour palier au problème.

💳 Avis N26 : les offres bancaires

Aujourd’hui, N26 a grandement fait évoluer son offre et peut tout à fait être utilisée comme compte bancaire principal, au même titre qu’une banque physique.

👉 Liste des offres

Voici les offres de N26.

Une offre, N26 Standard, est gratuite. Par défaut, elle inclut uniquement une carte bancaire virtuelle. Pour obtenir une carte physique, il est nécessaire de la commander : la livraison sera facturée 10€ mais l’offre reste bien gratuite.

Dans l’offre N26 Smart, à 4,90€ par mois, la carte physique est incluse de base, ainsi qu’une carte virtuelle. En plus, le consommateur peut contacter le service client par téléphone, commander une deuxième carte bancaire (10€ de livraison), effectuer 5 retraits gratuits par mois, et accéder à davantage de fonctionnalités (création de sous-comptes, de comptes partagés avec un autre client…).

N26 You, à 9,90€ par mois, permet surtout de bénéficier d’assurances et d’assistances : retard, annulation et interruption de voyage, retards, perte et vol de bagages, responsabilité civile à l’étranger, frais médicaux à l’étranger. Des garanties très utiles mais un peu inférieures à celles d’une véritable carte Gold Mastercard ou Visa Premier.

Enfin, N26 Metal, pour 16,90€ par mois, est l’offre la plus haut de gamme. Elle inclut une carte bancaire en métal inoxydable disponible en 3 coloris, 8 retraits gratuits par mois, une assurance smartphone (dommages ou vol d’un téléphone de moins de deux ans), et la protection des achats (dommage accidentel ou vol d’un achat). N26 proposera également des offres et avantages exclusifs.

👉 Les services inclus

✔️ Chaque offre bancaire de N26 inclut :

• Une carte bancaire virtuelle
• Une carte bancaire physique (qui doit être commandée dans le cadre de l’offre Standard)
• Un RIB Français
• La possibilité de retirer de l’argent, payer en magasin (y compris en sans contact)
• La possibilité de réaliser des virements et mettre en place des prélèvements
• Le paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay
• Des transferts d’argent vers des devises étrangères à moindres frais grâce à TransfertWise
• La personnalisation de son code PIN
• La modification de ses plafonds de retrait depuis l’application
• Réception des notifications en temps réel
• Blocage ou déblocage de sa carte depuis l’application

❌ En revanche, il n’est pas possible de :

• Disposer d’un chéquier
• Encaisser un chèque
• Déposer des espèces
• Etre à découvert

Retrouvez le détail des tarifs N26.

⚙️ Application bancaire et fonctionnalités

N26 offre une foule de fonctionnalités qui, à notre avis, peuvent être très pratiques.

► Souscrire une offre N26

• Les virements instantanés permettent d’envoyer de l’argent en une dizaine de secondes à un autre consommateur, même s’il n’est pas client chez N26. Ces virements sont gratuits, sauf pour les détenteurs d’une offre Standard : chaque virement coûte alors 0,99€.

• N26 permet également d’effectuer des virements internationaux.

• La carte bancaire virtuelle, incluse dans toutes les offres, est dématérialisée. Elle donne la possibilité de payer sur internet ou en magasin via le paiement mobile. Avec Standard, il peut s’agir de la carte principale et unique. Dans les autres offres, elle complète la carte physique. Le paiement mobile, justement, est aussi disponible chez N26 : les clients pourront payer avec Apple Pay ou Google Pay. Le paiement sans contact est également proposé.

• N26 ne commercialise pas de compte joint à proprement parler, mais des espaces partagés. Il s’agit d’un sous-compte ouvert avec un ou plusieurs autres utilisateurs de N26, permettant de financer un projet commun, mais il n’est pas possible d’y associer une carte bancaire.

• Chaque client à partir de Smart pourra également ouvrir jusqu’à 10 sous-comptes, appelés Espaces. Il est possible de les renommer (par exemple, vacances, alimentation, restaurants…) et d’y répartir ses fonds selon ses objectifs d’épargne. N26 permet ensuite de lier sa carte bancaire à l’un des sous-comptes pour qu’il soit débiter directement, ce qui en fait un outil de gestion de budget très intéressant.

• La fonctionnalité arrondis donne la possibilité d’arrondir automatiquement ses dépenses à l’euro supérieur. La différence sera versée dans le sous-compte de son choix : un système pratique pour épargner facilement tous les mois.

• Le partage de dépenses est une solution qui permet d’enregistrer les dépenses de chacun (par exemple, pendant des vacances) puis de calculer facilement qui doit combien à qui.

💸 Epargne et crédit

👉 Epargne

N26 ne permet pas d’ouvrir un livret A, un LDDS, un livret jeune ou encore une assurance-vie. En revanche, elle propose maintenant Espace Express, un compte rémunéré entre 2,26% et 4% (ces taux peuvent être amenés à évoluer) en fonction de l’offre bancaire souscrite :

• Offre Standard gratuite : 2,26%
• Smart (4,90€/mois) : 2,80%
• You (9,90€/mois) : 2,80%
• Metal (16,90€/mois) : 4%

Le compte est gratuit, sans plafond, et les intérêts sont calculés au jour le jour, et non pas à la quinzaine, avant d’être versés une fois par mois. Ainsi, pas besoin d’attendre la fin de l’année pour les toucher.

Une offre d’investissement en cryptomonnaies est aussi disponible.

👉 Crédit

La banque en ligne permet d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€ pour financer de nombreux projets : voiture, travaux, voyage, mariage, achat imprévu… Pour un remboursement entre 6 et à 72 mois. La demande s’effectue facilement et rapidement depuis l’application, avec une validation finale en 24h. 

N26 a noué un partenariat avec Younited Credit pour proposer cette offre.

Il n’y a pour le moment pas de crédit immobilier.

🧑 Avis clients N26

Lorsque l’on observe globalement les avis des banques en ligne, ils sont bien meilleurs que ceux des banques traditionnelles. Il faut dire qu’en moyenne ces nouvelles banques sont gratuites. Il est plus difficile de se plaindre quand on a rien à payer…

Voici la synthèse des notes obtenues par N26 :

• Trustpilot : 3,8/5 sur 31 000 avis N26
• Play Store : 3,8/5 sur 130 000 avis N26
• App Store : 4,6/5 sur 9 000 avis N26

Les avis concernant N26 sont en grande majorité positifs, permettant à la banque en ligne d’obtenir de bonnes notes, surtout sur l’app store.

✔️ Les clients satisfaits mettent en avant une banque très facile d’utilisation, pratique pour payer peu cher à l’étranger ainsi que les nombreuses fonctionnalités pratiques qui s’améliorent souvent.

❌ À l’inverse, nombre de clients dénoncent des comptes fermés rapidement, avec difficulté de récupération du solde, qui s’explique probablement par un excès de zèle de N26 dans la chasse au blanchiment d’argent. La difficulté à joindre le service client est également critiqué.

📞 Avis N26 : Service Client

Les avis N26 encensent globalement le service de N26, bien qu’il ne soit pas impossible de trouver quelques avis négatifs de temps à autre.

La néobanque peut être contactée  :

• Par téléphone, au +33 1 88 45 02 39
  Lundi – Dimanche 7:00 – 23:00
• Via les réseaux sociaux

 

N26 a également mis en place un support center, disponible ici, qui fait office de FAQ et répond à de nombreuses questions que les clients ou les futurs clients pourraient se poser.

📃 Ouvrir un compte N26

N26 accepte tous les consommateurs majeurs qui résident en France. L’ouverture de compte N26 s’effectue depuis le lien suivant, qui renvoie vers l’application de la banque en ligne :

► Ouvrir un compte N26

N26 valide l’identité du client via un selfie vidéo à effectuer avec son smartphone. Il sera aussi nécessaire de prendre une pièce d’identité en photo et d’effectuer un premier virement pour alimenter le compte N26, et ce depuis un autre compte à son nom.

En revanche, pas besoin de justificatif de domicile (sauf exception) ou de justificatif de revenus : tout le monde peut souscrire, même les interdits bancaires.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 05/06/2024