Avis Lydia – Que vaut l’offre bancaire de Lydia ?

Notre avis Lydia : célèbre pour son application de paiement entre particuliers, Lydia propose aussi un véritable compte bancaire avec carte MasterCard. Trois offres sont disponibles, dont une gratuite. 

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Avis Lydia : en bref

À notre avis, Lydia propose un compte bancaire intéressant avec des tarifs avantageux. Les offres ne sont toutefois pas parfaites : on déplore notamment des plafonds d’utilisation ainsi que l’obligation de souscrire à une offre payante pour obtenir les fonctionnalités désirées.

Ces fonctionnalités, et notamment les sous-comptes illimités, pourront cependant être utiles à certains clients. La possibilité de débiter le sous-compte de son choix en utilisant sa carte Lydia est également très pratique, même si le nombre de changement de sous-compte est limité chaque mois.

Avis Lydia : le compte bancaire

Le compte bancaire de Lydia se décline en plusieurs formules : Lydia, Lydia Bleu, Lydia Vert et Lydia Noir. Seule la première formule est gratuite.

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Lydia, un compte gratuit plafonné

C’est tout à l’honneur de Lydia de proposer un premier compte bancaire gratuit. Accessible à tous, il permet d’obtenir une carte MasterCard et de réaliser des paiements. En regardant bien, on réalise cependant rapidement que l’offre est limitée : commande de carte bancaire payante, 20 transactions incluses chaque mois seulement, 300€ de retraits maximum… Dès que l’un des plafonds est dépassé, alors Lydia applique des frais de 1% sur les transactions suivantes.

Notre avis : l’offre gratuite de Lydia est intéressante si l’on veut seulement effectuer quelques opérations de temps en temps. Sinon, avec ses plafonds, autant opter directement pour l’offre Lydia Bleu, car l’offre gratuite est bien trop limitée.

Lydia Bleu, 4,90€/mois pour plus de liberté

Lydia Bleu offre beaucoup plus de possibilités pour la modique somme de 4,90€ par mois (gratuit pour les moins de 25 ans !).

Malheureusement, Lydia Bleu intègre toujours des plafonds, même s’ils sont plus hauts : 500€ maximum de retraits par mois, 3 retraits gratuits par mois, et 5000€ de transactions sortantes maximum. Certes, ce sont des limites élevées, mais elles existent bel et bien. Dommage pour une offre payante.

En revanche, de nombreuses fonctionnalités font leur apparition :

• Mise en place de cagnottes
• Sous-comptes illimités
• Sous-comptes partagés
• Possibilité de changer le sous-compte qui sera débité avant le passage en caisse, ce que Lydia appelle le « changement de source de paiement ». Attention, le nombre de changement par mois est limité.
• 0,3% d’intérêts versés à une association
• Agrégation bancaire

Notre avis : on regrette les plafonds toujours appliqués par Lydia pour une offre payante, mais les fonctionnalités rattrapent le coup.

Lydia Noir, 7,90€, le plus haut de gamme

Enfin, Lydia Noir est la dernière offre bancaire de Lydia. Elle intègre plusieurs avantages par rapport à Lydia Bleu :

• Deux cartes Visa
• 5 retraits gratuits par mois
• Pas de plafond de sommes sortantes
• 0,5% d’intérêts versés à une association
• Une assistance téléphonique
• Des assurances voyage et achats sur internet
• Un service de conciergerie

Lydia Noir cherche donc à se rapprocher des Black card, ces cartes bancaires de luxe comme la Visa Infinite qui ont la particularité d’intégrer un service de conciergerie et des garanties pointues.

Lydia Noir, bien sûr, reste beaucoup moins luxueux : l’offre n’est pas assez complète pour pouvoir rivaliser (pas de chéquier, pas d’encaissement de chèques, pas de découvert autorisé…). Accessible 24h/24, le service de conciergerie propose de se charger de commander des billets de train, d’avion, de réserver un restaurant… pour le client, et beaucoup d’autres choses encore.

Notre avis : l’intérêt de Lydia Noir réside dans ses assurances et son service de conciergerie. Tous les consommateurs n’en ont cependant pas forcément besoin au quotidien. Reste donc à évaluer avant de souscrire à quelle fréquence on pourrait utiliser ce service pour en mesurer la rentabilité.

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Que vaut le service client ?

Bien qu’il s’agit d’une offre en ligne, il est important de savoir ce que vaut le service client. C’est même un critère primordial auquel s’attaquer lorsqu’on émet un avis sur une banque en ligne, étant donné qu’il n’y a pas d’agences bancaires.

Malheureusement, l’offre Lydia gratuite et Lydia Bleu n’incluent qu’une assistance par e-mail, depuis l’application. Un centre d’aide qui répond à de nombreuses questions est également à disposition. Or, dans certains cas, on peut avoir envie de parler à quelqu’un de vive voix plutôt que de devoir s’expliquer par écrit.

Il est nécessaire de souscrire à Lydia Noir pour avoir accès à un service client téléphonique en plus du service client par mail.

Notre avis : il est dommage pour les clients Lydia de ne pas avoir d’autre moyen de contact. À part le mail (adresse unique à contacter) il n’y a pas de messagerie instantanée ou de tchat. Le consommateur est donc condamné à attendre que l’on veuille bien répondre à son message et n’aura pas d’autres alternatives.

Lydia : les avis clients

Il est toujours intéressant d’aller regarder ce que peuvent penser les clients de Lydia en consultant les avis sur internet. Sans oublier que ces avis Lydia peuvent être biaisés, et que les consommateurs mécontents ont souvent tendance à s’exprimer plus facilement que ceux qui sont satisfaits, les témoignages permettent de voir s’il y a des inconvénients majeurs (c’est également valable pour les avis Hello bank ou Boursorama Banque).

Nous avons été recueillir les avis Lydia sur plusieurs plateformes, dont voici la synthèse :

• Apple Store : 4,5/5 sur plus de 10 000 avis Lydia
• Google Play : 3,8/5 sur plus de 15 000 avis Lydia
• TrustPilot : 2,9/5 sur 689 avis Lydia
• CustPlace : 1,4/5 sur 19 avis Lydia

Les notes sont à date de début août 2021.

Il faut également prendre en compte le nombre d’avis postés sur Lydia. Plus ils sont nombreux et plus, a priori, la moyenne peut être représentative. Ici, CustPlace semble concentrer de mauvais témoignages, mais seuls 19 consommateurs se sont exprimés.

Avis positifs

Nous avons relevé plusieurs avis positifs représentatifs de Lydia :

L’application est pratique et me permet de rembourser les frais lors des soirées burger / kebab en entreprise 🙂 Aussi, j’ai perdu accès à mon compte après avoir changé de numéro et le support a été réactif et très bienveillant. Je recommande fortement !
Avis Lydia par Yassine Soulaimani sur Google Play le 12 juillet 2021

Déjà 5 ans que j’utilise Lydia quotidiennement, j’ai même la carte bleue Lydia, et je n’ai jamais eu de soucis. Petit plus, il s’agit d’une entreprise française !
Je n’ai pas l’habitude de mettre des avis mais là je me suis senti obligé. La note de Lydia est mauvaise à cause de clients impatients qui ont fait des virements sur leur compte bancaire principal et qui ne comprennent pas pourquoi ce n’est pas immédiat… et franchement ce n’est pas loyal. En plus, la rubrique le marché est vraiment un plus pour faire des économies (exemple avec Pretto, un courtier immobilier au top où Lydia offre 100€ si on passe par leur application).
Avis Lydia par Guigui sur Trustpilot le 07 avril 2021

Utilisation simple, fluide, et rassurante. Les virements entre amis sont d’une facilité très agréable.
J’utilise également la carte bleue Lydia, sobre et pratique.
Et le plus …un réel contact humain en cas de problème. On vous répond par mail via la support en ligne, de façon personnalisée. Un vrai contact, poli, qui écrit bien !
Honnêtement … Lydia … Ç est top !
Avis Lydia par Manou17,08 sur Apple Store le 26 juin 2021

A priori, ceux qui ont déposé ces avis positifs semblent tout à fait satisfaits du service client qui, même si uniquement disponible par mail, semble très rapide. D’où l’importance de ne pas avoir trop d’a priori et de consulter les témoignages !

En règle générale, les avis louent la rapidité du service client de Lydia, l’instantanéité du compte qui permet de visualiser ses dépenses en temps réel, une application intuitive et design ainsi que les nombreuses fonctionnalités.

Avis négatifs

Les avis négatifs restent nombreux. En voici quelques-uns :

Je suis révoltée par cette application.
Je n ai jamais réussi à récupérer la somme qui était sur mon compte et maintenant on me réclame 10 € car mon compte est inactif ! C est du vol.
Je ne recommande pas
Avis Lydia par Fabienne Mazigh sur Trustpilot le 27 juillet 2021

Prélèvement de 28€ car compte inactif pendant un an !!! Le mail d’avertissement n’est pas explicite à ce sujet et mentionne le prélèvement dans le dernier paragraphe (pas bête pour ce faire de l’argent facile)!!! Ni plus ni moins que du vol et visiblement ça ne gêne personne au sein de Lydia !
Avis Lydia par Mathieu Louesdon sur Google Play le 29 juillet 2021

Beaucoup de problèmes rencontrés lors des paiements, des paiement refusé sans raison alors que le compte est alimenté. Il met plus de 24 heures pour répondre à nos mails pendant qu’on est bloqué. Ça revient beaucoup plus chère qu’une banque normal. Très déçu
Avis Lydia par Akram Gara sur Google Play le 22 juillet 2021

Les clients critiquent donc souvent la facturation de frais d’inactivité (nous en reparlons ci-dessous, dans la rubrique suivante), ainsi que la non-réception de virements. Notez que, comme pour toutes les banques (sauf virement instantané), les fonds mettent toujours 24h à 48h au minimum pour arriver sur le compte, ce qui est un délai normal.

Tarifs Lydia : quel est notre avis ?

Les frais courants

Côté frais courants, Lydia est un peu plus chère que les banques en ligne, qui sont souvent gratuites. En effet, seule l’offre basique de Lydia est gratuite, mais limitée, tandis que les deux autres sont payantes. De plus, tous les retraits ne sont pas gratuits et on conserve, même avec Lydia Noir, des plafonds sur certaines transactions.

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Attention aux frais d’inactivité

Les avis négatifs critiquant l’application de frais d’inactivité par Lydia sont nombreux. Il est bien indiqué dans la plaquette tarifaire qu’il peut y avoir « 30 € de frais, maximum par an, en cas d’inactivité pendant 12 mois consécutifs (dans la limite des soldes disponibles sur tous les comptes de paiements détenus par l’utilisateur)« .

Légalement, Lydia a tout à fait le droit d’appliquer ces frais. La législation (loi Eckert) les plafonne justement à 30€ par an maximum.

Après avoir contacté Lydia, celle-ci nous affirme que les frais d’inactivité ne sont prélevés que si le client : 

• N’a pas réalisé d’opération sur son compte Lydia depuis un an (paiement émis vers un autre compte Lydia, paiement reçu, virement vers un compte bancaire externe, contribution à une cagnotte, etc.), et que son solde est positif
• ET n’a contacté Lydia en aucune façon (ni par email, par téléphone, par courrier ou sur les réseaux sociaux) sur cette même période.

Alors Lydia enverra un mail au client le prévenant que des frais de 30€ seront prélevés le mois suivant. Pour les éviter, il est nécessaire de répondre au mail ou d’effectuer une transaction (retrait, paiement…).

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023