À qui appartiennent les banques en ligne ? – Explications

Depuis quelques années, le nom des banques en ligne est sur de plus en plus de lèvres. Bien des Français, afin de réduire leurs frais bancaires, ont fait le choix d’ouvrir un compte chez elles. Mais d’où viennent-elles ? À qui appartiennent les banques en ligne ?

► Classement des banques en ligne

🔎 À qui appartiennent les banques en ligne ?

Aujourd’hui, presque toutes les banques en ligne sont des filiales de banques classiques ou de grands groupes. Pour trouver une banque en ligne indépendante, il faut chercher du côté des néobanques et des comptes sans banque, mais eux aussi sont parfois rachetés par d’autres banques.

Par exemple, Nickel était une Fintech indépendante, mais elle a été rachetée par la BNP Paribas. La banque détient désormais 95% du capital de Nickel.

Alors, à qui appartiennent les banques en ligne ? 👇

Pour trouver la meilleure banque en ligne, il ne faut donc pas forcément se baser sur des critères d’indépendance aux groupes bancaires. À l’inverse, cette filiation est plutôt bon signe sur la solidité des banques en ligne.

• Hello bank! appartient à la BNP Paribas. Contrairement aux autres banques en ligne, elle a été créée par cette banque en 2013, et non rachetée. Elle est disponible en France, Allemagne, Italie, Belgique et Autriche. Point important, les clients de la banque en ligne ont la possibilité de se rendre en agence BNP afin d’effectuer certaines opérations courantes comme déposer un chèque, retirer une carte bancaire… mais pas pour rencontrer leur conseiller.
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• Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa. À l’origine, comme BoursoBank, la société Fortuneo ne propose que des services de bourse en ligne. Créée en 2000, elle est rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui en fait une banque en ligne en 2009. Elle compte aujourd’hui environ 365 000 clients.
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• Monabanq est une filiale du groupe Cofidis Participations, dont l’actionnaire principal est le Crédit Mutuel. L’entreprise est créée en 1987 sous le nom de Covefi, et s’oriente très vite vers le secteur de la banque à distance. En 2006, elle prend le nom de Monabanq. Elle est la seule banque en ligne à accepter ses clients sans conditions de revenus. Elle est cependant payante, à 36€ par an, ce qui reste bien plus avantageux que les banques classiques.
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• BoursoBank (ex Boursorama Banque) appartient à SG (ex Société Générale). SG détient aujourd’hui 100% des parts de BoursoBank, mais ça n’a pas toujours été le cas. À l’origine, BoursoBank était un site d’informations sur la bourse, lancé par une start-up en 1998. En 2005, la start-up est cependant rachetée par Fimatex, qui appartient à… la Société Générale. C’est à ce moment qu’est lancée Boursorama Banque, la banque en ligne. Il faut cependant attendre 2015 pour que la Société Générale détienne 100% du capital. BoursoBank compte en novembre 2023 plus de 5 millions de clients.
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• BforBank est détenue par le Crédit Agricole. Comme Hello bank!, elle a aussi été lancée par la banque, et non rachetée, en octobre 2009. En 2016, elle comptait à peu près 165 000 clients. Son offre bancaire a été refondue entièrement en 2023.

• Ma French Bank : plus récente, Ma French Bank a été lancée par nulle autre que la Banque Postale en 2019. Elle se destine principalement aux étudiants et coûte 2,90€ par mois.
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Et parmi les comptes sans banque (tous accessibles aux interdits bancaires) :

• N26 : N26 est une banque en ligne allemande indépendante. Elle propose un compte bancaire gratuit avec une carte MasterCard, et N26 You, un compte plus haut de gamme à 9,90€ par mois.
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• Revolut : très proche de N26, Revolut est également indépendante. Elle commercialise une offre gratuite avec carte Mastercard et d’autres formules payantes.
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• Nickel (ex-Compte Nickel) a été racheté (avril 2017) par la BNP Paribas, mais le fonctionnement du compte sans banque ne devrait pas changer. Le carte basique coûte 20€ par an, et il est possible de souscrire chez un bureau de tabac partenaire.
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• Bunq : néerlandaise, bunq est une néobanque elle aussi indépendante. Les clients pourront bénéficier de plusieurs offres bancaires et d’un compte multidevises.
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• Helios : considérée comme une banque verte, Helios permet à ses clients de savoir exactement ce que leur argent finance : uniquement des projets à visée écologique et éthique. Pour l’instant, Helios est aussi une banque en ligne indépendante.
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👨‍💼 À qui appartiennent les banques en ligne pros ?

📃 Émergence des banques en ligne

👉 Les authentiques

Après avoir détaillé à qui appartiennent les banques en ligne, il peut être utile de revenir à leurs débuts. Les principales banques en ligne sont donc aujourd’hui au nombre de cinq : BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, BforBank et Monabanq.

Fortuneo sont les deux premières à voir le jour, en l’an 2000, avec ING qui a aujourd’hui disparu. ING avait été la première à avoir dépassé la barre symbolique du million de clients, bientôt rejointe en 2017 par Boursorama Banque, fondée en 2004.

👉 Les banques mobiles

Un peu plus tard, dans les années 2010, c’est au tour des banques mobiles d’apparaître. Aussi appelées neobanque ou encore banques digitales, leur fonctionnement se base sur une compatibilité mobile optimale.

Tout doit pouvoir passer par le smartphone sans que le client ressente le besoin de se connecter sur internet. La fluidité, la simplicité mais aussi les fonctionnalités doivent impérativement être entièrement optimisées et pensées pour le mobile.

Parmi elles, on trouve notamment N26, Revolut ou encore bunq et Helios.

Toutefois, aujourd’hui, toutes les banques en ligne peuvent plus ou moins être considérées comme des banques mobiles, car elles mettent à disposition du client une application rivalisant d’options et de fonctionnalités. Ce n’est en revanche pas forcément le cas des banques classiques, même si celles-ci cherchent également à améliorer l’expérience numérique de leurs clients.

👉 Les comptes sans banque

Les comptes sans banque ont ceci de différent des banques en ligne qu’il ne s’agit pas de véritables banques. En effet, ces comptes fonctionnent davantage sur le système d’une carte prépayée. Le client dispose d’une carte bancaire nominative, qu’il peut recharger par virement ou par dépôt d’espèces.

Le client peut l’utiliser chez les commerçants, commander sur internet en France comme à l’étranger… et dispose même d’un RIB pour y recevoir un salaire ou une pension (les plafonds sont cependant limités). En revanche, pas de chéquier ou encore de découvert. Les comptes sans banque sont souvent dédiés aux personnes interdites bancaires ou aux mineurs (comme premier compte bancaire).

Un acteur se distingue dans cette catégorie : Nickel.

👉 Les nouveaux arrivants

Le secteur des banques en ligne est en mouvance constante et, sans cesse, plusieurs nouveaux arrivants font leur entrée sur le marché.

Parmi les derniers arrivés on trouve par exemple Ma French bank, mais aussi les comptes en ligne verts comme Helios, Green-Got et OnlyOne, qui cristallisent les questionnements éthiques auxquels peuvent être confrontés aujourd’hui les consommateurs.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/11/2023