Vivid Money vs N26 – quelle néobanque choisir ?

Vivid Money et N26 sont deux néobanques allemandes. Toutes deux possèdent un compte basique gratuit et au moins un compte premium payant. Quelle est la meilleure néobanque entre les deux ? 

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Vivid Money et N26, deux néobanques allemandes

Vivid Money et N26 sont toutes deux des néobanques allemandes. La première, toutefois, est beaucoup plus récente, lancée en 2019, alors que N26 a été créée en 2013.

N26 et Vivid Money sont désormais toutes deux disponibles en France. Tous les clients, y compris s’ils sont interdits bancaires, peuvent y ouvrir un compte. Il faudra tout de même être majeur et pouvoir fournir quelques éléments comme une pièce d’identité.

Etant des néobanques, aucune des deux ne propose de chéquier, de découvert autorisé et d’encaissement de chèques. Les cartes bancaires sont forcément à autorisation systématique : cela signifie que le terminal de paiement interroge le solde du compte en temps réel lors de la transaction. Si le solde n’est pas suffisant, alors la transaction est refusée.

D’un côté, N26 possède néanmoins une licence d’établissement de crédit, la licence bancaire d’une véritable banque. Elle est donc totalement indépendante. En revanche, Vivid Money est intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, ce qui signifie que la néobanque doit former un partenariat avec un organisme tiers, en l’occurrence Solaris Bank, pour pouvoir commercialiser ses produits.

L’offre standard gratuite

Vivid Money et N26 proposent toutes deux une offre basique gratuite. Il n’y a donc aucuns frais mensuels, contrairement aux autres formules, à l’exception de quelques lignes tarifaires comme les retraits.

Les offres gratuites des néobanques sont très proches. Dans les deux cas, le client bénéficiera d’un compte bancaire avec RIB allemand, une carte bancaire et une application bancaire. Virements et prélèvements sont gratuits. Il n’y a pas d’assurances incluses. Les paiements hors zone euro sont gratuits.

On remarque une petite différence sur le prix des retraits. Chez N26, il y en a au minimum deux gratuits par mois, tandis que Vivid Money préfère appliquer un plafond au-delà duquel des frais de 3% sont prélevés. Si le client fait deux retraits de 60€ dans le mois, ce sera gratuit quelle que soit la néobanque. Toutefois, en cas de gros montant à retirer, les tarifs N26 seront plus avantageux car il n’y a pas de plafond. Attention, à l’étranger, les retraits sont toutefois toujours payants chez N26.

La distinction entre les deux offres s’effectue surtout sur deux points : 

• Les sous-comptes : contrairement à N26, Vivid Money donne la possibilité d’avoir jusqu’à 15 sous-comptes et surtout d’associer un IBAN différent à chacun d’entre eux. Des prélèvements et virements pourront donc être effectués directement dessus, ainsi que des paiements par carte bancaire. De plus, ces sous-comptes ne sont pas forcément en euros, ils peuvent être dans 40 devises différentes.
• Le cashback : l’offre standard de N26 ne propose pas de cashback. En revanche, Vivid Money permet de profiter du programme Champion. Bémol, le système de ce programme nous semble beaucoup trop inciter à la dépense : le but du jeu est, sur un délai de quinze jours, de dépenser plus que les autres clients Vivid chez un restaurant choisi. Si le client arrive premier à la fin du défi, alors, durant les quinze jours suivants, il bénéficiera de 10% de cashback sur ses dépenses dans ce restaurant. Les dépenses effectuées pendant le défi ne permettent cependant pas de profiter du cashback.

Les formules premium

Dans le cas de N26, nous avons sélectionné l’offre N26 You qui est celle qui correspond le plus à Vivid Premium.

Cette fois, Vivid Money et N26 ont choisi une orientation différente à leurs offres premium, même si le tarif est identique. Tout d’abord, N26 You a une période d’engagement minimum de 12 mois, ce que n’est pas le cas chez Vivid Money. Premier point négatif pour N26.

Ensuite, d’un côté, N26 se focalise essentiellement sur la gratuité des transactions à l’étranger et les assurances incluses. Ces assurances sont surtout destinées aux clients qui voyagent beaucoup et souhaitent être couverts à l’étranger. On retrouve aussi des fonctionnalités supplémentaires avec 10 sous-comptes, des espaces partagés (sorte de compte joint) ou encore des offres partenaires. Ces offres peuvent éventuellement prendre la forme de cashback. Enfin, N26 You permet aussi de bénéficier d’un service client téléphonique.

À l’inverse de N26, Vivid Money développe surtout son offre de cashback. Le programme Champion est toujours disponible mais s’ajoute aussi du cashback (0,1%) sur toutes les dépenses, sur certaines marques partenaires et sur les transactions à l’étranger. Ici encore, l’offre semble surtout intéressante pour ceux qui voyagent souvent à l’étranger, et surtout hors zone euro (les transactions en Belgique, Allemagne ou encore Espagne et Italie ne seront pas comptabilisées). L’offre de cashback nous semble donc un peu limitée, et seules les offres de la section marques et produits peuvent éventuellement être intéressantes.

Là où Vivid Money se démarque par rapport à N26, c’est encore pour ses sous-comptes, disponibles dans 107 devises.

Comment ouvrir un compte ?

Que ce soit chez N26 ou Vivid Money, l’ouverture de compte s’effectue entièrement en ligne. Dans le cas de Vivid Money, il faut impérativement télécharger l’application, il n’est pas possible de passer par le site internet.

Pour ouvrir un compte N26, il faudra seulement renseigner un petit formulaire (nom, prénom, e-mail…) puis vérifier son identité. Ensuite, le client pourra réaliser un premier virement sur le compte, depuis un autre compte bancaire à son nom, pour valider l’ouverture. La carte N26 suivra par voie postale.

► Ouvrir un compte N26

La procédure est très similaire à N26 chez Vivid Money. Il faudra également vérifier son identité après avoir téléchargé l’application, ce qui est une obligation légale pour lutter contre la fraude.

► Ouvrir un compte Vivid Money

BILAN : Vivid Money ou N26 ?

Concernant la partie gratuite, Vivid Money et N26 se valent. Leurs services basiques sont identiques. Seuls les clients qui ont besoin d’un compte bancaire multidevises feront mieux de souscrire chez Vivid Money.

Pour l’offre payante, tout dépend de l’usage du client. N26 propose la gratuité totale des transactions à l’étranger ainsi que des assurances, tandis que Vivid Money se focalise sur le cashback et les sous-comptes en devises. Chez Capitaine Banque, notre préférence va à N26, car nous trouvons que le cashback est une solution qui pousse trop facilement à la consommation. Toutefois, il faut garder en tête que N26 You intègre un engagement de douze mois.

Pour en savoir plus, retrouvez aussi notre avis N26.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023