Visa Ultim ou Visa Premier : quelle carte bancaire choisir ?
En 2019, Boursorama Banque a lancé une nouvelle carte bancaire haut de gamme : la carte Visa Ultim. Mais Boursorama commercialise toujours la carte Visa Premier, qui est aussi une carte bancaire haut de gamme. Quelles sont les différences entre la Visa Ultim et la Visa Premier ? Quelle carte bancaire choisir ?
Visa Ultim ou Visa Premier Boursorama : comparaison
La carte Visa Premier est la carte bancaire historique proposée par Boursorama Banque. Depuis 2019, une seconde carte haut de gamme est cependant venu enrichir le catalogue : la carte Visa Ultim. Ces deux cartes fonctionnent cependant de manière assez différente et ne se destinent pas à la même clientèle.
Retrouvez notre comparatif entre la carte Visa Ultim et Visa Premier :
| Boursorama Ultim | Visa Premier Boursorama | |
|---|---|---|
 |  |
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Type de carte | Carte à autorisation systématique | Visa Premier |
Débit | Immédiat | Différé |
Tarifs | GRATUITE | GRATUITE |
Conditions de revenus et encours | AUCUNES | 1800€ de revenus mensuels Ou 5000€ d'encours |
Conditions de dépenses | 1 transaction / mois Sinon 15€ le mois suivant | 1 transaction / mois Sinon 9€ le mois suivant |
Assurances et assistances | Garanties d'une Visa Premier | Garanties d'une Visa Premier |
Retraits dans un distributeur | GRATUITS | GRATUITS |
Retraits et paiements hors zone euro | GRATUITS | GRATUITS |
Premier versement | 500€ | 300€ |
Découvert autorisé | 100€ (modulable) | 600€ |
Plafonds | Retraits : 300€ 7jrs glissants Paiements : 1500€ 30 jrs glissants | Retraits : 300€ 7jrs glissants Paiements : 1500€ 30 jrs glissants |
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Deux cartes gratuites, des conditions différentes
Premier constat : la carte Boursorama Ultim comme la carte Visa Premier sont gratuites. Il n’y a ni frais de tenue de compte, ni cotisation de carte bancaire, contrairement à ce qu’on peut trouver dans les banques traditionnelles.
Cette gratuité est cependant conditionnée par deux éléments, et c’est là qu’une première différence apparaît entre les deux cartes :
Conditions de revenus :
- Visa Ultim : aucune
- Visa Premier : 1 800€ de revenus nets mensuels, ou 5000€ d’épargne
Conditions d’utilisation de la carte :
- Visa Ultim : 1 opération de paiement par mois, sinon 15€ le mois suivant
- Visa Premier : 1 opération de paiement par mois, sinon 15€ le mois suivant
Ainsi, la carte Visa Ultim est accessible à tous, sans condition de revenus. Les étudiants, personnes à faibles revenus ou à revenus irréguliers peuvent tout à fait l’obtenir. Ce n’est pas le cas de la carte Visa Premier Boursorama : les clients devront justifier un revenu de 1800€ mensuels nets minimums.
En revanche, on retrouve la même condition d’utilisation : 1 paiement doit être effectué par mois, sinon le client devra débourser 15€ de pénalités le moins suivant.
Des cartes conçues pour voyager
Les cartes Visa Ultim et Premier possèdent une autre similitude : toutes deux sont faites pour voyager.
En effet, chacune embarque toutes les garanties, assurances et assistances incluses dans une carte Visa Premier. On retrouve ainsi par exemple les garanties suivantes :
Décès / invalidité- Frais médicaux à l’étranger
- Annulation et report de voyage
- Perte et vol des bagages
- Neige et Montagne
- Véhicule de location
- Responsabilité civile à l’étranger
Décès / invaliditéDe ce point de vue, Visa Ultim et Visa Premier sont sur un pied d’égalité. Il en va de même en ce qui concerne les frais à l’étranger :
- Visa Ultim : retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Visa Premier : retraits et paiements hors zone euro gratuits
Un client qui utilise sa carte Visa Ultim ou Visa Premier en dehors de la zone euro ne se verra donc appliquer aucune commission par Boursorama. Il faut simplement compter avec le taux de change et les éventuels frais facturés par les banques qui possèdent le terminal de paiement.
Visa Ultim ou Premier : le type de carte bancaire
C’est là que se trouve la principale différence entre la carte Visa Ultim et la carte Visa Premier.
- Visa Ultim : carte de paiement à autorisation systématique
- Visa Premier : carte de paiement internationale à débit différé
Visa Ultim
La carte Visa Ultim est une carte de paiement à autorisation systématique. Qu’est-ce que cela signifie ? Cette carte peut être utilisée partout, en France et à l’étranger, pour retirer ou dépenser de l’argent, sur internet comme chez les commerçants.
Toutefois, à chaque utilisation de la carte, le terminal de paiement va interroger le solde du compte. Si ce solde est insuffisant, alors la transaction sera refusée. Ce système empêche le consommateur d’être à découvert, une précaution que Boursorama Banque a prise étant donné que n’importe qui peut souscrire la carte Ultim (à l’exception des interdits bancaires), contrairement à la Visa Premier.
L’inconvénient principal est que ce type de carte peut être refusé par les terminaux de paiement offline, c’est-à-dire qui ne sont pas en mesure d’interroger en direct l’établissement bancaire pour vérifier le solde du compte. C’est par exemple le cas aux parkings, aux péages ou encore aux stations essence. Certains commerçants comme les loueurs de voitures peuvent aussi refuser toutes les cartes à autorisation systématique.
Boursorama Banque a toutefois mis en place une réserve d’argent de 800€. Autrement dit, la transaction sera autorisée même si le terminal de paiement est offline tant que le montant est inférieur à 800€ (montant de la transaction unique ou cumulé) (pas plus de 15 transactions consécutives).
Visa Premier
À l’inverse de la Visa Ultim, la carte Visa Premier est une carte de débit. Aucune autorisation n’est demandée avant le paiement et le client peut donc l’utiliser même s’il est à découvert.
Bémol, alors que le débit s’affiche immédiatement pour la carte Visa Ultim, le débit de la carte Visa Premier est uniquement disponible en différé. C’est-à-dire que toutes les transactions du mois seront débitées en une seule fois le mois suivant.
Ce type de débit demande une grande attention de la part du consommateur. Etant donné que tout est débité d’un coup, il faut alors bien calculer le total des dépenses pour éviter qu’elles ne dépassent le solde disponible et entraînent un découvert.
Visa Ultim ou Visa Premier : quelle carte choisir ?
Alors, qui est la meilleure carte bancaire entre la Visa Ultim et la Visa Premier ? Les éléments qui doivent être absolument pris en compte sont les suivants :
- La condition de revenus
- Le type de débit (autorisation systématique ou différé)
Ce sont les deux différences principales entre la carte Visa Premier et la Visa Ultim. En dehors de ça, les garanties sont identiques, les plafonds aussi ainsi que les frais à l’étranger.
Si le client ne gagne pas 1800€ par mois ou ne détient pas 5000€, le calcul est rapide : il faudra souscrire la Visa Ultim et non la Visa Premier.
En revanche, si le client gagne plus de 1800€, nous conseillons de choisir plutôt la carte Visa Premier plutôt que la Visa Ultim. Si elle est à débit différé et non immédiat, elle n’est pas à autorisation systématique et aura donc beaucoup moins de chances d’être refusée.
Comment obtenir sa carte Boursorama ?
Pour obtenir sa Visa Premier ou sa Visa Ultim, il est nécessaire d’ouvrir un compte Boursorama en utilisant l’un des deux liens ci-dessous :
► Obtenir la carte Visa Premier ► Obtenir la carte Ultim
Seuls les clients majeurs, qui résident en France physiquement et fiscalement pourront souscrire.
Pour connaître ses clients, Boursorama demande quelques informations comme l’identité, la profession, la date de naissance…
Une fois la carte choisie et le formulaire rempli, il faudra signer le contrat électroniquement grâce à l’envoi d’un code par SMS. Ne reste plus qu’à transférer ses pièces justificatives (justificatif d’identité, de revenus, de domicile) pour que Boursorama puisse étudier le dossier du client.
La carte bancaire sera ensuite envoyée par courrier au domicile du client. Elle devra être activée en se rendant sur son compte client en cliquant sur « activer ma carte bancaire ». Il sera demandé d’entrer les quatre derniers chiffres de la carte bancaire. Celle-ci sera ensuite utilisable partout.
Les autres cartes haut de gamme
Boursorama Banque n’est pas la seule banque en ligne à commercialiser des cartes haut de gamme comme la Visa Ultim ou la Visa Premier, loin de là. Voici, à nos yeux, les trois meilleures cartes bancaires haut de gamme :
| Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
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| Gratuits | Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
Hello Prime et la carte Gold de Fortuneo sont aussi sans frais à l’étranger, comme les cartes de Boursorama. Chez BforBank, ils sont facturés 1,95% du montant de l’opération.
BforBank propose toutefois une carte Visa Premier gratuite dès 1600€, un revenu minimum moins élevé que chez Fortuneo ou Boursorama.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 17/04/2023
Faux! La carte Visa 1er Boursorama a des frais de retraits & paiements en devises hors zone Euro de 1.94% contrairement à la carte ULTIM
Bonjour,
La carte Visa Premier n’est plus disponible chez Boursorama Banque. Depuis décembre 2019, les frais à l’étranger étaient cependant bien devenus gratuits pour les nouveaux clients de la banque en ligne.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
La carte Welcom bénéficie aussi d’une réserve d’argent de 800€ ?
Bonjour,
A priori cette réserve est disponible que via la carte Visa Ultim, pour plus d’informations vous pouvez contacter le service client Boursorama.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Vous dites « Boursorama Banque a toutefois mis en place une réserve d’argent de 800€ » c’est faisable sur une carte de paiement à autorisation systématique ? & la carte Welcome en bénéficie aussi ?
Bonjour,
Cette réserve de 800€ permet d’autoriser une transaction même si le terminal de paiement est offline (terminaux qui ne sont pas en mesure d’interroger en direct l’établissement bancaire pour vérifier le solde du compte) tant que le montant est inférieur à 800€. Une carte à débit différé n’interroge pas le solde en direct de votre de votre compte d’où l’intérêt de mettre en place cette réserve sur une carte à autorisation systématique.
A priori cette réserve est disponible que via la carte Visa Ultim, pour plus d’informations vous pouvez contacter le service client Boursorama.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Grosse erreur dans votre comparatif, j’ai la carte visa premier et heureusement que tout n’est pas débité d’un coup le mois suivant… ça apparaît sur le compte dans les 2 jours qui suivent. Pareil sur les frais de 15€, sur le site de boursorama c’est indiqué 9€ si on utilise pas la carte ultim dans le mois et j’ai un doute mais je ne crois pas avoir ce type de frais avec la premier…
Bonjour,
Si vous disposez d’une carte à débit immédiat, il est tout à fait normal que tout ne soit pas débité le mois suivant mais directement lors de vos paiements.
Concernant les frais de 15 euros, en effet, Boursorama Banque propose de nouvelles offres depuis le 10/12/2020 environs. Les tarifs ainsi que les offres ont changé. Ainsi :
La carte Ultim Metal, qui remplace la carte Visa Premier. Il n’y a donc plus de carte Visa Premier. L’offre Ultim Metal est payante : 9,90€/mois.
La carte Visa Classic est fusionnée avec la carte Welcome. Elle reste une carte à autorisation systématique, toujours gratuite sans condition.
La carte Ultim existe encore elle est toujours à autorisation systématique et est maintenant facturée 9 euros si elle n’est pas utilisée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.