Virement SWIFT – Définition, délais et tarifs

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est le réseau utilisé pour effectuer un virement à l’étranger, hors du réseau SEPA, par les entreprises. Comment faire un virement SWIFT ? Combien ça coûte ? 

🔄 Qu’est-ce qu’un virement SWIFT ?

Lorsque l’on effectue un virement dans la zone euro, on utilise le réseau SEPA, pour « Single Euro Payments Area ».

Pour réaliser un virement à l’étranger, en dehors de la zone SEPA donc, c’est le réseau SWIFT qui est utilisé, pour « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ».

Tandis que la zone SEPA recouvre 36 pays, le réseau SWIFT permet d’envoyer de l’argent dans le monde entier (plus de 200 pays). 

Une entreprise qui travaille avec des partenaires et clients à l’étranger, hors de la zone euro, devra forcément passer par le réseau SWIFT pour transférer de l’argent.

🏛️ Quelles banques permettent d’effectuer un virement SWIFT ?

Selon la banque, il n’est pas toujours possible d’envoyer ou de recevoir un virement SWIFT. Si ce service fait partie des besoins primordiaux de l’entreprise, il faut donc prendre garde à bien ouvrir un compte dans la banque qui permet d’effectuer des virements internationaux en dehors de la zone SEPA. 👇

Pour l’heure, seuls trois comptes pros en ligne permettent d’effectuer des virements SWIFT : Qonto, Revolut Business et Fiducial Banque. Shine permet uniquement de recevoir des virements SWIFT mais pas d’en envoyer.

👉 Qonto

Qonto fait partie des comptes pros en ligne les plus connus en France. Il propose des offres pour les entrepreneurs, les sociétés, petites et moyennes, à partir de 29€ par mois. 

Chaque formule permet d’obtenir une ou plusieurs cartes bancaires, un certain nombre de virements SEPA, des sous-comptes, des solutions de crédit, la gestion des notes de frais, des solutions de comptabilité simplifiée… et donne donc la possibilité d’effectuer des virements SWIFT et d’envoyer de l’argent vers l’étranger.

Qonto est un compte pro indépendant qui compte plus de 400 000 entreprises clients.

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👉 Revolut Business

Surtout connu pour ses offres pour particuliers, Revolut commercialise également des comptes pour les professionnels.

Revolut Business propose de très nombreuses formules, dont une première offre gratuite, Standard, qui inclut une carte bancaire. L’offre est cependant ensuite limitée en matière de services. Les tarifs continuent ensuite à partir de 25€ par mois.

Revolut Business est un peu moins complet que Qonto – pas de crédit pro, pas d’outil de facturation – mais d’autres fonctionnalités sont disponibles comme la possibilité d’ouvrir des sous-comptes dans différentes devises, ce qui peut être très pratique pour les entreprises ayant besoin d’effectuer des virements internationaux. C’est ce qu’on appelle un compte multidevises.

En effet, l’entreprise pourra par exemple ouvrir un sous-compte dans la devise souhaitée (25 devises disponibles) puis réaliser un virement depuis ce compte vers le compte du destinataire, évitant ainsi un certain nombre de frais.

Revolut Business permet aussi d’effectuer des virements SWIFT et d’en recevoir. Les tarifs manquent cependant un peu de transparence, pouvant évoluer selon la devise.

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👉 Fiducial Banque

Fiducial Banque est le troisième compte pro à permettre d’effectuer et de recevoir des virements SWIFT.

Fiducial Banque, qui appartient au groupe Fiducial, commercialise trois offres bancaires à partir de 12€ par mois. Plusieurs de ces formules incluent des services qu’on ne trouve pas forcément ailleurs, comme la possibilité de détenir un chéquier, d’avoir un découvert autorisé et un conseiller dédié. Elles permettent aussi de bénéficier de solutions de placement et de financement.

Des solutions pour les entreprises en cours de création sont également disponibles.

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👉 Shine

Shine, qui appartient à SG (ex Société Générale), ne donne pas pour l’instant de possibilité d’émettre un virement SWIFT, mais uniquement d’en recevoir. Les frais de réception sont identiques à ceux de Qonto : 5€ par virement.

Shine ne conviendra donc qu’aux entreprises qui veulent pouvoir recevoir des virements SWIFT. Shine fait toutefois régulièrement évoluer ses services, il est donc probable qu’il sera un jour possible d’envoyer des virements internationaux.

Le compte pro commercialise deux offres pour les petites et moyennes entreprises, à partir de 29€ par mois. Shine est aussi une banque adaptée aux auto-entrepreneurs.

Shine propose de détenir une ou plusieurs cartes bancaires, de déposer des espèces, d’encaisser des chèques par courrier, de souscrire un crédit pro mais aussi d’accéder à de nombreuses fonctionnalités comme un outil de devis et facturation inclus.

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💻 Comment faire un virement SWIFT ?

Voici toutes les étapes pour réaliser un virement SWIFT :

1. Se rendre dans son espace client, dans la rubrique dédiée aux virements
2. Indiquer les informations du destinataire :
   • Nom et prénom
   • Pays
   • Coordonnées bancaires : IBAN, code SWIFT de la banque du destinataire. C’est au destinataire de fournir ces informations, tout simplement disponibles sur son RIB, exactement comme pour un virement SEPA.
3. Indiquer les modalités du virement (montant, permanent ou ponctuel) et valider la transaction

Selon la banque, il peut être indispensable de contacter son conseiller pour valider le virement.

💰 Combien coûte un virement SWIFT ?

Le prix d’un virement international SWIFT est fixé par la banque. Plusieurs types de frais doivent être pris en compte :

• Les frais d’émission : ce sont les frais appliqués lorsqu’un consommateur effectue un virement à l’étranger hors zone SEPA. En général, il faut ajouter des frais fixes et des frais variables, avec un forfait minimum (28,85€ par virement chez Fiducial Banque par exemple).
• Les frais de réception : ces frais seront facturés lorsqu’un virement SWIFT est reçu sur un compte professionnel. En général, seuls des frais fixes sont facturés (5€ par virement chez Qonto et Shine, 14,50€ chez Fiducial Banque)
• La commission de change : une commission supplémentaire peut être facturée, souvent exprimée en pourcentage. Il s’agit de frais appliqués en plus du cours de change, qui représente la marge de la banque.

⏳ Quels sont les délais d’un virement international ?

Les délais de réception d’un virement SWIFT sont plus longs que ceux d’un virement bancaire classique : il faut environ quatre jours pour le traitement de l’exécution du virement, puis il faut ajouter le délai du transfert en lui-même, qui peut varier selon le pays de destination.

Les contrôles mis en place par les banques pour éviter la fraude, le blanchiment d’argent… sont également plus nombreux.

🚫 Que faire si un virement international est bloqué ?

En cas de blocage d’un virement international, la première chose est de vérifier les caractéristiques du virement : les informations du destinataire sont-elles correctes (nom du bénéficiaire, adresse, coordonnées bancaires…) ? Le virement n’a-t-il pas été bloqué par la banque parce qu’elle souhaite obtenir des justificatifs supplémentaires ?

Si tout semble correct, l’étape suivante est de contacter sa banque : l’émetteur et le destinataire du virement peuvent tous deux joindre leur propre banque pour en savoir plus. Elles sont les mieux placées pour détecter des problèmes éventuels.

En cas de litige avec sa banque, il est possible de contacter le service réclamation puis, si le problème persiste, le médiateur bancaire.

🔎 Quelle différence entre un virement SWIFT et un virement SEPA ?

Le réseau SEPA opère en Europe, dans 36 pays, tandis que le réseau SWIFT permet d’envoyer de l’argent de manière sécurisée dans plus de 200 pays du monde entier.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 06/12/2023