Comment faire un virement permanent ? Qu’est-ce que c’est ?
Qu’est-ce qu’un virement bancaire permanent, et quelle est la différence avec un virement ponctuel ? Automatique, un virement permanent peut être programmé pour transférer un même montant tous les mois ou tous les trimestres.
📑 SOMMAIRE
🔄 Qu’est-ce qu’un virement permanent ?
Le virement bancaire est un outil très utilisé pour transférer de l’argent d’un compte à l’autre – que ce soit vers un compte épargne ou vers un tiers, que le compte soit situé dans sa banque ou non.
Ce virement peut être soit ponctuel, c’est-à-dire qu’il ne se produira qu’une seule fois, soit permanent. Par permanent, on entend d’ailleurs plutôt tout simplement « récurrent ».
En effet, l’objectif du virement permanent est de réaliser un transfert d’argent automatique, programmé tous les ans, tous les trimestres, tous les mois ou encore toutes les semaines. Ce sera à l’émetteur de choisir la date d’échéance et la fréquence de l’opération. Le montant et les comptes de départ et de destination seront toujours les mêmes.
Un virement récurrent est donc souvent utilisé pour payer son loyer, par exemple, mais aussi pour virer de l’argent sur un compte épargne. Il peut aussi servir à transférer des fonds sur un compte joint. Les cas de figure sont nombreux.
💰 Combien coûte un virement programmé ?
Le coût d’un virement permanent varie selon la banque, mais aussi selon les modalités de réalisation de l’opération : en agence, en ligne ou par téléphone. Retrouvez ci-dessous tous les frais de virements bancaires.
| Virement permanent en agence | Virement permanent en ligne | Virement permanent par téléphone ou mail |
|
|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | ✔️ Gratuit (Guichets automatiques CIC et Crédit Mutuel) | ✔️ Gratuit | ✔️ Gratuit |
 >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ Gratuit | ✔️ Mise en place : 5€ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ Gratuit | ✔️ Mise en place : 5€ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ Gratuit | ✔️ Mise en place : 5€ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ Gratuit | ✔️ Mise en place : 5€ Frais par virement permanent : 1,50€ Option urgent : 6,50€ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ❌ | ❌ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ✔️ Gratuit | ❌ |
 >> Voir l'offre | ✔️ Mise en place : Gratuite Frais par virement permanent : 1,50€ Option urgent : 6,50€ | ✔️ Gratuit | Non précisé |
 >> Voir l'offre | ✔️ Mise en place : Gratuite Frais par virement permanent : 1,60€ | ✔️ Gratuit | Ajout d'un bénéficiaire : 5€ |
 >> Voir l'offre | ✔️ Mise en place : Gratuite Frais par virement permanent : 1,10€ | ✔️ Gratuit | ✔️ Mise en place : Gratuite Frais par virement permanent : 1,10€ |
 >> Voir l'offre | Selon caisse régionale | ✔️ Gratuit | Selon caisse régionale |
En ligne, depuis un smartphone ou un ordinateur, effectuer un virement récurrent est toujours gratuit ! Les démarches étant faciles, c’est évidemment l’option que nous conseillons le plus si possible.
En agence, en revanche, il faudra payer. Cela fait quelques années maintenant que les opérations effectuées en agence, auprès d’un conseiller, sont devenues payantes, et les virements n’y font pas exception. La mise en place du virement permanent en agence sera gratuite, en revanche, chaque fois que le virement programmé sera réalisé, la banque prélèvera des frais compris entre 1€ et 1,60€ selon la banque. Si le virement est mensuel, cela représente donc entre 12€ et 19,20€ par an tout de même, pour une opération qui est pourtant automatique. Faire payer uniquement la mise en place aura semblé plus logique.
Enfin, par mail ou téléphone, les virements permanents sont également payants. Chez les banques en ligne, hormis Hello bank!, seule la mise en place est payante, tandis que les banques physiques sont moins transparentes sur les tarifs de cette opération.
Notez que si le virement est international, des frais supplémentaires pourront être appliqués.
🏆 Monabanq est clairement la banque la plus pratique pour effectuer des virements permanents. Elle permet de réaliser cette transaction aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel, en ligne ou par téléphone, toujours gratuitement !
Monabanq propose aussi une offre bancaire complète et peu coûteuse, à partir de 3€ par mois pour un compte bancaire avec découvert autorisé et carte Visa Classic. >> Découvrir Monabanq
🤔 Comment effectuer un virement permanent ?
👉 Les banques qui permettent de réaliser un virement récurrent
Toutes les banques physiques (BNP Paribas, SG, Banque Postale, Crédit Agricole, Banque Populaire…) permettent d’effectuer un virement permanent. Les banques en ligne (Hello bank!, Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, BforBank, Ma French Bank) le proposent aussi très facilement.
Les néobanques comme N26 et Revolut donnent aussi la possibilité de réaliser un virement récurrent automatique.
⚠️ En revanche, les comptes sans banque et cartes prépayées ne permettent pas forcément d’effectuer un virement permanent. Par exemple, Nickel ne propose pas cette fonctionnalité. Il faudra donc réaliser un virement ponctuel à chaque fois.
👉 Les étapes pour réaliser un virement permanent
Il est possible de programmer un virement permanent de plusieurs manières :
- 💻 En ligne (depuis son ordinateur ou l’application bancaire de son smartphone)
- 🏛️ En agence
- 📞 Par téléphone ou par mail
Virement permanent en ligne
Il est très simple d’initier un virement permanent en ligne. Désormais, chez la plupart des banques, le client peut effectuer la démarche simplement depuis son espace client sur ordinateur ou sur smartphone.
- Si ce n’est pas déjà fait, ajoutez le bénéficiaire du virement. Les étapes sont les mêmes que pour l’ajout d’un bénéficiaire pour un virement ponctuel. Le client devra disposer du RIB du bénéficiaire, et renseigner notamment l’IBAN. Selon la banque, il faut parfois attendre un délai de 24h entre l’ajout du bénéficiaire et la possibilité d’effectuer un virement pour une question de sécurité.
- Dans l’espace client, rendez-vous dans « virement » puis « effectuer un virement » (la dénomination précise peut évoluer selon la banque)
- Sélectionnez le compte à débiter ainsi que le compte à créditer. Le compte du destinateur peut être situé dans la même banque ou non.
- Renseignez le montant du virement
- Au lieu de « ponctuel », choisissez la récurrence du virement : il peut être annuel, semestriel, trimestriel, mensuel…
- Choisissez la date du premier virement (par exemple, le 02 août. Le virement suivant sera effectué automatiquement le 02 septembre, et ainsi de suite, si le transfert est mensuel).
- Validez l’opération (par empreinte digitale ou en recevant un code secret par SMS)
Un virement international, hors SEPA, ne pourra peut-être pas être effectué en ligne.
Virement permanent en agence
Les banques en ligne ne permettent pas de se rendre à un guichet pour effectuer un virement permanent. Pour que le service soit disponible, il faut être client d’une banque physique disposant d’un réseau.
- Se rendre dans son agence bancaire. Il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous, l’opération pouvant être effectuée au guichet sans passer par son conseiller personnel. Une pièce d’identité sera demandée.
- Transmettre les informations du virement au guichet : RIB du destinataire s’il n’est pas déjà enregistré, montant, fréquence…
Le banquier se chargera de mettre en place le virement.
Virement permanent par téléphone ou par mail
Par téléphone, il suffit de composer le numéro de contact de sa banque ou de son conseiller et de transmettre les informations du virement automatique. Il faudra bien sûr s’identifier en communiquant notamment son identifiant.
Par mail, là encore, le client doit simplement préciser les mêmes informations : montant du virement, date, fréquence, nom du bénéficiaire avec RIB en pièce jointe.
🔎 FAQ – Virement permanent
Malheureusement, non, seuls les virements ponctuels peuvent actuellement être des virements instantanés.
Le virement permanent sera envoyé chaque mois, trimestre… à la date fixée. Par exemple, tous les 5 du mois. Les délais de réception du virement par le bénéficiaire varient entre 1 et 3 jours selon la banque et la périodicité. Ainsi, s’il s’agit d’un virement de loyer qui doit arriver impérativement avec le 30 ou le 31 du mois, mieux vaut programmer l’opération au maximum le 27 du mois.
Pendant un weekend ou un jour férié, les virements ne partent pas, qu’ils soient ponctuels ou programmés. Le client peut tout à fait le paramétrer en ligne, mais il sera envoyé au maximum le lundi ou le lendemain du jour férié.
Ainsi, si le jour fixé pour le virement récurrent tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, alors le transfert partira de même le lundi ou le lendemain sur jour férié.
Comme un virement ponctuel, un virement programmé peut être rejeté pour diverses raisons : défaut de provision (découvert bancaire), erreur dans la saisie du RIB, compte du destinataire clôturé… Les fonds sont alors reversés sur le compte bancaire de l’émetteur et il faut recommencer l’opération une fois le problème identifié et résolu. Pour cela, il peut être nécessaire de contacter sa banque.
S’il s’agit d’un défaut de provision, alors la banque peut facturer des frais de rejet de virement qui sont plafonnés à 20€ par rejet.
Oui, il peut y avoir un montant minimum pour un virement programmé. S’il s’agit d’un virement vers un tiers ou un autre compte bancaire, ce minimum est souvent de 10€ seulement. S’il s’agit d’un virement programmé vers un compte épargne, ledit compte épargne peut exiger un montant minimum (50€, 150€…).
Une fois que le virement est parti, il est impossible de l’annuler et de récupérer les fonds. Par contre, il est évidemment possible de stopper un virement permanent – simplement, si la dernière échéance a été envoyée la veille, il est trop tard pour celle-ci. Pour annuler un virement récurrent, il suffit de se connecter dans son espace client, de sélectionner l’opération et de cliquer sur « supprimer ».
Si l’annulation ou la modification sont réalisés par téléphone ou en agence, des frais peuvent être facturés.
À ce moment-là, il est également possible de suspendre seulement la transaction, ou de la modifier (date, montant…). Selon la banque, il est possible qu’il faille annuler puis recommander le virement si la modification n’est pas disponible.