Ultim ou Revolut – Quelle offre choisir ?

Quelle offre choisir entre Ultim de Boursorama Banque et Revolut ? Quelle carte vaut-il mieux choisir pour gérer ses dépenses quotidiennes ou pour voyager ? 

Boursorama Ultim vs Revolut

Ultim est l’offre haut de gamme de Boursorama Banque. Gratuite et accessible à tous, elle permet d’obtenir une carte bancaire et d’avoir accès à tous les produits de la banque en ligne.

Revolut propose de son côté quatre offres. La formule qui peut être considérée comme équivalente à Ultim est Revolut Premium, facturée 7,99€ par mois. Alors, quelle banque choisir ?

Comparaison des tarifs et conditions d’accès

Boursorama Ultim est gratuite, et peut être souscrite sans avoir à justifier de revenus minimums, sauf pour la carte à débit différé. Dans ce cas, le client devra justifier un revenu de 1500€ mensuels en fournissant son dernier avis d’imposition. Il devra aussi utiliser sa carte au moins une fois dans le mois, sinon des frais de 9€ seront facturés.

Les retraits en zone euro sont également gratuits. Hors zone euro, 3 retraits sont gratuits chaque mois, puis seront facturés 1,69% de l’opération. Les paiements restent gratuits dans et hors zone euro. Si le client le souhaite, il pourra souscrire en supplément une assurance pour couvrir le vol et la perte de ses moyens de paiement.

Revolut propose également une offre gratuite, l’offre Standard, mais celle-ci ne peut être considérée comme l’équivalent d’Ultim car il ne s’agit pas d’une offre haut de gamme. À ce titre, c’est plutôt l’offre Premium qu’il faut observer.

L’avantage de Revolut est que les deux offres sont accessibles sans condition de revenus, n’appliquent pas de condition de dépenses, et que même les interdits bancaires peuvent souscrire. Les retraits, dans et hors zone euro, sont gratuits jusqu’à un certain plafond. Toutefois, l’offre Premium de Revolut coûte 7,99€ par mois… bien davantage qu’Ultim.

Comparaison des cartes bancaires

Revolut comme Ultim incluent une carte à autorisation systématique. Une telle carte ne peut pas être utilisée quand le client est à découvert, ou si le montant nécessaire n’est pas disponible sur le compte bancaire. La transaction sera refusée. La carte permet donc de mieux maîtriser son budget, mais elle manque aussi un peu de souplesse.

Les plafonds d’utilisation sont particulièrement élevés chez Revolut, mais Ultim propose également des limites importantes qui peuvent, de plus, être modifiées ensuite.

La différence, ici, réside dans les assurances et assistances. La carte Standard de Revolut n’en possède pas, tandis qu’Ultim inclut les mêmes garanties qu’une Visa Premier (frais médicaux à l’étranger, rapatriement, décès/invalidité, responsabilité civile à l’étranger…). La carte Premium de Revolut permet de bénéficier de quelques assurances, mais celles-ci sont moins nombreuses qu’Ultim.

Comparaison des services

Boursorama Ultim et Revolut n’ont pas la même utilisation. D’un côté, Ultim est conçue pour pouvoir servir de compte bancaire principal à n’importe qui. On retrouvera donc un découvert autorisé, un chéquier, la possibilité d’encaisser des chèques, de commander un chèque de banque, de souscrire un crédit ou encore des produits d’épargne. Seul le dépôt d’espèces et la possibilité de rencontrer un conseiller en agence ne sont pas disponibles.

Revolut, en revanche, ne propose pas tous ces services. Le fait est que Revolut n’a pas vocation à proposer les mêmes produits qu’une banque traditionnelle. Elle cible les clients très connectés qui n’ont justement pas besoin de chéquier, par exemple, mais souhaitent accéder à une banque indépendante très souple d’utilisation. À ce titre, les plafonds très élevés, l’application bancaire performante, le fonctionnement complet en temps réel font de Revolut une solution très intéressante.

Ultim ou Revolut : qui peut souscrire ?

Pour souscrire chez Ultim ou Revolut, il est indispensable d’être majeur. Toutefois, les deux banques proposent ensuite des solutions gratuites de comptes pour mineurs aux enfants de leurs clients.

Afin de souscrire chez Boursorama Banque, il faudra aussi :

• Être résident physique et fiscal français
• Réaliser un premier versement de 300€ minimum
• Détenir un RIB à son nom et prénom
• Ne pas être interdit bancaire

► Ouvrir un compte Ultim

Pour ouvrir un compte chez Revolut, les conditions sont les suivantes :

• Résider dans un pays de l’Espace Economique Européen, en Suisse ou en Australie
• Détenir un smartphone compatible avec l’application de Revolut
• Réaliser un premier virement de 10€ minimum

Dans les deux cas, il faudra fournir une pièce d’identité. Toutefois, Boursorama Banque demande également un justificatif de domicile.

Revolut est donc plus accessible qu’Ultim, ouvert même aux interdits bancaires et aux personnes qui ne résident pas forcément en France.

► Ouvrir un compte Revolut

Ultim ou Revolut : quelle offre choisir ?

La meilleure banque au quotidien

Si le client souhaite une banque complète où avoir un chéquier, demander un crédit, ouvrir un livret A ou une assurance-vie… alors c’est forcément vers Ultim qu’il faut se tourner.

Ultim peut tout à fait servir de banque principale au quotidien, au même titre qu’une banque traditionnelle comme la BNP Paribas par exemple. À ce titre, Ultim peut être considérée comme une meilleure banque que Revolut.

Ultim propose également un découvert autorisé, utile pour pouvoir encaisser des prélèvements même si le client est dans le rouge.

La meilleure banque pour voyager

En zone euro, les frais de retraits et paiements sont identiques à ceux de la France. Hors zone euro, en revanche, les banques peuvent appliquer des frais très importants. Seules les banques en ligne et les néobanques comme Revolut permettent de payer moins cher lors des déplacements.

Avec Ultim, trois retraits sont gratuits hors zone euro, ainsi que tous les paiements. Chez Revolut, il ne faut pas dépasser entre 200€ et 400€ de retraits, euros et devises compris, pour éviter des frais supplémentaires d’un montant de 2% de l’opération. Les paiements en devises peuvent être payants, mais les frais varient selon la devise…

En ce qui concerne les frais, Ultim semble donc être une meilleure carte bancaire pour voyager que Revolut. Toutefois, si le client ne voyage que de temps en temps et ne souhaite pas quitter sa banque actuelle, il peut tout à fait souscrire l’offre Standard gratuite de Revolut et ne l’utiliser que quand il se déplace pour éviter les frais.

Deux banques pour des clients différents

La conclusion principale que l’on peut tirer de cette comparaison est qu’Ultim et Revolut ne s’adressent tout simplement pas aux mêmes clients.

Boursorama Banque est une banque gratuite et complète, idéale pour changer de banque principale et l’utiliser au quotidien. Elle a cependant quelques conditions d’accès à respecter.

Revolut, en revanche, est moins complète, mais n’a pas forcément visée à remplacer une banque traditionnelle. Elle souhaite plutôt répondre aux besoins d’instantanéité des clients très connectés, en proposant de nombreuses fonctionnalités spécifiques. Elle sera donc intéressante en compte secondaire, ou en compte principal complété tout de même par des produits d’épargne dans d’autres banques.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 09/11/2023