Tarifs Fortuneo 2024 – Une banque en ligne très avantageuse
Les tarifs Fortuneo 2024 font partie des moins élevés parmi toutes les banques. Une aubaine pour les clients, qui sont de plus en plus nombreux à opter pour cette banque en ligne. Les frais bancaires facturés s’y comptent en effet sur les doigts d’une main : le reste est gratuit, mais sous condition.
Capitaine Banque détaille tous les tarifs Fortuneo : frais d’ouverture et de gestion de compte, cartes bancaires, découverts et frais d’incident… comme nous allons le voir, les tarifs de la banque en ligne tiennent leurs promesses.
📑 SOMMAIRE
💰 Tarifs Fortuneo : ouverture, clôture et gestion de compte
Comme dans toutes les banques en ligne désormais, les tarifs Fortuneo en matière d’ouverture et de gestion de compte sont entièrement gratuits. Ce n’est pas le cas pour les banques classiques qui facturent presque toutes des frais de tenue de compte…
- Ouverture du compte : gratuit
- Clôture du compte : gratuit
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Relevé de compte mensuel : gratuit
- Récapitulatif annuel de frais : gratuit
- Virements et prélèvements : gratuit
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement :
- Essentielle : gratuit
- Complète : 18€/an (12€/an pour le deuxième titulaire)
💳 Frais et cotisation de cartes bancaires
| Fosfo | Gold MasterCard | World Elite MasterCard | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Conditions de revenus | Aucunes | 1800€ nets mensuels Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo | 4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre |
Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant | Aucunes |
Type de débit | Immédiat Autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits et paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Découvert autorisé | Sur demande dès 6 mois d'ancienneté | Oui | Oui |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Garanties | Classiques | Premiums | Premiums |
Plafonds | Retraits : 500€/7jrs Paiements : 3000€/7jrs | Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 2000€/7jrs | Retraits : 1600€/7jrs Paiements : 3000€/7jrs |
| Services annexes | |
|---|---|
Modification du plafond d'utilisation | Gratuit |
Refabrication d'une carte défectueuse | Gratuit |
Remplacement anticipé avant échéance | 10€ |
Renvoi du code confidentiel | Application : gratuit Par courrier : 7€ |
Choix du code confidentiel | Gratuit |
Frais de capture de carte | 30€ |
Opposition | Gratuit |
Carte bancaire virtuelle | Gratuite |
Changement d'offre | Au renouvellement de la carte : gratuit Hors renouvellement : - Montée vers une Gold : 20€ - Montée vers une World Elite : 50€ |
Si les clients de Fortuneo parviennent à ne payer aucuns frais bancaires, c’est que certains services habituellement coûteux sont ici gratuits. C’est le cas par exemple de la cotisation de la carte Fortuneo. Pour comparer Fortuneo, notez que cette cotisation est de 45€ chez SG, 46€ à la BNP Paribas et 43€ à la Banque Postale (hors pack bancaire).
Comme nous l’avons mentionné, les tarifs Fortuneo sont gratuits mais sous conditions de revenus.
Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte MasterCard World Elite gratuite.
🌍 Tarifs Fortuneo à l’étranger
| Frais d'utilisation de la carte bancaire | |
|---|---|
| Retraits dans un distributeur en devises | Gratuits |
| PaiementS par carte hors zone euro | Gratuits |
| Virements à l'étranger | |
| Emission d'un virement hors euros | 0,1% min. 23€ |
| Frais de réception d'un virement non euros | 12€ |
| Commission de change | 0,1% min. 15€ |
| Paiement d’un chèque à l’international | 0,1% min. 25€ |
Que ce soit dans le cadre d’un voyage d’affaire ou de simples vacances, il peut arriver de partir à l’étranger pour quelques jours voire quelques semaines. Difficile alors de n’emporter que du liquide, il faudra donc retirer de l’argent aux distributeurs dans le pays d’arrivée ou payer directement en carte bancaire. Cela engendre cependant des frais lorsque la devise n’est pas l’euro.
Encore une fois, les tarifs Fortuneo sont cependant très compétitifs. Il n’y a par exemple aucun frais fixe au paiement ou retrait à l’étranger sur aucune des cartes, contrairement aux banques classiques. C’est une véritable banque sans frais bancaires.
🔗 Lire aussi : notre avis Fortuneo
💻 Tarifs Fortuneo : Banque à distance
La banque à distance correspond à tous les services dématérialisés proposés par la banque, tels que la consultation des comptes sur internet ou encore le contact téléphonique. Sur ce point également, les tarifs Fortuneo sont on ne peut plus compétitifs. Il est même difficile de faire moins cher.
- Alertes SMS de solde de compte : gratuit jusqu’à 10 SMS par mois. Par tranche de 10 SMS supplémentaires, 2,50€/mois.
- Consultation des comptes sur internet : gratuit
- Réédition du code secret d’accès au compte : gratuit en ligne, sinon 7€ par courrier
- Téléphone service client : 02 98 00 29 00, numéro non surtaxé
📈 Tarifs Fortuneo : Découverts et incidents de paiement
| Frais d'incidents de paiement | |
|---|---|
| Commission d'intervention | Gratuite |
| Découvert autorisé | 7% |
| Découvert non autorisé | 16% |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit |
| Frais par saisie - Frais par avis à tiers détenteur - Frais par opposition à tiers détenteur | 10% du montant, max 69€ |
| Frais de rejet de tout ordre de paiement | 20€ |
| Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision | 12€ |
| Frais de rejet de chèque pour défaut de provision | Si montant du chèque < ou = 50 € : 30€ Si montant du chèque > 50 € : 50€ |
Il y a fort à parier que les clients qui ont eu à débourser des frais bancaires l’ont fait parce qu’ils ont été, à un moment ou un autre, à découvert, ou qu’ils ont été confrontés à un incident de paiement. Les tarifs Fortuneo de frais d’incident ne sont cette fois pas gratuits, mais ils restent bien moins élevés que dans les banques traditionnelles.
En effet, la commission d’intervention est notamment gratuite, alors qu’elle coûte généralement 8€ dans les autres banques. De même, il n’y a pas de frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé.
💸 Crédit, épargne et assurance-vie
👉 Tarifs Fortuneo : le Crédit
Fortuneo propose désormais un crédit à la consommation en partenariat avec Younited Credit. Pour un crédit de 10 000€ remboursable en 36 mois, la banque en ligne met en avant un TAEG de 1,98%. Nous conseillons plutôt de se tourner vers un comparateur de crédit dédié, qui permettra d’obtenir une simulation précise des taux exercés par les différents organismes de crédit.
En revanche, la banque en ligne propose depuis peu le crédit immobilier à un taux très compétitif ! Il n’y a de plus aucuns frais de dossier ni aucune indemnité de remboursement anticipé.
👉 Tarifs Fortuneo : épargne et assurance-vie
Les tarifs Fortuneo sont légèrement moins avantageux en ce qui concerne l’épargne… Tout d’abord, la banque en ligne ne propose pas de livret jeune, uniquement un livret A, un LDD et un livret +. Ce dernier est à un taux de rémunération de 0,50%. C’est faible, mais dans la lignée de ce que l’on trouve actuellement chez les autres banques (ce taux peut évoluer plusieurs fois par an).
Côté assurance-vie, Fortuneo propose soit :
- La gestion sous mandat : accessible dès 1 000€ d’investissement, 3 mandats de gestion au choix
- La gestion libre : 2 fonds en euros, dès 100€ d’investissement, avec 170 supports d’investissement disponibles
Les tarifs Fortuneo sont une nouvelle fois avantageux : pas de frais d’entrée, de sortie, de frais de versement ni de frais pour les arbitrages en ligne (les autres sont à 28€).
Fortuneo propose aussi un portail boursier.
⚙️ Comparaison : que penser des frais de Fortuneo ?
👌 Des frais bancaires bien en deçà des banques classiques
En 2017, 57% des clients de Fortuneo n’ont déboursé aucuns frais bancaires : c’est ce que la banque en ligne a annoncé début 2017. Un chiffre qui fait assurément rêver, d’autant plus que les autres clients n’ont payé qu’environ 10,01€ en 2017. Un chiffre dérisoire si on le compare à la moyenne des banques classiques, qui est de 193€ de frais bancaires par an… Si Fortuneo n’a pas réalisé cette étude tous les ans, ses tarifs n’ont pas augmenté :
Ces résultats impressionnants tiennent au fait que la plupart des tarifs Fortuneo sont gratuits. En effet, si le client peut justifier de 1 800€ de revenus mensuels au minimum lors de sa souscription, il pourra alors bénéficier notamment d’une carte Gold MasterCard gratuite, sans obligation de domiciliation bancaire. Grâce à son offre Fosfo, les clients peuvent aussi obtenir une carte bancaire gratuite sans avoir à justifier de revenus minimums.
Fortuneo offre actuellement 80€ pour toute ouverture de compte, une offre régulièrement renouvelée ! >> Profiter de l’offre.
👌 Des tarifs compétitifs aussi chez les banques en ligne
D’autres banques en ligne, comme Hello bank! et BoursoBank, commercialisent également des offres bancaires gratuites. Fortuneo est toutefois la seule à propose à la fois une offre d’entrée de gamme et une véritable carte haut de gamme, qui n’est pas à autorisation systématique, gratuite.
De même, toutes les cartes Fortuneo sont sans aucuns frais à l’étranger.
Autrement, Fortuneo fait réellement partie des banques les moins chères, que nous conseillons particulièrement.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/01/2024