Tarifs Caisse d’Epargne 2024 – La banque mutualiste est-elle compétitive ?
La Caisse d’Epargne compte pas moins de 17 caisses régionales dans toute la France. Les tarifs Caisse d’Epargne pouvant varier légèrement entre ces caisses, il est donc difficile de détailler chacun d’entre eux, comme c’est d’ailleurs le cas pour les tarifs Banque Populaire ou les tarifs Crédit Mutuel.
Pour cet article, nous avons décidé de ne présenter que les tarifs Caisse d’Epargne Loire-Centre et Île de France, deux caisses régionales parmi les plus peuplées de la banque mutualiste. Nous avons choisi de diviser ces tarifs en plusieurs catégories afin de faciliter leur compréhension : gestion de fonctionnement du compte, carte bancaire et moyens de paiement, tarifs à l’étranger ou encore incidents de paiement.
Comme nous allons le voir, les tarifs Caisse d’Epargne sont loin d’être les plus avantageux.
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Gestion et fonctionnement du compte
Comme la plupart des banques physiques, la Caisse d’Epargne facture des frais de tenue de compte. Les tarifs Caisse d’Epargne Île de France sont, sur ce point, plus élevés qu’en Loire-Centre de quelques euros. Bien qu’élevés, ils restent cependant relativement corrects en comparaison de certaines autres banques, comme ceux des tarifs Société Générale.
Toutefois, il est possible de trouver des banques sans frais de tenue de compte en les banques en ligne.
Tarifs Caisse d’Epargne pour la caisse Loire-Centre à partir du 1er janvier 2024 :
- Ouverture du compte : gratuit
- Clôture du compte : gratuit
- Frais de tenue de compte : 19,09€ par an
- Relevé de compte mensuel : sur papier ou en ligne, gratuit
- Virements et prélèvements : gratuit
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 36€ par an
Tarifs Caisse d’Epargne pour la caisse Île de France :
- Frais de tenue de compte : 18,60€ par an
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 36€ par an
>> Lire aussi : notre avis Caisse d’Epargne
Cartes bancaires et moyens de paiement
Les tarifs Caisse d’Epargne de carte bancaire sont également élevés, tout comme ceux de la Visa Premier. Sur ce point, les ceux caisses régionales affichent des tarifs semblables. On trouve en revanche quelques différences en ce qui concerne les services annexes des moyens de paiement : Loire-Centre est un peu moins coûteuse que l’Île de France concernant notamment le renvoi du code confidentiel ou encore les frais d’opposition sur chèque.
| Tarifs Caisse d'Epargne moyens de paiement | ||
|---|---|---|
| Cotisation de carte bancaire/an | ||
| Loire-Centre | Île de France | |
| Visa Electron | 42,60€ | 41,35€ |
| Visa Classic | 44,50€ | 48,60€ |
| Visa Premier | 138,30€ | 149,30€ |
| Services annexes cartes bancaires | ||
| Loire-Centre | Île de France | |
| Retrait dans un distributeur | 1,14€ par retrait (à partir du 4e retrait par mois) | 1€ par retrait (à partir du 3e retrait par mois) |
| Refabrication d'une carte défectueuse | Gratuit | Gratuit |
| Remplacement anticipé avant échéance | Coût de la carte | 10,70€ |
| Renvoi du code confidentiel | 9,50€ en agence Gratuit sur mobile | 8,50€ |
| Opposition | Gratuit | Gratuit |
| Chéquier | ||
| Loire-Centre | Île de France | |
| Renouvellement d'un chéquier | Gratuit | Gratuit |
| Envoi à domicile | Recommandé : 8,15€ | Recommandé : 7,65€ |
| Frais d’opposition sur chèque ou chéquier par l’émetteur | Chèque : 16,15€ Chéquier : 28,20€ | Chèque : 13€ Chéquier : 22,50€ |
| Emission d'un chèque de banque | 14,55€ | 13,20€ |
Tarifs Caisse d’Epargne à l’étranger
Il peut arriver de se rendre dans un autre pays que l’Europe. Or, si utiliser sa carte bancaire dans la zone euro n’engendre pas de frais, ce n’est pas le cas dès que l’on en sort. Toutes les banques appliquent donc des frais de retraits et paiements à l’étranger supplémentaires, qui s’échelonnent ainsi : un pourcentage du montant de l’opération additionné à un frais fixe.
| Tarifs Caisse d'Epargne à l'étranger | ||
|---|---|---|
| Frais d'utilisation de la carte bancaire | ||
| Loire-Centre | Île de France | |
| Retrait dans un distributeur hors zone euro | 3,20€ + 2,80% de l'opération | 3,20€ + 2,80% de l'opération |
| Paiement par carte hors zone euro | 2,80% du montant de l'opération | 2,80% du montant de l'opération |
| Virements à l'étranger | ||
| Loire-Centre | Île de France | |
| Emission d'un virement non SEPA | 0,10% de l'opération | 1% de l'opération |
| Frais de réception d'un virement non euros | 12,20€ | 1% de l'opération |
Incidents de paiement et découvert
En ce qui concerne le découvert autorisé, les tarifs Caisse d’Epargne sont plutôt compétitifs, car il n’est pas rare que le taux frise plutôt les 16%, voire plus. De même, les frais de rejet de prélèvement et de rejet de chèque sont inférieurs au plafond légal mis en place, et sur lequel s’alignent la plupart des banques.
| Frais d'incidents de paiement | ||
|---|---|---|
| Loire-Centre | Île de France | |
| Commission d'intervention | 8€ par opération (plafond de 80€ par mois) | 8€ par opération (plafond de 80€ par mois) |
| Découvert autorisé | 14% | 12% (min 3€) |
| Découvert non autorisé | 19,82% | Taux de l'usure (min 3€) |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 13€ | 12€ |
| Frais de rejet de prélèvement | Si le montant du prélèvement est ≤ à 20€ : montant du prélèvement Si le montant du prélèvement est > à 20€ : 12€ | Si le montant du prélèvement est ≤ à 20€ : montant du prélèvement Si le montant du prélèvement est > à 20€ : 12€ |
| Frais de rejet de chèque pour défaut de provision | Chèque inférieur ou égal à 50€ : 22€/par rejet Chèque supérieur à 50€ : 42€/par rejet | Chèque inférieur ou égal à 50€ : 22€/par rejet Chèque supérieur à 50€ : 42€/par rejet |
Tarifs Caisse d’Epargne : Banque à distance
Tarifs Caisse d’Epargne pour la caisse Loire-Centre et Île de France :
- Alertes SMS de solde de compte : 30€ par an
- Consultation des comptes sur internet : gratuit
- Téléphone service client : 3241, gratuit, hors coût fournisseur (Lire aussi : contact Caisse d’Epargne)
Offre groupée de service
La Caisse d’Epargne met à disposition de ses clients un package bancaire, le bouquet liberté. Moyennant une cotisation fixe, celle-ci permet d’accéder aux services suivants :
(MAJ : Bouquet liberté a été remplacé par les formules Initial, Confort et Optimal.)
- Un compte de dépôt (simple ou joint) et ses frais de tenue de compte
- Le relevé de compte (numérique
ou papier) - Une carte bancaire au choix
- Une assurance des moyens de paiement
- Une autorisation de découvert bancaire
- Un abonnement à des services de banque à distance
- Un service d’épargne automatique
- Un chéquier
- Les retraits gratuits hors des distributeurs automatiques de la Caisse d’Épargne
ou papier)Les tarifs Caisse d’Epargne s’échelonnent en fonction de l’âge du souscripteur, de la carte bancaire qu’il a choisi et des options éventuelles.
Tarifs Caisse d’Epargne : Epargne et crédit
La Caisse d’Epargne, comme toute autre banque traditionnelle, propose également des solutions d’épargne, de placements financiers et de crédit. Comme les autres tarifs Caisse d’Epargne, les taux de rémunération (à l’exception des livrets réglementés) diffèrent en fonction de la région. Impossible cependant de trouver l’information sur le site internet de la banque, le client devra donc se rapprocher de son agence afin d’en savoir davantage.
Il faudra procéder de même dans le cadre du crédit. En effet, le taux d’intérêt varie en fonction du client, de son profil, du montant et de la durée du prêt désiré. Pour cela, une simulation personnalisée est nécessaire, il est donc préférable de prendre rendez-vous en agence.
Il existe toutefois l’alternative du simulateur de crédit en ligne : grâce à lui, il est possible d’interroger plusieurs organismes en même temps et d’obtenir rapidement une réponse de principe.
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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/01/2024