Shine – Une offre pour auto-entrepreneurs et entreprises

À l’image de Qonto, Shine est une banque en ligne pour auto-entrepreneurs et entreprises. Elle propose ainsi diverses offres à destination des micros entreprises mais aussi des SASU, SAS, EURL… Quels sont les tarifs de Shine ? L’offre est-elle vraiment adaptée aux professionnels, et quels sont ses avantages ?

► En savoir plus sur Shine

👩‍💼 Shine, une offre en ligne pour entreprises et auto-entrepreneurs

Shine commercialise plusieurs offres distinctes. Certaines s’adressent aux indépendants (auto-entrepreneurs, entreprises individuelles) tandis que d’autres visent les petites et moyennes sociétés. C’est à la fois une banque pour auto-entrepreneurs et une banque pour sociétés. Les associations ne peuvent en revanche pas souscrire.

► En savoir plus sur Shine

✔️ La banque en ligne permet de bénéficier des services bancaires habituels : RIB Français, carte bancaire MasterCard, virements, prélèvements, terminal de paiement (SumUp), ainsi qu’une comptabilité simplifiée grâce à plusieurs services.

✔️ En plus, elle propose des garanties et assurances, un outil de facturation et devis, des packs création d’entreprise, le dépôt d’espèces, une solution de financement ou encore une assistance téléphonique juridique fiscale et administrative.

🔒 En revanche, Shine n’est pas une véritable banque, elle ne détient pas de licence bancaire. Il s’agit établissement de paiement, aussi appelé compte sans banque, enregistré auprès de l’ACPR, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution. De fait, Shine ne peut proposer certains services, comme le chéquier ou le découvert autorisé. Les fonds des clients sont déposés sur un compte de cantonnement hébergé à la Société Générale, à qui Shine appartient désormais : en cas de faillite, les fonds sont donc disponibles et peuvent être restitués.

💳 Les offres de Shine

Retrouvez ci-dessous les offres bancaires actuellement disponibles chez Shine 👇

► Découvrir les offres

Shine est sans engagement. Les clients peuvent clôturer leur compte par simple mail, sans frais de résiliation. L’ouverture de compte est elle aussi gratuite.

À partir de 7,90€ par mois

Tout le compte bancaire Shine est accessible à partir de 7,90€ par mois. C’est moins que la plupart des comptes particuliers des banques traditionnelles, qui coûtent souvent 9€ par mois minimum. Ouvrir un compte Shine permet de bénéficier de :

• Compte pro et RIB Français
• Une carte MasterCard
• Des virements entrants et sortants limités
• Des prélèvements limités
• Un outil de facturation
• Le calcul des charges en temps réel
• Des rappels des échéances administratives
• L’export comptables et relevés illimités

En revanche, les clients de Shine doivent compter avec quelques frais supplémentaires en fonction de leur utilisation du compte :

• Virement ou prélèvement supplémentaire : 0,40€
• Retraits : 1€
• Retraits et paiements hors zone euro : 1€ + 1,90% du montant
• Paiement d’une facture Shine par carte bancaire : 0,20€ + 2,70% du montant
• Virement ou prélèvement refusé : 10€
• Activité irrégulière ou contraire aux CGU de Shine : 150€

Des fonctionnalités de gestion

L’avantage de Shine tient, non à ses tarifs, dont nous regrettons les frais additionnels, mais à ses fonctionnalités d’aide à la gestion du compte bancaire. Le client peut par exemple contacter un conseiller depuis l’application.

Cette même application fait parvenir des notifications en temps réel, permet de calculer les charges, d’éditer des factures professionnelles ou encore de rappeler certains règlements, comme le plafond de revenu d’un auto-entrepreneur.

Ce n’est pas tout, Shine propose aussi la gestion des notes de frais, en association un justificatif à la dépense facilement, l’automatisation des exports, un historique des transactions illimité…

Partenariat avec le terminal de paiement SumUp

Posséder un terminal de paiement est primordial pour certains entrepreneurs qui doivent encaisser les transactions de leurs clients. Shine a donc mis en place un partenariat avec SumUp, un terminal de paiement qui accepte les cartes Visa, MasterCard et les cartes American Express, ainsi que le paiement sans contact.

Le terminal est disponible à 19€ (au lieu de 39€), puis 1,45% du montant sera prélevé sur chaque transaction.

D’autres banques en ligne pour pro, comme Bourso Pro, ont préféré réaliser un partenariat avec Zettle by Paypal.

Note : la plupart des autres banques en ligne ne proposent pas d’offre pour les auto-entrepreneurs.

Shine propose aussi d’accompagner l’auto-entrepreneur dans la création de son auto-entreprise. Le pack Shine Start comprend ainsi un certain nombre de services (démarches simplifiées, assistant administratif, aide à la création du statut) et le compte pro pendant six mois pour 59€.

🔗 Voir notre avis Shine

💻Deux offres pour les indépendants

Shine Basic et Plus

Bien qu’accessibles à tout le monde, les deux premières offres de Shine se destinent plus spécifiquement aux indépendants, entreprises individuelles et auto-entrepreneurs. En effet, elles n’incluent qu’une seule carte bancaire et un nombre de transactions (virements, prélèvements, retraits… moins élevés).

Ces offres sont ainsi plus adaptées à une clientèle qui, justement, n’a pas les mêmes besoins qu’une entreprise avec des associés ou des employés.

➡️ L’offre Basic, à 7,90€ par mois seulement, est la plus dépouillée. Elle cible les indépendants lancés récemment ou dont l’activité est secondaire, et qui n’ont donc besoin que du minimum.

➡️ L’offre Plus inclut en supplément davantage de transactions, des retraits et encaissements de chèques gratuits, un dépôt d’espèces gratuit par mois ainsi que des garanties et même une assistance téléphonique. Celle-ci permet de contacter des juristes et des comptables qui pourront répondre à nombre de questions précises. Il va sans dire que nous conseillons davantage cette deuxième offre, beaucoup plus complète, qui coûte 14,90€ par mois.

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Compte bancaire obligatoire pour les entreprises individuelles

Depuis quelques années, plus précisément depuis que détenir un compte bancaire auto-entrepreneur dédié à ses activités professionnelles est devenu obligatoire, de plus en plus de néobanques, banques en ligne et comptes sans banque ont commencé à lancer des offres spécifiques. En effet, un micro-entrepreneur est aujourd’hui dans l’obligation de posséder un compte bancaire séparé de son compte personnel.

Problème, les banques exigent que les auto-entrepreneurs souscrivent un compte professionnel et non un deuxième compte personnel, qui pourrait suffire. Or, les comptes professionnels sont bien plus coûteux. Afin de proposer une alternative, de nombreuses offres spécifiques ont vu le jour, à l’image de Shine.

🏛️ Deux offres pour les associés et sociétés

Il est plus difficile pour les entreprises de trouver des alternatives aux comptes professionnels des banques classiques que pour les auto-entrepreneurs. Les comptes des banques traditionnelles coûtent très cher, mais les banques en ligne sont peu nombreuses à proposer des offres adaptées. Outre Shine, on peut aussi citer Qonto ou Anytime Pro.

Le compte professionnel proposé par Shine est relativement semblable à son offre auto-entrepreneur. Là encore, le client dispose d’un compte courant, d’une carte bancaire, d’un RIB, et peut réaliser des virements et des prélèvements. Côté tarifs, cette fois, l’offre est facturée à partir 29€ par mois avec Shine Pro.

➡️  Les services supplémentaires sont les suivants :

• Entre 2 et 5 cartes bancaires
• Beaucoup de virements, de retraits, d’encaissement de chèques et de dépôt d’espèces

À cela il faut ajouter exactement les mêmes frais que pour les formules auto-entrepreneurs : 0,40€ par virement au-delà des 20 virements gratuits, 1€ par retrait…

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⚙️ Création d’entreprise et dépôt de capital

Shine propose également une solution aux sociétés et auto-entreprises en cours de création. Tout d’abord, le compte pro a mis en place trois packs de création d’entreprise qui permettent de prendre en charge toutes les démarches administratives et ainsi faciliter le processus :

• Création de micro-entreprise : 59€ (inclus 6 mois d’abonnement au compte Basic)
• Création d’entreprise : 258€ (inclus 12 mois d’abonnement au compte Basic)

Si la société le souhaite, elle peut aussi demander uniquement à réaliser son dépôt de capital chez Shine. Il y alors plusieurs solutions : soit l’entreprise réaliser uniquement le dépôt de capital, puis paie l’abonnement séparément, soit elle opte pour un pack qui inclut six mois d’abonnement.

😀 Shine : avis clients

Que pensent les clients de Shine ? Voici une synthèse des notes obtenues par le compte pro :

• Trustpilot : 4,2/5 sur 2 000 avis Shine
• App Store : 4,8/5 sur 11 000 avis
• Play Store : 4,4/5 sur 7 000 avis

Shine obtient donc de très bonnes notes.

Les consommateurs mettent en avant des offres très complètes, une interface de gestion pratique et intuitive, ainsi qu’un service client réactif.

En revanche, ils regrettent seulement le prix de certains services lorsque le nombre inclus dans l’offre a été dépassé (encaissement de chèque, dépôt d’espèces).

📃 Comment ouvrir un compte chez Shine ?

Shine accepte les indépendants, auto-entrepreneurs et sociétés (SAS, SARL…).

L’ouverture d’un compte est rapide et s’effectue en cliquant sur le lien suivant :

► Ouvrir un compte chez Shine

Le professionnel devra fournir une pièce d’identité, de même que tous les bénéficiaires effectifs de la société. Il faudra aussi transmettre un document justifiant l’existence de la société (statuts ou extrait Kbis). Selon l’entreprise, d’autres documents pourront éventuellement être demandés.

Les associations ne sont pas acceptées, pas plus que les sociétés exerçants certaines activités : organisations politiques ou religieuses, courtage en assurance, vente de tabac, pharmacie en ligne… La liste complète peut être retrouvée ici.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/01/2024