Frais de retraits et paiements à l’étranger dans une banque en ligne
Partir en voyage hors de la zone euro ne s’improvise pas. En effet, il faut penser aux frais associés aux retraits et paiements à l’étranger ! Anticiper ses échanges en devises peut éviter de subir un taux de change très désavantageux à l’aéroport d’arrivée.
Cependant, la solution miracle n’existe pas, car toutes les banques prennent une commission sur les échanges en devises… Le montant de ces commissions est cependant très variable, et mieux vaut savoir vers qui se tourner ! Comme pour tous les autres frais bancaires, les banques en ligne sont les plus avantageuses en ce qui concerne les retraits et paiements à l’étranger.
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Sur le même sujet : Comment réduire ses frais bancaires à l’étranger ?
Retraits et paiements à l’étranger : Dans quel pays vais-je payer des commissions ?
Les retraits et paiements à l’étranger donnent lieux à des commissions dans tous les pays hors zone euro, c’est-à-dire dans tous les pays du monde exceptés :
- Allemagne
- Autriche
- Belgique
- Chypre
- Espagne
- Estonie
- Finlande
- France
- Grèce
- Irlande
- Italie
- Lettonie
- Lituanie
- Luxembourg
- Malte
- Pays-Bas
- Portugal
- Slovaquie
- Slovénie
En revanche, et depuis 2002, tous les retraits et paiements à l’étranger sont au même tarif qu’en France dans les pays de la zone euro. Toutefois, chaque opération compte comme un retrait dans une autre banque, souvent facturés 1€ après le troisième ou quatrième.
Retraits et paiements à l’étranger : De quelle carte bancaire ai-je besoin ?
Aujourd’hui, la plupart des gens sont équipés d’une carte bancaire internationale. En effet, les cartes bancaires Visa et Mastercard fonctionnent partout dans le monde. Il suffit juste d’emmener la carte bancaire habituellement utilisée en France.
Il faut cependant prendre garde si l’on possède une carte de retrait jeune, souvent à autorisation systématique, car il est possible qu’elles ne puissent pas être utilisées en dehors de l’Europe.
Où trouver un distributeur dans mon lieu de destination ?
Pour ceux qui détiennent une carte Visa, il est possible de contrôler avant de partir sur le site internet Visa les distributeurs et commerçants acceptant la carte Visa à la destination choisie via ce lien.
Attention, avant tout voyage à l’international, il est recommandé de vérifier l’état de sécurité et les particularités du pays de destination sur le site du gouvernement français.
De plus, il est aussi conseillé de contacter sa banque et de lui faire savoir que le client s’apprête à voyager loin de chez lui, surtout s’il n’en a pas l’habitude. Cela permet d’éviter que la banque considère les dépenses comme potentiellement frauduleuses.
Retraits et paiements à l’étranger : banques en ligne vs banques traditionnelles
Nous résumons dans le tableau ci-dessous les frais de retraits et paiements à l’étranger hors zone euro des banques en ligne, et les comparons à ceux de sept banques traditionnelles (Société Générale, BNP, Caisse d’Epargne Nord France Europe, Crédit Mutuel Ile de France, LCL, Banque Postale et Crédit agricole) dont nous avons fait une moyenne :
| Retraits | Paiements | |
|---|---|---|
| Moyenne de 6 banques traditionnelles | 3.23€ + 2.68% /opération | 1.59€ + 2.68% /opération |
| N26 (Voir l'offre) | 1,70% | GRATUITS |
| Boursorama Banque (Voir l'offre) | 1,94% | 1,94% |
| BforBank (Voir l'offre) | 1,95% | 1,95% |
| Fortuneo (Voir l'offre) | 1,94% | 1,94% |
| Monabanq (Voir l'offre) | 2% | 2% |
| Hello bank (Voir l'offre) | 2% | 2% |
| ING (Voir l'offre) | 2% | 2% |
Comme nous pouvons le constater, les tarifs des banques en ligne de retraits et paiements à l’étranger hors zone euro sont presque tous les mêmes (2%) et sont inférieurs à la moyenne constatée des banques traditionnelles.
En effet, ces dernières prennent une commission fixe par retraits et paiements à l’étranger, plus un pourcentage sur le montant. Par exemple, retirer l’équivalent de 100€ en devises coûte en moyenne 5.91€ dans une banque traditionnelle contre 2€ dans une banque en ligne, soit près de trois fois moins cher.
Tout comme pour les autres frais bancaires classiques, les banques en ligne permettent d’économiser sur ses frais bancaires. Nous avons d’ailleurs développé un simulateur d’économies permettant de connaître le montant exact d’économies réalisables grâce à une banque en ligne :
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Retraits et paiements à l’étranger : les astuces en plus
Lors d’un retrait dans un distributeur automatique étranger, il est possible que la banque étrangère demande si le client souhaite appliquer le taux de change du distributeur ou celui de Visa. En règle générale, le taux de change Visa est plus intéressant. Il est accessible par internet en cliquant ici.
De même, lors d’un paiement, le commerçant peut proposer de payer en devise locale ou en euros. Choisir de payer en devise locale équivaut à bénéficier du taux de change Visa et peut être donc plus intéressant que de payer en euros avec le taux de change du commerçant.
À noter : les taux de change évoluent tous les jours selon les marchés. Il faut donc se renseigner le jour même pour connaître le taux en vigueur.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/03/2023
Est ce normal que ma banque francaise Caisse d’Epargne me charge des frais de commissions fixes de EUR 0.50 + 2.8% du montant principal a chacune des transactions et ce dans la zone SEPA (comme la Pologne par exemple). Que je paie des frais de change, je peux comprendre mais les frais de commissions fixes au sein de l’UE et de la zone SEPA, je ne comprends, est-ce que ma banque opere legalement?
Bonjour,
Les tarifs de la Caisse d’Epargne différent selon les régions. Ainsi, nous vous conseillons de vous référer à la grille tarifaire de votre caisse régionale (que vous pouvez télécharger directement sur le site de la Caisse d’Epargne). Si vous constatez que les frais qui vous sont prélevés ne correspondent pas à ceux indiqués dans cette grille, nous vous conseillons tout d’abord de tenter de trouver une solution à l’amiable avec votre conseiller(e) et/ou directeur/rice d’agence. Si aucune solution ne vous est proposée, vous pouvez dans un second temps vous rapprocher du service réclamation par courrier recommandé avec accusé de réception. Si cela ne fonctionne toujours pas, vous pouvez en dernier lieu, saisir le médiateur bancaire (toujours pas courrier recommandé). Celui-ci est tenu de vous apporter une réponse sous 90 jours.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Quelle banque conseillez vous pour une carte gratuite que j’utiliserais occasionnellement à l’étranger ? J’hésite en Boursorama, BforBank et Ing Direct.
Je n’ai pas de smartphone, je ne peux pas m’inscrire à N26.
Je compte faire quelques week-ends de temps en temps et un ou deux voyages dans les pays de l’Est.
Je sais que les commissions me coûteront moins cher que la cotisation mensuelle d’une banque en ligne sur une année et moins chères que les banques traditionnelles.
Sachant que je peux également bénéficier des cartes gold et premium.
Je pense toutefois choisir entre boursorama et Bforbank, car chez ING la commission ne peut être inférieure à 0,5 euros et j’ai lu que les mastercard ne sont pas toutes acceptées à l’étranger.
Par contre, même avec une banque en ligne je vais payer 1 euro au-delà de 3 ou 4 opérations ? J’ai aussi entendu des frais supplémentaires dans certains distributeurs.
Merci d’avance pour vos conseils !
Bonjour,
Boursorama, BforBank et ING Direct se valent sur de nombreux points. Toutefois, effectivement, la commission prélevée chez ING Direct ne peut être inférieure à 0,5€. En revanche, le réseau MasterCard est aussi grand à l’international que celui de Visa, il n’y a donc aucune raison que les MasterCard ne soient pas acceptées. Toutefois, avant de partir à l’étranger, nous conseillons toujours de prévenir sa banque (surtout si vous partez en dehors de la zone euro), pour éviter que celle-ci pense à une fraude et décide de bloquer la carte bancaire.
Nous vous conseillons de vous tourner vers BforBank. C’est elle qui propose la commission la moins élevée : 1,95%. Si vous bénéficiez d’un salaire de 1600€ minimum vous pourrez ainsi obtenir une Visa Premier. Une carte haut de gamme est évidemment conseillée si vous voyagez souvent, car elles possèdent de nombreuses assurances et assistances. Cliquez sur ce lien pour arriver sur la page d’ouverture de compte de BforBank.
Que ce soit en zone euro ou non, les retraits dans les banques en ligne sont gratuits sans limite de retraits. Hors zone euro, il est possible que certaines banques étrangères facturent une commission supplémentaire à leurs distributeurs, toutefois cette commission sera la même quelle que soit la banque dans laquelle vous avez souscrit, puisque la commission en question ne dépend pas de celle-ci mais de la banque étrangère.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Bonjour,
Merci beaucoup pour ces informations. J’hésite entre Boursorama et Bforbank.
Toutefois, ce qui m’inquiète, ce sont les témoignages sur divers sites et forums d’anciens clients qui se plaignent que ces deux enseignes leur ont bloqué voire clôturé le compte sans les prévenir, ni donner d’explication. Ca et un service clientèle qui semble surchargé.
Dans mon cas, ma carte bancaire sera utilisée principalement pour les dépenses « shopping » et voyages à l’étranger, je n’ai pas l’intention d’épargner et je n’ai pas l’habitude de faire de découverts ou autres opérations nécessitant des frais supplémentaires.
Je me demande si je serais un « bon client » pour eux et si je ne risque pas de voir également mon compte clôturé.
Cordialement,
Matt
Bonjour,
Malheureusement, il s’agit ensuite d’un traitement des clients de la part de la banque qui s’effectue au cas par cas, et qui est difficilement prévisible. Ce genre de mésaventures peut arriver dans n’importe quelle banque, et nous ne sommes donc pas en mesure de vous assurer que Boursorama ou BforBank ne clôtureront pas votre compte. Le plus simple reste d’ouvrir un compte et de tester (si nous comprenons bien, vous ne l’utiliserez pas pour vos prélèvements, d’électricité par exemple. En cas de clôture du compte, à votre initiative ou celle de la banque, vous n’aurez donc pas de démarches de changement de RIB à effectuer.). Rien ne vous empêche même de tester les deux banques pour comparer l’espace client, le service client etc, puis de clôturer le compte qui vous aura le moins satisfait 🙂
Concernant le service client, nous avons effectivement enregistré un certain nombre de témoignages se plaignant de celui de Boursorama Banque, mais moins en ce qui concerne BforBank.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque