Remplacement carte bancaire : toutes les démarches

Le remplacement carte bancaire peut intervenir suite à plusieurs motifs : le renouvellement, la perte, le vol, le blocage, etc. Quelles sont les questions à se poser et les démarches à réaliser afin de la remplacer dans les meilleures conditions ? La suite de cet article devrait répondre à ces interrogations.

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Les motifs de remplacement carte bancaire

Remplacement carte bancaire périmée

C’est bien entendu le motif le plus fréquent, toute carte bancaire a une durée de validité qui est en général de 3 ans. Dans le passé la durée était de 2 ans et dans un futur proche elle pourrait être de 4 ans car cette possibilité a été actée par le Groupement des cartes bancaires.

La date de validité d’une carte est obligatoirement présente sur la carte « date d’expiration : mois / année ». Elle ne pourra plus être utilisée le 1er jour suivant la date de fin d’expiration. Par exemple si la date d’expiration est 10/2021, alors elle ne sera plus utilisable à partir du 1er novembre 2021.

Une carte arrivant à échéance est automatiquement remplacée et envoyée au client sauf manifestation préalable de sa part ; c’est ce qu’on appelle une tacite reconduction. Afin que la carte ne soit pas renouvelée, il faut envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception à sa banque mentionnant le souhait qu’elle ne soit pas renouvelée. Cette démarche doit être effectuée au moins 30 jours avant la date d’expiration afin que la banque n’ait pas déjà entamé les démarches afin de créer une nouvelle carte.

Cela est valable que ce soit une carte Visa, Visa Premier, MasterCard ou Gold MasterCard.

Remplacement carte bancaire pour cause de perte et/ou vol

Dans le cas d’un vol ou tout simplement de la perte d’une carte bancaire, il faut tout d’abord faire opposition de sa carte bancaire dès que le problème est rencontré. Cette opposition permet de stopper l’utilisation éventuelle et abusive de la carte par autrui. Les clés de la banque explique les différentes démarches à effectuer pour faire opposition.

Dans ce cas, après opposition de la carte, il faudra faire une demande de remplacement de celle-ci auprès de la banque si le remplacement carte bancaire n’est pas automatique.

Dans le cas où la carte est retrouvée après opposition, il n’y a aucun moyen de la rendre de nouveau active. Par précaution, il est néanmoins conseillé de la détruire en découpant la carte en plusieurs morceaux et tout particulièrement la puce.

Remplacement carte bancaire détériorée

Une carte bancaire est un objet à laquelle il faut porter attention car elle est fort utile au quotidien. Si la carte est abimée et qu’elle devient inutilisable il est possible, voire indispensable, de demander son remplacement avant qu’elle arrive à expiration. Il suffit dès lors d’avertir sa banque par les moyens qu’elle met à disposition pour être contactée.

Pour obtenir une carte bancaire solide, il est possible de souscrire une carte bancaire en métal.

Remplacement carte bancaire à la demande du client

Le porteur de carte peut également demander un remplacement de sa carte bancaire s’il souhaite un nouveau service associé à sa carte bancaire qui n’est pas adossable à l’actuelle. Par exemple, la demande d’avoir des plafonds de retrait ou de dépenses plus élevés nécessite parfois une montée en gamme de la carte et donc un changement.

Remplacement carte bancaire à la demande de la banque

Le remplacement de la carte bancaire peut également émaner d’une décision de la banque lorsqu’elle se rend compte :

• d’une activité suspecte ou frauduleuse de la carte qui n’incombe pas au porteur
• d’une mauvaise gestion des dépenses liée à une mauvaise utilisation de la carte. Dans ce cas, la carte peut être confisquée et même ne pas être remplacée. Tout ceci est à voir avec son conseiller bancaire.

Quelle carte bancaire choisir ?

Arriver au remplacement de sa carte bancaire est aussi l’occasion de se demander si celle-ci correspond à ses besoins. Par exemple, grâce aux banques en ligne, une carte bancaire peut être gratuite. 

Dans les banques traditionnelles, une carte bancaire peut coûter cher ! Principalement les cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold MasterCard. Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de réduire drastiquement ses frais bancaires.

Procéder au remplacement de sa carte bancaire pour une nouvelle offre sous-entend qu’il est nécessaire de changer de banque. En effet, il ne s’agit pas d’un remplacement au sein d’une même banque, et il est donc nécessaire d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Les banques en ligne proposent cependant des process très rapides et, grâce à la mobilité bancaire, changer de banque est désormais bien plus facile.

Remplacement carte bancaire : les différentes étapes

Les tarifs

Le remplacement d’une carte bancaire dans le cas d’un renouvellement de la banque est généralement gratuite car le coût est intégré au package bancaire de votre carte. C’est par exemple le cas pour le remplacement d’une carte bancaire Boursorama, Fortuneo ou même Monabanq.

Dans le cas contraire, si la carte est perdue, volée ou détériorée, des frais seront généralement facturés, que ce soit par les banques en lignes ou par les banques traditionnelles. Le prix variant de 5 à 15€. Pour connaître ce tarif, il suffit de consulter la Convention de Compte de la banque où cette notion figure obligatoirement et qui est mis à jour régulièrement.

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Les démarches : comment la récupérer

Une fois la demande de remplacement effectuée auprès de la banque il faudra attendre 5 à 10 jours avant de pouvoir la récupérer.

Certaines banques permettent de la récupérer directement en main propre au guichet de l’agence bancaire. Néanmoins dans la plupart des cas, le client la recevra par courrier à son domicile ; le courrier pouvant être soit un recommandé, soit un courrier simple.

Une fois reçue, il faudra décoller les autocollants qui pourraient masquer certains codes. Par la suite, il faudra signer le verso de la carte bancaire. Dernière étape afin qu’elle puisse être utilisée partout, il faudra l’activer. Pour cela les critères d’activation dépendent des banques, mais en général il faut faire sa première utilisation dans un commerce afin de démontrer la connaissance de son code d’accès en l’utilisant sur le terminal de paiement.

Les nouvelles options

Le remplacement d’une carte bancaire est aussi le moment opportun afin d’étudier l’intérêt de changer de types de cartes (montée en gamme) ou y associer des services tel la personnalisation de la carte. Ainsi un fan de Star Wars pourra personnaliser sa carte bancaire à sa guise. Place à l’imagination de chacun !

Mais ce n’est pas tout. Désormais, il existe aussi par exemple des cartes bancaires à cryptogramme dynamique, dont le cryptogramme au dos est remplacé par un écran dynamique, ou encore des cartes bancaires à empreinte digitale.

Nombre de banques proposent également d’obtenir une carte bancaire virtuelle, qui permet de sécuriser davantage les paiements réalisés en ligne ou sur internet.

Les nouvelles technologies ne cessent de réinventer la carte bancaire et de lui donner plus d’intérêt encore.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/03/2023