Comment faire baisser ses frais bancaires professionnels ?

Les professionnels doivent faire face à des frais bancaires beaucoup plus élevés que les clients particuliers. Commission de mouvement, encaissement des clients, cotisation mensuelle… les banques s’en donnent à cœur joie. Comment réduire ses frais bancaires professionnels ?

► Comparer les comptes professionnels

💰 Comment réduire ses frais bancaires professionnels ?

Les frais bancaires peuvent représenter un budget non négligeable pour les professionnels. À l’échelle d’une grande entreprise, cela ne signifie pas forcément grand-chose, mais pour un indépendant ou une petite société, c’est un poids financier important.

En général, on conseille de se tourner vers une banque en ligne pour les pros, mais est-ce une bonne idée ? Comment réduire ses frais bancaires professionnels ?

1️⃣ Analyser ses frais bancaires professionnels

Avant même de parler de réduire ses frais professionnels, il faut d’abord savoir exactement ce que l’on paie. Nous conseillons d’analyser ses relevés bancaires pour identifier tous les frais prélevés par la banque.

Par exemple : 

• La cotisation mensuelle
• La commission de mouvement
• Les frais liés à l’encaissement des clients (terminal de paiement, dépôt de chèques…)
• Les frais liés à l’utilisation de la carte bancaire
• Le coût des virements et prélèvements (mise en place, émission, réception, virements à l’étranger…)
• Les frais de découvert bancaire, si le compte est en négatif

Selon la société et la banque, d’autres frais bancaires professionnels peuvent encore s’ajouter. Si un prélèvement semble opaque, il ne faut pas hésiter à contacter sa banque pour savoir exactement à quoi il correspond.

2️⃣ Evaluer les services dont on a vraiment besoin

Si ça se trouve, la banque facture des services dont la société n’a absolument pas besoin et qui avaient été souscrits par facilité. Peut-être le professionnel a-t-il finalement besoin de moins de virements que prévu (ou plus), de moins de cartes bancaires…

Le but du jeu est d’évaluer exactement ce dont l’entreprise a besoin en fonction de ses usages. Analyser les frais prélevés par la banque peut y aider.

D’une société ou d’un indépendant à l’autre, les produits bancaires nécessaires ne sont pas du tout les mêmes. Par exemple, certaines entreprises doivent pouvoir encaisser des clients, tandis que d’autres fonctionnent entièrement à distance et peuvent tout à fait s’en passer.

D’ailleurs, c’est aussi le moment d’identifier des services dont le professionnel aurait besoin que sa banque actuelle ne propose pas.

3️⃣ Comparer les banques pour trouver celle qui convient le mieux

Malheureusement, trouver un compte bancaire professionnel entièrement gratuit est impossible. Si les particuliers peuvent trouver une banque gratuite, ce n’est pas du tout aussi facile chez les professionnels.

Toutefois, certaines banques pros sont moins chères d’autres, notamment les banques en ligne. L’idéal est donc, après avoir analysé ses frais actuels et les besoins nécessaires, de confronter les comptes pros pour trouver celui qui possède le meilleur rapport-qualité prix.

Selon que le professionnel est une entreprise individuelle ou une société, les offres disponibles ne seront pas les mêmes.

Les meilleures offres pour auto-entrepreneur et indépendants 👇

Il est important de prendre en compte les services proposés par les différentes banques, et pas seulement de vouloir réduire ses frais bancaires professionnels. Il faut aussi regarder ces frais dans leur globalité, et non uniquement ligne tarifaire par ligne tarifaire, pour essayer de calculer ce que l’on paiera au total chaque mois.

Les banques pour auto-entrepreneurs et indépendants sont, sans surprise, moins chères que celles qui ciblent les sociétés.

Les meilleures offres pour société 👇

Comme on peut le voir, les cotisations mensuelles peuvent grimper selon l’offre, mais aucune ne facture de commission d’intervention. Les sociétés ne paieront pas davantage (sauf découvert ou utilisation de la carte).

Malgré tout, on trouve aussi des offres de base peu coûteuses, même pour les professionnels, qui commencent à 6€ avec Blank. Toutefois, attention à bien vérifier que les services inclus suffisent à la société.

💶 Quels sont les frais à éviter à tout prix ?

Tout d’abord, pour réduire ses frais bancaires professionnels, il faut s’assurer d’avoir souscrit à une offre qui convient. Toutes les banques proposent des packs plus ou moins coûteux avec plus ou moins de services inclus. Or, parfois, on a choisi une offre un peu trop complète, et il est préférable de baisser en gamme (pour cela, la banque peut appliquer un préavis).

Certains frais bancaires professionnels, ensuite, peuvent être particulièrement coûteux si l’on arrive pas à les réduire :

1. La commission de mouvement : on la trouve chez toutes les banques physiques, moins chez les banques en ligne (voire pas du tout). La banque facture un pourcentage du total des opérations débitrices ayant eu lieu dans le mois. Plus les opérations sont nombreuses, plus la commission de mouvement coûtera cher…
2. Les frais de découvert : ceux-ci peuvent être évités en conservant un solde de compte dans le positif. Certes, parfois, ça peut être compliqué, mais mieux vaut prendre un peu d’argent d’un compte épargne pour ne pas être découvert, repousser certaines dépenses et, surtout, anticiper les besoins de trésorerie.
3. Le coût des cartes bancaires professionnelles : selon l’offre, une ou plusieurs cartes bancaires est incluse. Souscrire une carte en supplément peut coûter cher, sans compter l’utilisation des cartes elles-mêmes, comme les retraits, pas forcément gratuits. Mieux vaut donc ne faire qu’un seul retrait par mois, plus gros. Quant aux frais à l’étranger, ils sont moins élevés chez les banques en ligne, mais pas forcément gratuits pour autant.

👩‍💼 Les frais spécifiques aux professionnels

Certains frais bancaires que l’on veut réduire sont spécifiques aux professionnels. On ne les trouve pas chez les comptes bancaires individuels.

Par exemple, la commission de mouvement n’est présente que sur les comptes bancaires professionnels. D’autres services, gratuits chez les banques pour particuliers, peuvent être payants pour les professionnels, comme le simple fait d’effectuer un virement (souvent, il existe un nombre limite de virements gratuits par mois).

L’encaissement de chèques peut également être payant, surtout chez les banques en ligne et une fois une certaine limite dépassée.

Ensuite, on trouvera évidemment les frais liés à des produits non disponibles pour les particuliers, comme l’accès à un terminal de paiement.

Enfin, précision importante quand on veut réduire ses frais bancaires professionnels : lesdits frais ne sont pas plafonnés comme peuvent l’être les frais bancaires des particuliers. Les banques ont donc beaucoup plus de latitude pour facturer des services beaucoup trop cher.

🤔 Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

C’est un peu la question incontournable aujourd’hui : un professionnel doit-il souscrire dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle ?

🏛️ Une banque physique permettra de se rendre en agence, de rencontrer un conseiller et de souscrire des produits spécifiques comme des crédits importants ou des placements. Les entreprises qui veulent absolument ce niveau de services devront forcément souscrire dans une banque traditionnelle, quitte à payer plus cher. Les plus grandes sociétés auront aussi probablement plus de chances de trouver ce qui leur correspond dans une banque traditionnelle.

💻Une banque en ligne ne permettra pas de se déplacer, mais proposera des tarifs moins élevés, beaucoup plus transparents, avec des offres nombreuses pour correspondre à un panel de profils plus large.

En parallèle, les banques en ligne développent aussi bien des produits et services qu’on ne trouve pas ailleurs : outil de facturation et devis gratuit, partenariat avec des terminaux de paiement comme SumUp, déclaration automatique à l’URSSAF, détection de la TVA…

En effet, les banques en ligne ne veulent pas seulement proposer un compte bancaire permettant de réduire ses frais bancaires professionnels, mais aussi un véritable système dont l’objectif est de faciliter la gestion financière des clients.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 29/06/2023