Carte Gold MasterCard – Quels sont ses avantages ? Où l’obtenir ?
Il y a de nombreux avantages à détenir une carte Gold MasterCard : plafonds élevés, assurances, assistances… Avec l’arrivée des banques en ligne, ce type de carte Mastercard, considérée comme haut de gamme, est désormais beaucoup plus accessible. Comment obtenir sa carte Gold MasterCard ? À quel prix ?
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📑 SOMMAIRE
💳 Carte Gold Mastercard – Présentation de la carte haut de gamme
La carte Gold Mastercard est une carte bancaire haut de gamme, associée à des plafonds élevés et à des garanties. Elle est l’équivalent de la carte Visa Premier chez Visa.
| Carte Gold Mastercard | |
|---|---|
| 💰 Tarifs | Selon la banque - Banques traditionnelles : à partir de 130€/an - Banques en ligne : à partir de 0€ |
| 💶 Débit | Immédiat ou différé |
| ✋ Plafonds | Selon la banque |
| 💳 Retraits et paiements | Prix selon la banque |
| ☔ Assurances | - Décès / invalidité - Annulation / interruption de voyage - Retard d'avion, de train, de bagages - Perte, vol et détérioration des bagages - Responsabilité civile à l'étranger - Neige et montagne - Véhicule de location |
| ☔ Assistances | - Frais médicaux à l'étranger - Rapatriement - Chauffeur de remplacement - Assistance juridique à l'étranger |
| 📃 Conditions de revenus | Selon la banque |
💛 Où trouver sa carte Gold MasterCard ?
Les banques sont moins nombreuses à proposer la Gold MasterCard que la Visa Premier 👇
| Tarifs | Plafonds | Autres avantages | ||
|---|---|---|---|---|
 | Gratuite Si 1800€ de revenus | Paiements : 2 000€ / 7jrs Retraits : 1 000€ / 7jrs | - Gratuité retraits et paiements hors zone euro - Carte bancaire virtuelle - Paiement sans contact | ► VOIR L’OFFRE |
 | 14,90€/mois | Paiements : 7 100€/30jrs Retraits : 900€/7jrs | - Paiement sans contact | ► VOIR L’OFFRE |
La carte Gold MasterCard est plus chère qu’une MasterCard classique, et aussi moins accessible. Pourtant, elle n’est pas non plus réservée à l’élite : grâce aux banques en ligne et notamment à Fortuneo il est possible d’obtenir une carte Gold gratuite.
Dans les banques classiques, même si le prix est plus élevé, il n’y a pas de conditions de revenus particulières – du moins, elles ne sont pas communiquées. Obtenir ce type de carte et profiter des avantages d’une carte Gold MasterCard est donc à la portée de nombreux consommateurs.
👉 Fortuneo – une carte Gold MasterCard gratuite
La banque en ligne Fortuneo permet d’obtenir une carte Gold MasterCard gratuite. Oui, gratuite. Aucune cotisation mensuelle n’est facturée.
| Gold MasterCard | |
|---|---|
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|
Tarifs | Gratuite |
Conditions de revenus | 1800€ nets mensuels |
Conditions de dépenses | 1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant |
Type de débit | Immédiat ou différé |
Retraits | Gratuits |
Retraits et paiements hors zone euro | Gratuits |
Découvert autorisé | Oui |
Chéquier | Oui |
Garanties | Premiums |
Plafonds | Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 2000€/7jrs |
► Obtenir la carte de Fortuneo
La carte de Fortuneo cumule les avantages :
- ✔️ Carte bancaire gratuite
- ✔️ Aucuns frais de retraits ou de paiements dans et hors zone euro
- ✔️ Une carte virtuelle incluse, pour les paiements en ligne
- ✔️ Disponible en débit immédiat ou différé
- ✔️ Des garanties haut de gamme (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, interruption et annulation de voyage, retard et annulation de vol, perte/vol/retard de bagages…) Le détail des assurances et assistances peut être retrouvé ici.
Pour obtenir la carte gold gratuite de Fortuneo, il faudra cependant être en mesure de justifier lors de la souscription un revenu de 1800€ minimum. Ce revenu ne doit pas obligatoirement être versé sur le compte chaque mois et peu importe s’il baisse par la suite. Cette condition réserve cependant la carte de Fortuneo aux clients les plus aisés.
En plus de cette condition de revenus, Fortuneo a mis en place une condition d’utilisation. Le titulaire de la carte devra l’utiliser au moins une fois par mois, sinon une pénalité de 9€ lui sera appliquée le mois suivant.
👉 SG (ex Société Générale)
Chez les banques classiques comme chez les banques en ligne, la carte Gold MasterCard est plus rare que la carte Visa Premier. Toutes les banques ne la proposent pas. SG (ex Société Générale) commercialise cependant les deux, Visa Premier et Gold Mastercard : le consommateur peut choisir celle qu’il préfère.
| Gold MasterCard | |
|---|---|
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Tarifs | Pack Sobrio : 14,90€/mois Hors pack : 135€/an |
Conditions de revenus | Non précisé |
Conditions de dépenses | Aucunes |
Type de débit | Immédiat ou différé |
Retraits | Gratuits |
Retraits et paiements hors zone euro | Retraits : 3€ + 2,70% Paiements : Inférieur ou égal à 10€ : 1€ + 2,70% Supérieur à 10€ : 3€ + 2,70% |
Découvert autorisé | Oui |
Chéquier | Oui |
Garanties | Premiums |
Plafonds | Paiements : jusqu'à 137 300€/30jrs Retraits : jusqu'à 6 100€/7jrs |
Comme on peut le voir, le prix est plus élevé que celui de Fortuneo. La carte Gold de SG peut être souscrite :
- Seule : 135€/an. dans ce cas, il faudra aussi s’acquitter des frais de tenue de compte
- Dans le pack Sobrio : 14,90€/mois. Le pack inclut aussi les frais de tenue de compte et une assurance moyens de paiement.
La carte Gold Mastercard de SG possède aussi ses avantages :
- ✔️ Des plafonds de retraits et paiements très élevés, fixés selon le profil
- ✔️ Des garanties haut de gamme (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, interruption et annulation de voyage, retard et annulation de vol, perte/vol/retard de bagages…) Le détail des assurances et assistances peut être retrouvé ici.
- ✔️ Une garantie Achats, qui couvre les objets détériorés ou volés 48h après leur achat
- ✔️ Disponible en débit immédiat ou différé
Toutefois, les frais de retraits et de paiements à l’étranger sont élevés.
SG n’affiche en revanche officiellement aucune condition de revenus – ce qui ne signifie pas forcément qu’il n’y en a pas, simplement qu’elle n’est pas communiquée.
👉 Banque en ligne ou banque classique ?
La carte Gold MasterCard fonctionne de la même manière qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou d’une banque classique. Le titulaire pourra l’utiliser partout dans le monde, y compris avec le paiement sans contact.
Ce sont surtout les avantages supplémentaires qui, finalement, permettent de faire son choix : Fortuneo permet ainsi d’utiliser la carte gratuitement dans et hors zone euro, ce qui en fait une excellente carte bancaire pour voyager.
Toutefois, Fortuneo est une banque en ligne et, par conséquent, ne possède pas d’agences bancaires. Ses offres intègrent bien cependant un chéquier, de l’encaissement de chèques, un découvert autorisé… Le choix final dépend donc des besoins du client et de son profil.
✔️ Quels sont les avantages d’une carte Gold MasterCard ?
Derrière la carte bancaire Gold de MasterCard se cachent de nombreux avantages, souvent peu connus et généralement sous-estimés. Ils permettent de faciliter le quotidien, notamment durant les voyages, et d’apporter au détenteur de la carte bancaire mais aussi à sa famille plus de sécurité lors de ses déplacements.
On compte plusieurs sortes d’avantages d’une carte Gold MasterCard : les assurances, les assistances, et les plafonds de retraits et de paiements.
👉 Des assurances complètes
Très souvent, lorsque l’on part en voyage, en zone euro ou plus loin encore, on décide alors de prendre une assurance. Rapatriement, annulation du vol… qui sait ce qui peut arriver ? Ces assurances peuvent cependant être coûteuses et comptent dans le budget vacances.
Ce que l’on ignore généralement, c’est qu’une Gold MasterCard comprend ces assurances sans cotisation supplémentaire. Les détenteurs de cette carte n’ont donc pas besoin de souscrire des assurances voyages car ils sont déjà couverts. Cela fait partie des avantages d’une carte Gold MasterCard, qui peut donc servir de carte bancaire pour voyager.
De fait, la carte couvre notamment :
- Annulation ou interruption de voyage
- Neige et montagne
- Vol ou dommages matériels sur véhicule de location
- Incidents de voyage
- Accidents de voyage
- Responsabilité civile à l’étranger
- Véhicule de location
Pour profiter des avantages d’une carte Gold MasterCard, il faut cependant avoir réservé son voyage, son billet d’avion, sa location de voiture… avec sa carte.
Et comme il est rare de voyager seul, la carte Gold ne couvre pas uniquement le titulaire.
Note : les avantages de la carte Visa Premier sont très similaires.
👉 Assistances
Si les assurances couvrent les problèmes matériels, les assistances sont destinées à intervenir en cas de problèmes médicaux. De plus, il suffit au titulaire de posséder la carte pour pouvoir en profiter à tout moment, il n’est pas obligatoire d’avoir payé son déplacement avec.
- Assistance médicale rapatriement
- Poursuite judiciaire à l’étranger
- Hospitalisation ou décès d’un membre de la famille
- Vol ou perte de certains effets personnels à l’étranger
- Chauffeur de remplacement
Selon la banque, les avantages d’une carte Gold MasterCard peuvent légèrement différer. Les clauses peuvent en effet stipuler des montants de remboursements différents ou des limites plus ou moins strictes (éloignement…).
Dans la gamme des cartes Mastercard, il est possible de trouver encore mieux que la carte Gold. En effet, on trouve la carte World Elite de Mastercard. Les avantages et les services sont encore plus haut de gamme.
👉 Des plafonds plus élevés
Parmi les avantages d’une carte Gold MasterCard, on compte aussi des plafonds de retrait et de dépenses plus élevés. Cela semble logique : les détenteurs de cette carte bénéficient généralement d’un salaire plus important, et sont donc plus à même de dépenser de grosses sommes.
De même, dans certains cas (achat de billet d’avion, d’électroménager, déménagement…) le consommateur peut avoir besoin de réaliser des dépenses inhabituelles. Posséder un plafond important lui permettra d’utiliser sa carte sans être bloqué.
Les plafonds de dépenses sont fixés par la banque émettrice, et non par MasterCard, il y a donc de grandes chances qu’ils soient différents selon les banques.
👉 Les autres avantages d’une carte Gold MasterCard
Mais les avantages d’une carte Gold MasterCard ne se limitent pas à ces éléments. Il existe aussi, par exemple, des services d’urgences, disponibles 24h/24 et 7jrs/7, permettant de mettre à disposition du liquide, faire une opposition à la carte ou encore apporter un dépannage en cas de perte ou de vol du moyen de paiement à l’étranger.
Posséder une carte Gold MasterCard donne également l’accès à tous les titulaires à Priceless Cities, un espace dédié peu connu permettant d’obtenir des avantages en France ou à l’étranger. Les enseignes partenaires du réseau proposent également des réductions aux titulaires.
👉 Les avantages sont-ils identiques dans toutes les banques ?
Non, les avantages d’une carte Gold MasterCard ne sont pas tout à fait toujours les mêmes. Si les assurances et assistances restent globalement identiques, il est tout à fait possible que les plafonds et les limites associées soient différentes.
De même, les plafonds sont fixés par la banque, et parfois en fonction des revenus du consommateur.
📃 Quelles sont les conditions pour obtenir sa carte bancaire Gold ?
Les conditions pour obtenir une carte Gold Mastercard sont fixées par la banque. Elles peuvent donc varier selon l’établissement bancaire :
- Âge : majeurs uniquement
- Conditions de revenus : fixés par la banque
- Conditions de dépenses : fixés la banque
- Pièces justificatives : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB à son nom si ouverture de compte en ligne
- Adresse : il faut le plus souvent résider en France si ouverture de compte en ligne
🤔 Gold MasterCard ou Visa Premier ?
La carte Visa Premier est l’équivalent de la carte Gold MasterCard chez Visa. L’une est-elle meilleure que l’autre ?
Tout d’abord, il faut savoir que les réseaux sont acceptés partout en France. Dans le reste du monde, cela dépend des pays. Certains accepteront plus facilement Visa tandis que d’autres préfèreront MasterCard.
Ensuite, les garanties voyage sont exactement les mêmes, et les plafonds de remboursement sont très proches.
En réalité, ce n’est pas tant le réseau qui importe, mais la banque. Comme on a pu le voir, une même carte Gold MasterCard n’est pas associée aux mêmes avantages et aux mêmes plafonds selon la banque. Les conditions d’obtention sont aussi différentes. Le choix final dépend donc du client lui-même ainsi que de ses besoins.
🔎 FAQ – Tout savoir sur la carte Gold MasterCard
Il est indispensable d’être majeur pour pouvoir commander une carte Gold Mastercard. Les autres conditions (revenus, justificatifs à fournir…) sont fixées par la banque et peuvent donc varier selon l’établissement bancaire. Il est possible que le client doive justifier un minimum de revenus.
Un numéro de téléphone est à disposition au dos de la carte Gold. Nous conseillons d’ailleurs de le prendre en photo ou de le noter quelque part pour le conserver en cas de perte ou vol de la carte.
Le détail des numéros à contacter selon le sinistre est également disponible dans les notices d’information et conditions générales d’assurances mises à disposition par la banque. Un dossier avec des pièces justificatives devra être ensuite constitué pour obtenir les indemnités.
Le titulaire de la carte est bien évidemment couvert par les garanties de la carte Gold MasterCard. Le conjoint est aussi pris en charge, ainsi que les enfants de moins de 25 ans vivant sous le même toit et fiscalement à charge. Les ascendants vivant sous le même toit sont également couverts.
En revanche, les amis, collègues, autres parents… voyageant en même temps ne sont pas protégés par les garanties, même si leurs billets ont été achetés avec la carte Gold.
La première chose à faire est de choisir sa banque et de vérifier que le client respecter les conditions de souscription. Une fois cela fait, il suffit d’ouvrir un compte chez la banque et de choisir une carte Gold MasterCard parmi l’offre proposée.
Les mineurs ne peuvent pas détenir une carte Gold MasterCard. De même, les personnes qui sont fichées à la Banque de France seront refusées.
Le prix d’une carte Gold est lui aussi fixé par la banque. Il est possible de trouver une carte bancaire Gold en se tournant vers la banque en ligne Fortuneo. Toutefois, chez les banques physiques, une carte Gold Mastercard est souvent proposée à partir de 14€ ou 15€ par mois.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 10/04/2024