Qonto – Découvrez le compte professionnel en ligne

De plus en plus d’entreprises, TPE, PME et auto-entrepreneurs cherchent à souscrire dans un compte pro en ligne, bien moins coûteux que les banques traditionnelles. Accessible à de nombreux professionnels, Qonto est l’un de ces comptes. Présentation d’un compte bancaire atypique.

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👩‍💼 Qonto : une offre accessible à de nombreux professionnels

Micro-entrepreneurs, EIRL, freelance, professions libérales… ces professions peuvent avoir du mal à trouver un compte bancaire correspondant à leurs besoins véritables. Les banques traditionnelles proposent généralement des comptes très chers, identiques à ceux que les grandes entreprises peuvent avoir. Les indépendants doivent donc faire avec d’importants frais bancaires, disproportionnés vis-à-vis de l’utilisation de leur compte.

Depuis quelques années, de nouveaux acteurs bancaires ont cependant vu le jour, comme Qonto, et permettent de bénéficier d’un compte à moindre coût.

💠 Toutes les offres de Qonto

Qonto possède en tout plusieurs offres distinctes, en fonction de la taille de l’entreprise et de ses besoins. Les services de base sont les mêmes, avec quelques différences :

• Le nombre d’utilisateurs
• Le nombre de cartes bancaires disponibles
• Les virements : entre 30 et 500 par mois
• Les fonctionnalités
• Certains tarifs

Qonto lui-même conseille son utilisation aux entreprises possédant entre 1 et 150 employés. C’est une banque pour freelance et indépendants idéale.

Les offres sont scindées en deux : celles à destination des auto-entrepreneurs, freelances et indépendants, et celles pour les associés, TPE et PME.

👉 Pour freelances et indépendants – Les offres Solo

Retrouvez ci-dessous les offres Solo.

👉 Pour les sociétés – Les offres Equipe

Retrouvez ci-dessous les offres Equipe, quand il y a plusieurs associés ou qu’il s’agit d’une TPE ou d’une PME.

► Voir les offres Qonto

👉 Comment choisir son offre ?

C’est essentiellement la taille de l’entreprise, son nombre de salariés et ses besoins en cartes bancaires qui va déterminer le choix de l’offre.

Les auto-entrepreneurs, freelances et indépendants peuvent aisément se contenter des offres Solo, car elles n’ont pas d’employés à qui verser un salaire par exemple. La limite de 20 virements par mois peut malgré tout être un frein, car un micro-entrepreneur peut avoir besoin de réaliser des transactions avec des clients.

Le tarif de 11€ par mois pour l’offre Basic semble tout à fait abordable. Comme nous le verrons, elle correspond à la moyenne tarifaire des offres de compte bancaire auto-entrepreneur.

En revanche, le prix des autres offres s’envole très rapidement. On s’adresse alors à des entreprises d’une taille beaucoup plus importante.

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💳 Les cartes bancaires Qonto

Nativement, c’est la carte MasterCard One qui est incluse dans chacune des offres. Les clients peuvent cependant profiter d’une carte Plus ou X.

Si le client n’a qu’une carte One incluse dans son offre, il peut en commander une supplémentaire pour 5€ par mois. En revanche, s’il souhaite remplacer sa carte One par une carte Plus ou X, il faudra ajouter 6€ ou 20€ par mois par carte.

Il est tout à fait possible de garder une ou plusieurs cartes One et de ne prendre qu’une carte Plus ou X, par exemple.

💶 Zettle by Paypal, le terminal de paiement

Nombre de professionnels ont besoin de posséder un terminal de paiement pour encaisser leurs clients. Afin de simplifier son obtention, Qonto a mis en place un partenariat avec Zettle by Paypal, un terminal de paiement dont l’acquisition coûte 19€.

Une fois le terminal obtenu, il n’y a aucuns frais de location. Seule une commission de 1,75% s’applique ensuite sur toutes les transactions.

📱 Des fonctionnalités pour faciliter la gestion

Le compte Qonto et son application donnent accès à plusieurs fonctionnalités permettant de simplifier sa gestion.

Par exemple, il est possible de scanner rapidement le justificatif d’une dépense et les associer, de catégoriser les dépenses avec détection automatique de la TVA, ou encore d’intégrer les flux dans un logiciel comptable.

💠 Le pack pour les créateurs d’entreprise

Toujours dans un souci de faciliter la vie des entrepreneurs, Qonto a lancé un pack destiné aux créateurs d’entreprise. Disponible pour les SAS/SASU, SARL ou EURL/EIRL, il propose notamment de déposer le capital social de son entreprise. L’attestation de fonds de dépôt est obtenu en 72h.

• Pack Basic : 169€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Basic) ou 69€ (dépôt de capital) + 11€/mois (offre Basic)
• Pack Smart : 289€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Smart) ou 69€ (dépôt de capital) + 23€/mois (offre Smart)
• Pack Essential : 399€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Standard) ou 69€ (dépôt de capital) + 34€/mois (offre Essential)

Une fois le dépôt de capital social effectué en un simple virement, les fonds sont ensuite libérés sur le compte Qonto.

Pour en profiter, il faut fournir les justificatifs suivants :

• Un justificatif de domiciliation du siège social
• Les statuts de l’entreprise
• La liste du ou des souscripteurs avec, pour chacun :
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • Une pièce d’identité en cours de validité

Les clients recevront ensuite le RIB de leur compte Qonto et chaque associé pourra réaliser le virement de son apport.

💻 Comment ouvrir un compte Qonto ?

L’ouverture d’un compte Qonto est rapide et facile. Elle s’effectue directement depuis le site internet de Qonto, sur lequel la société pourra remplir un formulaire de souscription :

► Ouvrir un compte Qonto

Qonto accueille les indépendants, entreprises individuelles, sociétés mais aussi les associations. C’est le représentant légal de l’entreprise qui doit se charger des démarches, ou un autre membre disposant d’une procuration.

Les entreprises immatriculées en France et dans les DOM TOM sont acceptées. Certaines activités sont cependant refusées, comme celles liées à la vente de tabac, les activités militaires, les jeux d’argent… La liste complète peut être retrouvée ici.

Il faudra fournir :

• Justificatif d’identité et de domicile du mandataire
• Justificatif d’identité et de domicile des bénéficiaires effectifs
• Justificatif du siège social
• Justificatif d’existence de la société (kbis, statuts, preuve d’immatriculation…)

Qonto a également mis en place un service de mobilité bancaire qui permet de transférer automatiquement virements et prélèvements depuis l’ancien compte vers le nouveau.

😀 Avis clients Qonto

Que pensent les clients de Qonto de la banque pro ? Nous avons été voir les notes obtenues par Qonto sur les différentes plateformes :

• Trustpilot : 4,7/5 sur 12 000 avis
• App Store : 4,8/5 sur 35 000 avis
• Play Store : 4,4/5 sur 13 000 avis

Qonto recueille des notes très positives ! Les avis sur Qonto sont nombreux et la plupart des clients semblent satisfaits.

⚙️ Qonto est-il avantageux ? Comparaison des offres

Qonto n’est pas le seul acteur à s’être lancé sur le marché des comptes bancaires professionnels en ligne. Quelques banques en ligne, qui commercialisent déjà des comptes bancaires à destination des particuliers, ont notamment lancé leurs offres.

On en compte notamment deux : Hello Business et N26 Business, que nous comparons ci-dessous.

Comme on peut le voir, c’est Hello Business qui semble l’offre la plus avantageuse des trois. Coûtant 10,90€ par mois, elle propose tous les services bancaires utiles : carte bancaire, découvert autorisé, chéquier, encaissement d’un chèque… Alors que ni Qonto ni N26 Business ne les commercialisent.

La raison est simple : Qonto n’est pas une véritable banque, elle ne possède pas de licence bancaire. C’est un établissement de paiement, aussi appelé compte sans banque, contrairement à Boursorama Banque. Cette dernière est en revanche une banque en ligne qui appartient à la Société Générale.

Cependant, Hello Business n’accepte que les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, et N26 Business seulement les auto-entrepreneurs. Les autres statuts juridiques ne peuvent souscrire chez elles. Seule Qonto accepte par exemple les SAS, les SASU… mais pas les associations.

► Comparer les comptes professionnels

📞 Contacter Qonto

Pour obtenir le moindre renseignement, la fintech peut être contactée directement :

• Par tchat, directement depuis le site internet
• Via les réseaux sociaux, Facebook et Twitter notamment
• Grâce à leur formulaire de contact

Le site de Qonto ne propose en revanche pas de numéro de téléphone.

🔢 Quelques chiffres

Qonto a été créé en 2016, à l’initiative de Steve Anavi, son président, et Alexandre Prot, son directeur général. Le produit est ensuite lancé en 2017.

Depuis, la fintech est parvenue à lever 136 millions d’euros auprès de fonds et de business angels.

Elle compte aujourd’hui plus de 400 000 entreprises clientes.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 04/01/2024