Prêt immobilier Hello bank – Toutes les caractéristiques du crédit

Hello bank permet de souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat de sa résidence principale ou secondaire. Le crédit immobilier n’est cependant accessible qu’aux clients de la banque en ligne, qui y détiennent un compte bancaire. 

► Découvrir Hello bank

Les caractéristiques du prêt immobilier Hello bank

La plupart des banques en ligne proposent désormais une offre de crédit immobilier pour compléter leur catalogue. La souscription peut se faire directement en ligne ou par téléphone, mais pas en agence. Les banques en ligne ont appris à faciliter au maximum les démarches pour les rendre les plus compréhensibles pour le client, afin de pallier l’absence de rendez-vous physique.

Hello bank propose elle aussi un prêt immobilier :

• Emprunteur : personne physique majeure ou personne morale hors financement d’une activité professionnelle
• Durée de remboursement : de 2 à 30 ans
• Montant : 10 000€ à 2 000 000€
• Taux fixe
• Bien : neuf, ancien, résidence principale ou secondaire, investissement locatif, VEFA, terrain seul
• Frais de dossier : 250€
• Réponse de principe sous 48h
• Personnalisation :
  • Pause dans les mensualités
  • Modification de la date de prélèvement
  • Remboursement anticipé

Le prêt immobilier Hello bank est l’un des rares chez les banques en ligne à proposer un remboursement jusqu’à 30 ans. En général, la durée de remboursement s’arrête à 25 ans, comme pour le prêt immobilier Fortuneo. Le crédit peut aussi être souscrit à partir d’un faible montant, ce qui fait que de nombreux projets sont éligibles au prêt immobilier Hello bank.

Comment obtenir son prêt immobilier chez Hello bank ?

Il est nécessaire d’être client chez Hello bank pour réaliser une demande de prêt immobilier. Si ce n’est pas le cas, il faudra obligatoirement ouvrir un compte bancaire chez Hello bank.

Une fois que le consommateur est client, l’intégralité de la demande s’effectue tout simplement dans son espace sécurisé. Un espace dédié est alors disponible pour télécharger les pièces justificatives demandées, parmi lesquelles le dernier avis d’imposition, un justificatif d’achat (compromis de vente…), et pour signer le contrat électroniquement.

Un conseiller Hello bank rappellera le client dans les 48h ouvrées afin de donner une première estimation au client et de l’accompagner dans la suite de ses démarches de prêt immobilier.

L’offre de prêt est ensuite valable 30 jours. Le client peut l’accepter à partir du 11ème jour suite au délai de réflexion légal de 10 jours.

Le taux est-il intéressant ?

Malheureusement, Hello bank ne propose aucun exemple de prêt immobilier sur son site internet. Il est donc impossible d’avoir une estimation de la compétitivité de l’offre d’Hello bank.

Il n’y a pas non plus d’outil de simulation disponible. Pour en savoir plus sur le taux du prêt immobilier Hello bank, il faudra donc obligatoirement ouvrir un compte puis faire sa demande.

En général, les banques en ligne proposent des taux plus faibles que les banques traditionnelles. Elles ont en effet moins de charges à supporter. Toutefois, nous ne pouvons assurer de manière certaine que le taux du prêt immobilier sera effectivement plus intéressant chez Hello bank qu’ailleurs. (La seule estimation que nous avons trouvée sur le site date de 2019, nous ne l’avons donc pas rapportée ici car elle est très certainement obsolète depuis longtemps.)

Pour en savoir plus, il reste possible de comparer les taux de prêt immobilier ci-dessous :

► Simuler son prêt immobilier

Garantie obligatoire

Il est obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour obtenir son prêt immobilier Hello bank. La banque en ligne fournit bien sûr cette assurance au client, dont le prix est inclut dans le taux TAEG proposé. Là encore, impossible de connaître le coût exact avant d’avoir l’offre de prêt immobilier d’Hello bank.

Le crédit Hello bank propose les garanties suivantes : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Temporaire Totale de Travail.

Il reste possible de changer l’assurance de son prêt immobilier Hello bank durant la première année suivant la souscription, ou les années suivantes en résiliant au moins deux mois avant la date d’anniversaire. D’ailleurs, le client peut aussi souscrire dès le départ une autre assurance emprunteur, à condition que les garanties soient les mêmes.

► Comparer les assurances de prêt immobilier

Les offres bancaires d’Hello bank

Comme nous l’avons dit, il est obligatoire d’être client chez Hello bank pour souscrire un prêt immobilier. De fait, même si le client n’obtient finalement pas son crédit immobilier, la banque en ligne propose effectivement très offres bancaires très intéressantes. Voyons plutôt :

► Voir les offres d’Hello bank

Les offres Hello One et Hello Prime ne sont valables que pour un compte individuel. Pour un compte joint, Hello bank propose deux cartes Visa Classic ou Visa Premier.

Gratuite sans condition, Hello One s’adresse plutôt aux jeunes, aux étudiants et aux personnes à faibles revenus. Ceux-ci peuvent obtenir une offre bancaire complète sans frais.

Hello Prime, à 5€ par mois et accessible dès 1000€ de revenus mensuels (à justifier, pas à verser sur le compte), est une formule haut de gamme. Avec la gratuité des transactions hors zone euro, les garanties à l’étranger, c’est une offre idéale pour quiconque souhaite être couvert et utiliser sa carte n’importe où.

Notez qu’Hello bank permet à ses clients de déposer des chèques et des espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

Bilan : le crédit immobilier Hello bank est-il intéressant ?

Ce qui fait l’intérêt du crédit immobilier Hello bank est qu’il permet de financer de nombreux projets, avec une grande souplesse. La majorité des prêts immobiliers dans les banques en ligne ne proposent pas une telle souplesse. La durée de remboursement possible est moins longue, le montant de départ plus élevé et certains projets (terrain seul…) ne sont pas éligibles.

Toutefois, l’inconvénient d’Hello bank est qu’il est obligatoire d’être client pour demander un prêt immobilier. C’est aussi le cas chez Monabanq, mais pas pour le prêt immobilier Boursorama, ING ou Fortuneo.

Le problème est qu’il est difficile d’estimer si les taux de prêt immobilier proposés par Hello bank sont intéressants étant donné qu’aucun exemple n’est affiché sur le site internet. Puisqu’il faut être client, il n’y a pas non plus de simulation possible. Il faudrait donc attendre d’ouvrir son compte Hello bank pour faire ensuite sa demande de prêt immobilier et la comparer avec les offres reçues chez la concurrence.

Autrement dit, un client Hello bank n’aura rien à perdre à effectuer une demande de prêt immobilier. En revanche, un consommateur qui n’est pas client fera sans doute mieux de tenter sa chance chez les banques en ligne dont le crédit immobilier est ouvert à tous. Ce sera beaucoup plus rapide que de devoir d’abord ouvrir un compte Hello bank, sauf si les modalités du prêt font que seule Hello bank pourrait accepter le dossier.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023