Plafond de carte bancaire : les limites d’utilisation

Une carte bancaire est toujours associée à un plafond de retrait et à un plafond de paiement, impossible à dépasser. Comment fonctionnent ces plafonds ? Peut-on les modifier facilement ?

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💳 Plafond de carte bancaire : à quoi correspond-il ?

Le plafond de carte bancaire est fixé au préalable par la banque et est indiqué dans le contrat de carte bancaire. Selon la banque, une même carte (une Visa Classic par exemple), n’aura donc pas les mêmes plafonds.

Les plafonds sont de deux sortes :

• le plafond de paiement, en général compté sur un mois ou 30 jours. Tous les paiements par carte sont comptabilisés (paiements en magasin, paiements en ligne…). Le paiement sans contact possède en général un plafond supplémentaire : pas plus de 50€ par paiement, et pas plus de 5 paiements sans contact à la suite.

• le plafond de retrait, sur 7 jours ou une semaine.

Le plafond de paiement est toujours plus élevé que le plafond de retrait.

Plus la carte est haut de gamme (Visa Premier, Gold MasterCard, Visa Infinite…) et plus les plafonds sont élevés.

🏛️ Plafond de carte bancaire – banque par banque

Retrouvez ci-dessous le plafond de carte bancaire fixé par différentes banques. Le plafond indiqué est celui disponible par défaut à l’ouverture, mais il peut ensuite être modifié temporairement ou de manière permanente.

Que ce soit pour une carte Visa ou une carte Mastercard, le plafond d’une carte bancaire est différent en fonction des banques. Comme nous l’avons vu, il est fixé directement par l’établissement bancaire avec son client.

En général, un plafond par défaut est proposé à l’ouverture de compte, puis ce plafond peut être modifié sur demande du client. La demande peut être réalisée facilement depuis l’application bancaire. Ainsi, chez Monabanq par exemple, on remarque que le plafond est identique quelle que soit la carte, mais il peut en réalité être augmenté par la suite. Le montant du plafond dépend aussi des revenus du client.

On remarque que la banque dont le plafond de carte bancaire est le plus élevé est BoursoBank, avec un plafond de paiement allant jusqu’à 50 000€ avec la carte Ultim Metal. Toutefois, c’est un maximum, le plafond est fixé selon les revenus du consommateurs et sera donc sans doute moins élevé. >> Découvrir BoursoBank

🌍 Et à l’étranger ?

Généralement, la banque applique les mêmes plafonds lors de déplacements à l’étranger. Il faut savoir qu’avant de partir en voyage hors Zone Européenne, il est fortement conseillé de prévenir sa banque afin que la carte bancaire ne soit pas bloquée lors d’un retrait ou d’un paiement. Ceci permet de prévenir toute opération frauduleuse sur le moyen de paiement.

🔢 Comment est calculé le plafond de carte bancaire ?

Le plafond de carte bancaire est calculé de la manière suivante :

• pour les retraits : ils sont calculés sur 7 jours glissants. La puce de la carte enregistre les retraits effectués sur les 6 derniers jours et les cumule. Si la carte bancaire est refusée, c’est que le plafond a été atteint. Il faudra alors attendre 7 jours avant de pouvoir retirer à nouveau des espèces.
• pour les paiements : ils sont calculés sur 30 jours glissants. Ils ne s’effectuent pas du 1er au 30 du mois, mais à partir du moment ou le plafond a été atteint.

Le système de jour glissant permet d’avoir plus de flexibilité en ce qui concerne les retraits et les paiements. En effet, pour les paiements, tant que le plafond n’a pas été atteint, il est toujours possible de régler ses achats.

Imaginons qu’ils soient bloqués du 1er au 30, cela réduirait considérablement la possibilité de dépenses.

Il peut toutefois y avoir des exceptions. Par exemple, la carte bancaire gratuite de Revolut propose des plafonds de retraits sur 24h seulement. Chez Fortuneo, les paiements sont également plafonnés sur 7 jours, et non 30, ce qui signifie finalement que le consommateur possède des plafonds très élevés. Pour un mois de quatre semaines, le plafond sera donc de 2000€ par 7 jours, soit au final 8000€.

📱 Peut-on personnaliser le plafond de carte bancaire ?

Il est tout à fait possible de personnaliser le plafond d’une carte bancaire. Qu’il s’agisse d’une modification temporaire pour un retrait/paiement exceptionnel, ou sur le long terme car le plafond de base n’est pas assez important. Pour cela, il suffit de contacter son conseiller, ou de se rendre sur son espace personnel.

En effet, il est désormais très facile de modifier le plafond de sa carte bancaire depuis son espace client (sur PC ou sur mobile). La modification est instantanée.

Il est important de savoir dès l’ouverture de son compte quel est le plafond de la carte bancaire. Cela permet d’une part d’éviter de se retrouver avec une carte bloquée en cas de dépassement, et d’une autre de se rendre compte s’il correspond aux dépenses que l’on a l’habitude de faire.

🚫 Que se passe-t-il si le plafond est dépassé ?

La carte est bloquée, tout simplement. Le paiement ou le retrait sera refusé. Impossible d’utiliser la carte… jusqu’à l’écoulement de la période glissante. A ce moment-là, la carte deviendra réutilisable.

Ce genre de situations peut survenir notamment en cas de grosses dépenses, comme la réservation d’un voyage en ligne. Une solution, quand un paiement important se présente, peut être de réaliser un virement à la place. En effet, les virements ne sont pas comptés dans le plafond de carte bancaire (mais il peut y avoir un plafond distinct sur les virements, notamment sur les virements instantanés).

L’autre solution, après blocage, ou si le client sait que sa carte va être bloqué parce qu’il va dépasser ou approcher du plafond, est de demander à son conseiller une augmentation temporaire.

🔎 Comment choisir sa carte bancaire ?

Soyons honnêtes, le plafond de carte bancaire n’est pas une chose à laquelle on prend garde lorsque l’on choisit sa carte bancaire. Avec raison ? Oui et non. Si l’on est grand dépensier, il y a de fortes chances que des plafonds trop faibles entraînent des blocages réguliers qui peuvent être pénibles. Dans ce cas, mieux vaut opter pour une carte bancaire haut de gamme, dont les plafonds sont plus élevés de base, quitte à demander à son banquier de les augmenter encore.

Pour une utilisation dite courante, cependant, les plafonds de toutes les banques sont valables. Le plus petit plafond de retrait que l’on puisse trouver est celui de Monabanq, d’un montant de 300€ sur 7 jours. C’est normalement toutefois bien suffisant, étant donné que l’on retire aujourd’hui beaucoup moins d’argent.

Côté paiements, les plafonds les plus faibles sont ceux d’Hello One et encore une fois de Monabanq : 1000€ sur 30 jours.

>> Faut-il choisir une carte Visa ou MasterCard ?

🤔 Existe-t-il une carte bancaire sans plafond ?

Aucune banque traditionnelle ou banque en ligne ne propose une carte bancaire sans plafond parmi les réseaux Visa et MasterCard. Pour obtenir une telle carte, c’est vers les néobanques qu’il faudra se tourner, avec Revolut.

• Revolut : la néobanque britannique propose un plafond de retraits très élevé de 3000€ sur 24h. En revanche, il n’y a pas de plafond de paiements. >> Voir l’offre

Revolut inclut un RIB français. Les deux néobanques ne proposent pas de découvert autorisé, de chéquier… mais des fonctionnalités diverses comme le cashback.

Une autre solution existe : les cartes American Express. Elles sont en effet sans plafonds. Toutefois, ce réseau est beaucoup moins accepté par les terminaux de paiement. Les cartes American Express sont disponibles dans de nombreuses banques mais ne peuvent donc servir de cartes principales.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/05/2024