PCS MasterCard : que valent les cartes bancaires prépayées ?

Lancées en 2010, les cartes PCS MasterCard (qu’on appelle désormais simplement PCS) permettent de recevoir de l’argent, de payer chez des commerçants et d’effectuer des retraits sur tout le réseau MasterCard. Fonctionnant comme des cartes prépayées, elles peuvent être souscrites par tous en France, y compris par les interdits bancaires. Elles permettent de disposer d’un moyen de paiement distinct de son compte bancaire pour les dépenses ponctuelles. 

► En savoir plus sur PCS

PCS MasterCard, une création de CreaCard

650 000 utilisateurs

Selon PCS MasterCard, 650 000 utilisateurs auraient été convaincus par les cartes bancaires, un joli chiffre cependant inférieur à celui de l’un de ses principaux concurrents, Compte Nickel, qui a récemment passé la barre des 2 millions de clients. Les cartes PCS sont disponibles en ligne, mais aussi dans quelque 35 000 points de vente en France et dans les DOM-TOM (bureaux de tabac, maisons de presse…).

Les cartes prépayées PCS MasterCard sont la propriété de CreaCard, un éditeur de solution de cartes bancaires prépayées. Elles font aussi partie des cartes prépayées les plus anciennes du marché actuel, lancées en 2010.

Une offre accessible à tous

Les cartes PCS peuvent être souscrites par tous, même ceux qui ne disposent pas de compte bancaire, car elles peuvent être rechargées par coupons et obtenues en points physiques. Elles fonctionnent comme une banque sans condition. Nul besoin de réaliser un virement ou de les recharger par carte bancaire depuis un autre compte pour souscrire, comme c’est le cas des banques en ligne, bien que cette possibilité existe.

De fait, il s’agit d’une solution intéressante pour les interdits bancaires. Même si ceux-ci n’ont pas de compte courant actuellement, ils peuvent ainsi charger un peu d’argent qu’ils pourront utiliser comme ils le souhaitent. Les cartes PCS MasterCard étant à autorisation systématique, le consommateur ne pourra pas être à découvert : il n’y a donc aucun risque d’endettement supplémentaire.

Un RIB pour recevoir des virements

PCS MasterCard n’est cependant pas une simple carte prépayée, c’est aussi un compte bancaire avec RIB. C’est-à-dire qu’en plus de la carte, le consommateur détient également un RIB nominatif grâce auquel il est alors possible de recevoir des virements et d’en émettre.

En revanche, il n’est pas possible de mettre en place des prélèvements, ni d’encaisser ou d’émettre des chèques, car PCS MasterCard est un établissement de paiement, aussi appelé un compte sans banque, et non un établissement de crédit. Seule la carte la plus haut de gamme, Absolut, permet de mettre en place des prélèvements automatiques.

► Découvrir PCS

Les cartes prépayées PCS

Quatre cartes prépayées disponibles

Originellement spécialisé dans le low-cost, PCS a aujourd’hui étoffé son offre pour proposer des cartes plus haut de gamme. Ainsi, elle commercialise désormais quatre cartes bancaires différentes, dont une Black MasterCard et une carte Absolut. Elle conserve toutefois une carte de base, la carte Chrome, et propose désormais une Virtual Card, une carte bancaire virtuelle.

Chacune de ces cartes est destinée à un usage un peu différent. Par exemple, la carte Chrome ne servira qu’aux dépenses ponctuelles, tandis que la Black, dont les plafonds sont plus élevés, peut plus facilement être utilisée au quotidien. En permettant de mettre en place des prélèvements, la carte Absolut se rapproche également davantage d’n véritable compte bancaire.

Toutes les cartes sont sans engagement et sans frais de résiliation.

Il est possible de détenir deux cartes par compte.

Tous les tarifs de PCS MasterCard

► Voir toutes les cartes PCS

Une carte PCS MasterCard est donc loin d’être gratuite. Si ces cartes sont pratiques, il est important de prévoir les frais qui s’appliqueront ensuite.

En effet, plusieurs coûts doivent être additionnés :

• Le prix de commande ou d’achat en magasin de la carte – coût qui sera facturé à chaque renouvellement de la carte. Par exemple, la carte Chrome n’est valable qu’un an, il faudra donc payer 9,90€ chaque année.
• Le coût mensuel
• Les frais de rechargement : si recevoir son salaire est gratuit, ainsi que les prestations sociales, recevoir tout autre type de virement entraînera des frais de 2% sur ce virement. Les rechargements par carte bancaire et coupons sont aussi payants. Notez qu’à chaque fois, les frais sont déduits, et non pas facturés en plus. Par exemple, sur un coupon de 200€, 190€ seront donc versés sur le compte (frais déduits de 5%).
• L’utilisation de la carte (retraits, transactions hors zone euro…) est aussi payante

Une carte PCS Chrome coûtera donc au minimum, hors frais de rechargement : 9,90€ + 24€ = 33,90€

Validation de l’identité

Les cartes PCS MasterCard étant des cartes prépayées, les plafonds sont inférieurs aux cartes standard. De fait, les plafonds dépendent surtout du niveau d’identification du client : s’il a transmis une pièce d’identité ou non.

Dans le cas où l’identité n’est pas validée, les cartes PCS MasterCard n’est utilisable que dans un réseau limité.

Le consommateur a donc tout intérêt à valider son identité en fournissant un justificatif. Sinon, son utilisation sera drastiquement limitée. Ces plafonds sont appliqués en respect de la législation, qui cherche ainsi à lutter contre, par exemple, le blanchiment d’argent.

Il existe des alternatives à PCS MasterCard comme la carte Viabuy, Nickel, Carte Zéro ou encore Transcash.

Comment obtenir sa carte PCS ? Comment souscrire ?

Les cartes PCS sont donc accessibles à tous, même aux interdits bancaires. La souscription est simple et rapide :

1. Commander la carte de son choix ou en acheter une dans l’un des points de vente disponibles
2. Activer la carte via l’envoi d’un code par SMS
3. Créer son compte sur le site de PCS ou depuis l’application
4. Fournir sa pièce d’identité
5. Un code sera envoyé par voie postale à l’adresse du client. Ce code devra être renseigné dans l’espace client une fois réceptionné.
6. Recharger la carte par le moyen choisi
7. Utiliser la carte au quotidien

► Commander sa carte PCS

Etant donné que la carte peut être achetée en point de vente physique, elle ne sera alors pas nominative. Le nom du client ne sera pas inscrit sur la carte. Cela ne veut toutefois pas dire que le nom du consommateur n’est pas associé à la carte : cependant, il l’est de manière dématérialisée, pas physique. Lors d’un paiement en ligne, le consommateur pourra bien préciser son nom.

Les justificatifs d’identité acceptés sont les suivants :

• Carte d’identité nationale européenne
• Passeport toute nationalité
• Titre de séjour
• Permis de conduire Français

PCS est aussi accessible à ceux qui n’ont pas la nationalité Française, tant qu’ils résident dans l’Union Européenne.

À quoi sert une carte PCS MasterCard ?

Une carte bancaire prépayée peut être utile dans certains cas :

• Pour réaliser des transactions sécurisées sur internet : le consommateur ne communique pas les codes de son compte bancaire principal
• Afin de réaliser des dépenses ponctuelles pour un objectif en particulier (vacances, jeux en ligne…)
• Pour mieux gérer son budget : PCS étant une banque sans découvert, le consommateur ne peut donc dépenser plus que ce qu’il possède.
• Pour dépenser de l’argent en toute discrétion
• Afin d’apprendre à ses enfants à gérer leur argent : il est possible d’obtenir une carte PCS MasterCard pour son enfant mineur. Les cartes ne proposant pas de découvert, celui-ci ne pourra dépenser que ce que les parents auront déposé sur la carte. L’enfant possédera tout de même une certaine autonomie puisqu’il pourra réaliser des achats sur internet ou effectuer des retraits. Notez qu’il existe toutefois désormais des banques pour adolescents dédiées, sans doute plus adaptées.

Préférer une néobanque à une carte prépayée

PCS MasterCard est une carte bancaire prépayée et, de fait, coûte cher. Plutôt que de se tourner vers une carte prépayée de ce style, nous conseillons d’ouvrir un compte chez une néobanque. Accessibles à tous, même aux interdits bancaires, elles proposent des offres gratuites.

Retrouvez ci-dessous les meilleures néobanques :

Focus sur Nickel

Nickel est l’un des principaux concurrents de PCS MasterCard, comme nous l’avons dit. L’offre est-elle cependant plus intéressante ? Pour en savoir plus, nous avons relevé dans le tableau ci-dessous les tarifs Nickel :

► En savoir plus sur Nickel

À l’année, Nickel est moins cher que PCS MasterCard : 20€. En effet, la carte Chrome de PCS coûte 2€ par mois (24€/an) + 9,90€ d’envoi de la carte, qui doit être renouvelée chaque année, soit un total de 33,90€ par an chez PCS.

Notez que Nickel est aussi accessible à tous, y compris aux interdits bancaires. Nickel demande de fournir une pièce d’identité, et c’est tout. Un code sera simplement envoyé par courrier à l’adresse postale, mais il peut s’agir de l’adresse d’un tiers.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023