Ouverture compte bancaire – Procédure, documents, choix de la banque

Quelle est la procédure pour l’ouverture d’un compte bancaire ? Est-ce que cela se passe de la même façon dans une banque traditionnelle et dans une banque en ligne ? Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire ? Notre décryptage.

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Les étapes de l’ouverture d’un compte bancaire

1. Choisir sa (nouvelle) banque
2. Effectuer la souscription en ligne
3. Fournir les documents justificatifs (par voie électronique ou postale, cela dépend de la banque)
4. Attendre l’acception de la banque
5. Recevoir sa carte bancaire et effectuer un premier virement pour activer le compte

Les étapes peuvent varier sensiblement en fonction de la banque choisie.

La mobilité bancaire pour simplifier l’ouverture d’un compte bancaire

Procéder à l’ouverture d’un compte bancaire est différent quand on cherche à changer de banque principale. Il faut ajouter la signature d’un mandat pour simplifier les démarches et ouvrir un compte bancaire rapidement. En effet, grâce à la loi sur la mobilité bancaire, le client peut signer un simple mandat pour que sa nouvelle banque effectue toutes les démarches à sa place.

Ainsi, le client ouvre simplement un nouveau compte dans la banque en ligne de son choix (ou dans une banque traditionnelle). Celle-ci s’occupe de modifier ses prélèvements (électricité, gaz, téléphonie…). C’est plus simple pour le client et cela lui permet de changer de banque facilement et gratuitement.

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Comment choisir sa banque ?

Pour choisir où procéder à l’ouverture d’un compte bancaire, il faut prendre en compte quelques critères.

• Pour quel usage ouvre-t-on un compte bancaire ? Compte courant, compte joint, compte secondaire, banque pour voyager ?
• À quelle offre peut-on prétendre ? Avec ou sans conditions de revenus ?
• A-t-on besoin de tous les services bancaires classiques ? Chéquier, agence, dépôt d’argent liquide ?

En effet, si on aime avoir un conseiller en agence, la banque en ligne n’est pas forcément le meilleur choix.

Cependant, la plupart des banques en ligne proposent tous les services d’une banque traditionnelle. Enfin, ces services sont bien souvent gratuits :

• Compte courant et carte bancaire
• Livret d’épargne (réglementé et non réglementé)
• Virements SEPA en ligne, gestion courante de son compte
• Retraits en zone euro

Quels documents sont nécessaires ?

Légalement, la banque (en ligne ou traditionnelle) doit seulement demander un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

Ainsi, pour procéder à l’ouverture d’un compte bancaire il faut :

• Une carte d’identité ou un passeport pour les français
• Une carte de séjour de l’UE ou un titre de séjour pour les étrangers
• Un justificatif de domicile : avis d’imposition, quittance de loyer, facture d’eau ou d’électricité ou une attestation d’hébergement

Aussi, la banque peut demander d’autres justificatifs. Et mieux vaut réunir les documents avant pour ouvrir un compte bancaire rapidement.

Par exemple avec un compte gratuit avec conditions de revenus, la banque va demander des justificatifs de revenus. Cela peut être les fiches de paie ou l’avis d’imposition.

Les banques en ligne vont demander la fourniture d’un RIB français pour l’ouverture d’un compte bancaire. Il faut donc effectuer les démarches avant de clôturer un compte bancaire dans une autre banque.

Chaque banque va demander également un virement initial pour l’ouverture du compte. Soit dès la demande d’ouverture, soit dans un délais qui varie en fonction des banques.

Dans les banques en ligne, le virement monte souvent à 300€, il peut être plus bas en fonction des banques (150€ chez Monabanq, 50€ pour l’offre Welcome de Boursorama).

Concernant la procédure, la plupart des banques en ligne propose l’ouverture du compte bancaire via internet. Certaines proposent l’envoi d’un dossier papier (Monabanq par exemple). A la différence des banques traditionnelles, le client ne doit pas se déplacer en agence pour ouvrir un compte bancaire immédiatement.

D’ailleurs, toutes n’ont pas forcément des agences. C’est la raison pour laquelle les banques en ligne demandent la fourniture d’un RIB français à la différence des banques traditionnelles qui rencontrent le client.

Enfin, l’ouverture d’un compte bancaire est plus rapide dans les banques en ligne. La plupart des démarches sont en ligne avec signature électronique permettant d’ouvrir un compte en ligne.

L’ouverture d’un nouveau compte bancaire : les cas particuliers

L’ouverture du premier compte bancaire n’est pas la même procédure que l’on soit mineur, étudiant ou jeune actif. Surtout si on souhaite ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Compte bancaire pour mineur

Il faut savoir que les mineurs peuvent ouvrir un compte bancaire à partir de 12 ans. En effet, l’ouverture du compte bancaire se fait avec l’autorisation de son représentant légal. C’est d’ailleurs lui qui effectue toutes les démarches pour l’ouverture du compte.

Seul bémol : peu de banques en ligne acceptent l’ouverture d’un compte pour mineur. D’ailleurs, le compte bancaire pour mineur ne contient pas de chéquier, ni de découvert autorisé et la carte bancaire est à autorisation systématique.

Actuellement, Boursorama Banque propose une offre dédiée aux mineurs : Kador. Accessible à partir du moment où un des parents possède un compte Boursorama Banque, l’offre Kador propose une application bancaire dédiée, alerte SMS, personnalisation des plafonds, carte bancaire avec paiement sans contact jusqu’à 20€… Le tout gratuitement. Cependant, il n’y a pas de découvert autorisé.

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Compte bancaire pour étudiant

Pour les étudiants, c’est différent car il s’agit d’ouvrir un compte bancaire sans fiche de paie. Les étudiants majeurs peuvent prétendre à un compte bancaire. Ici encore, c’est Boursorama banque qui se place comme meilleure banque pour les jeunes.

Avec l’offre Welcome, l’étudiant bénéficie d’un compte totalement gratuit. Il aura accès à une offre complète : compte bancaire, RIB, chéquier, application mobile… La seule condition est d’utiliser la carte au moins une fois par mois sinon il devra payer 5€.

Compte bancaire pour jeune actif

Enfin, l’ouverture d’un compte bancaire pour jeune actif est aussi un peu différente. Ici, le jeune actif possède des revenus, seulement ceux-ci ne sont sûrement pas élevés.

Ouvrir un compte sous conditions de revenus

Il est possible d’ouvrir un compte Hello bank à partir de 1 000€ de revenus seulement. Et ainsi, le client profite d’un compte bancaire gratuit.

Ouverture d’un compte bancaire sans conditions de revenus

Pour les jeunes actifs possédant des revenus inférieurs à 1 000€, Monabanq possède une offre. En effet, cette banque en ligne issue du Crédit Mutuel propose un compte sans conditions de revenus. Cependant, l’offre est payante : 24€/an.

Comment procéder à l’ouverture d’un compte bancaire avec un interdit bancaire ?

Faire une ouverture de compte bancaire lorsque l’on est fiché peut s’avérer un peu plus compliqué. De fait, pour toute ouverture de compte bancaire, l’établissement va interroger la Banque de France pour savoir si la personne est interdit bancaire ou non. Si c’est le cas, la banque peut refuser l’ouverture du compte bancaire. Deux choix s’offrent au client :

• Recourir au droit au compte

Dans ce cas, le client contact la Banque de France en transmettant la lettre de refus de l’établissement en question. La banque de France va mandater un établissement qui doit procéder à une ouverture de compte bancaire pour la personne fichée. Cependant, le compte aura les services minimum : carte à autorisation systématique, pas de découvert autorisé, pas de chéquier.

• Choisir une banque pour interdit bancaire

Sinon, le consommateur peut choisir une banque pour interdit bancaire. Plusieurs banques acceptent l’ouverture de compte bancaire pour les personnes fichées : N26, Anytime ou encore le compte Nickel.

N26 propose une offre avec carte bancaire gratuite, compte courant et RIB nominatif (allemand) inclus. Aucune condition de revenus ou autre n’est nécessaire. Il faut juste être en mesure de faire un premier virement sur le compte. N26 est une vraie banque avec licence européenne, ce qui signifie que le client peut utiliser l’utiliser comme compte principal.

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Par ailleurs, la personne fichée Banque de France peut aussi ouvrir un compte Nickel. L’ouverture de compte se fait en bureau de tabac. Il n’est pas nécessaire d’avoir un RIB. Ce n’est pas une vraie banque mais un système de carte prépayée. Ainsi, le compte Nickel est un compte sans banque.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 24/03/2023