Orange Bank ou Compte Nickel – Chez qui souscrire ?
Orange Bank ou Compte Nickel ? Ces deux néobanques ont des similitudes mais aussi bien des différences, et ne se destinent pas forcément au même public. Pour faire le choix de sa banque en ligne, nous avons analysé et étudié les deux banques avec attention.
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Orange Bank ou Compte Nickel : une néobanque ou un compte sans banque
Tout d’abord, il est important de bien faire la différences entre les types de compte bancaire. Orange Bank, tout d’abord, est une néobanque. Il s’agit d’une banque en possession d’une véritable licence bancaire principalement accessible depuis son smartphone.
Compte Nickel (ou simplement Nickel) est en revanche un compte sans banque. Cela signifie que l’organisme ne possède pas de licence bancaire et que les services sont donc proportionnellement réduits. Nickel se rattrape cependant avec acceptant par exemple les interdits bancaires et en étant accessible depuis un bureau de tabac.
Cette distinction structurelle entraîne d’importantes différences dans le fonctionnement, la gestion et les services proposés par les deux organismes. Avant de parler tarifs, il faut donc bien distinguer l’usage que l’on peut faire de ces banques.
Accessibilité et ouverture de compte
La première différence entre les services d’Orange Bank ou Compte Nickel est l’accessibilité. En effet, les personnes interdits bancaires peuvent souscrire sans problème chez Compte Nickel, même si elles n’ont plus de compte bancaire.
L’avantage de Compte Nickel est que l’offre peut être souscrite directement depuis l’un des bureaux de tabac partenaires. Peu importe donc que le client ait une connexion internet, un RIB ou un compte bancaire. Il lui suffit de se déplacer chez son buraliste pour obtenir la carte bancaire immédiatement et l’utiliser aussitôt. Difficile d’être plus rapide.
En revanche, si Orange Bank est une banque sans condition de revenu, elle n’accepte cependant pas les interdits bancaires. Et pour obtenir la carte bancaire gratuite, il faut impérativement réaliser au moins trois opérations de paiement par mois… sinon, la carte coûtera 5€ par mois.
Quant à l’ouverture de compte chez Orange, elle est aussi plus lente, car le client doit remplir un formulaire en ligne pour commander sa carte bancaire. Celle-ci sera cependant nominative, ce qui n’est pas le cas chez Nickel.
Orange Bank ou Compte Nickel : les tarifs
Afin de clarifier la comparaison entre les tarifs Orange Bank ou Compte Nickel, nous avons mis en place les tableaux ci-dessous.
| Orange Bank | Compte Nickel | |
|---|---|---|
Achat du coffret contenant la carte bancaire | Aucun coffret | 20€ |
Cotisation mensuelle | Gratuite | 20€ |
Condition de revenus | Aucune | Aucune |
Condition de dépense | 3 transactions/mois Sinon 5€ | Aucune |
Carte bancaire | Gratuite | Gratuite |
Retrait à un distributeur | Gratuits | 1€ (0,50€ point Nickel) |
Retraits hors zone euro | 2% de l'opération | 2€ |
Paiements hors zone euro | 2% de l'opération | 1€ |
Commission d'intervention | 8€ | ND |
Taux de découvert autorisé | 8% | ND |
Taux de découvert non autorisé | 16% | ND |
Alimentation du compte par carte bancaire | Gratuite | 2% de l'opération |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Nickel coûte annuellement plus cher qu’Orange Bank, en partant du postulat que le client réalise bien les trois transactions mensuelles demandées. En plus des 20€ annuels, il faut notamment compter avec des frais de retrait.
Autre ligne tarifaire à ne pas oublier : les frais de rechargement du Compte Nickel. En effet, s’il est possible de réaliser un virement grâce au RIB fourni avec Nickel, l’organisme propose aussi de recharger son compte par carte bancaire. Dans ce cas, des frais de 2% du montant de l’opération seront prélevés.
Compte Nickel n’est toutefois pas le compte sans banque le plus. Anytime, un autre organisme du même type, est encore beaucoup plus coûteux.
Orange Bank ou Compte Nickel : Des services plus limités chez Compte Nickel
Toutefois, l’accessibilité n’est pas le seul critère à prendre en compte, loin s’en faut. Or, entre Orange Bank ou Compte Nickel, côté services, c’est cette fois Orange Bank qui l’emporte haut la main.
N’ayant pas de licence bancaire, Nickel ne peut en effet pas proposer certains services comme le découvert bancaire ou le chéquier. Le découvert étant interdit, la carte bancaire est une carte à contrôle de solde. Cela signifie que le solde du compte du client est interrogé à chaque transaction. Si le solde du compte n’est pas suffisant, alors l’opération est tout simplement refusée. Le problème est que ce type de carte n’est pas acceptée aux péages, dans les parkings, chez les loueurs de voiture… compliquant sensiblement la vie quotidienne.
Compte Nickel ne propose pas non plus de compte joint, de crédit ou encore de solution d’épargne. Il s’agit essentiellement d’un compte courant basique, utile pour les interdits bancaires ou en cas de compte secondaire.
La différence entre Orange Bank ou Compte Nickel est alors flagrante. Contrairement à Nickel, Orange Bank propose une carte bancaire classique, un chéquier, un découvert, un livret d’épargne rémunéré à 1% ou encore du crédit à la consommation. Il n’y a toutefois pas de compte joint non plus, ni de carte bancaire haut de gamme. Ainsi, à l’instar de Compte Nickel, Orange Bank est plutôt destinée à une utilisation en tant que compte bancaire secondaire que principal.
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Chrome, la carte bancaire haut de gamme de Nickel
Compte Nickel a lancé récemment une carte bancaire premium, une carte métal, la carte Chrome. Il s’agit cette fois d’une carte nominative qui octroie notamment les services suivants :
- Des assurances voyage
- Des assurances en cas de vol ou couvrant les achats internet
- Aucuns frais lors des paiements hors zone euro (à ce titre, Nickel fait partie des meilleures banques pour faire le tour du monde)
- Chaque retrait hors zone euro ne coûte que 1€
En tout, la carte bancaire Chrome coûte 50€ par an : 20€ annuels + cotisation supplémentaire de 30€.
À cette heure Orange Bank ne propose en revanche toujours pas de carte bancaire haut de gamme, bien que son lancement prochain fasse partie des projets annoncés de la banque en ligne.
Bilan : Orange Bank ou Compte Nickel ?
Qu’il s’agisse d’Orange Bank ou Compte Nickel, les deux banques se destinent plutôt à une utilisation de compte bancaire secondaire car aucune ne propose tous les services indispensables à la vie quotidienne et à son évolution.
Orange Bank reste toutefois celle qui propose le plus de services des deux. Elle détient également une vraie licence bancaire. Si possible, nous conseillons davantage Orange Bank que Nickel.
L’avantage premier de Nickel reste son accessibilité aux interdits bancaires, une accessibilité que ne peut offrir Orange Bank.
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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 26/06/2023