Orange Bank ou Boursorama : quelle banque en ligne choisir ?
Qui choisir, entre Orange Bank ou Boursorama ? Les deux banques en ligne, disons-le tout de suite, proposent des services bien différents, et ne jouent pas dans la même cour. En effet, Boursorama, leader des banques en ligne, a bien plus d’ancienneté et d’expérience. Pourtant, Orange Bank propose tout de même une offre intéressante, qui saura notamment convaincre ceux qui veulent être autonomes. Nous comparons services et tarifs pour savoir qui choisir entre Orange Bank et Boursorama.
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Orange Bank ou Boursorama : SOMMAIRE
- Des comptes courants différents
- Les tarifs d’Orange Bank et Boursorama
- Epargne et assurance-vie
- Crédit
- Service client
- Bilan : qui choisir entre Orange Bank et Boursorama ?
Orange Bank ou Boursorama : des comptes courants différents
D’un côté, Boursorama Banque, leader des banques en ligne avec ses 1,3 million de clients en France. De l’autre, Orange Bank, jeune pousse lancée en novembre 2017, qui est parvenue à conquérir 100 000 clients en quatre mois seulement. La première appartient à la Société Générale, tandis que la seconde a été lancée, comme son nom l’indique, par l’opérateur Orange. Pour savoir qui choisir entre Orange Bank ou Boursorama, il faut d’abord connaître leurs offres.
Boursorama Banque
Disons-le tout de suite, Boursorama Banque propose pour l’heure des services beaucoup plus larges qu’Orange Bank. Par exemple, un client peut choisir entre trois différents types de comptes :
- Compte courant avec Visa classique gratuite : pour cela, il faut pouvoir justifier d’un revenu minimum de 1000€ mensuels
- Compte courant avec Visa Premier gratuite : cette fois, 1800€ de revenus seront nécessaires
- Boursorama Welcome : compte avec carte à autorisation systématique, avec découvert autorisé de 100€, sans condition de revenus. Il faut en revanche réaliser au moins une dépense par mois, sinon le compte sera facturé 5€ par mois.
Il est aussi possible d’ouvrir un compte joint, de souscrire un assurance-vie, un livret d’épargne (LDD, livret A ou livret Boursorama), un crédit (consommation, immobilier, rachat de crédit).
Boursorama commercialise même Kador, un compte pour mineurs dédié aux enfants des clients, et Boursorama Pro, dédié aux auto-entrepreneurs.
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Orange Bank
De son côté, Orange Bank n’offre qu’une seule possibilité, qui se rapproche davantage de Welcome Boursorama dans son mode de fonctionnement :
- Compte courant avec carte classique gratuite : la carte est gratuite si le client réalise au moins trois opérations de paiement par mois. Sinon, il devra débourser 5€ par mois.
En revanche, pas de compte joint, de crédit ou encore d’assurance-vie chez Orange Bank. Même si la banque en ligne a fait part de son intention d’ajouter prochainement ces services, ils ne sont pas encore disponibles.
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Orange Bank ou Boursorama : Les tarifs
Pour choisir entre Orange Bank ou Boursorama, il faut d’abord jeter un œil aux tarifs. Orange Bank est-elle à la hauteur de Boursorama, considérée depuis dix ans comme la banque la moins chère ?
Carte bancaire
| Boursorama | Orange Bank | |
|---|---|---|
| Voir l'offre de Boursorama | Voir l'offre de Orange Bank | |
| Visa Classique | Gratuite Si 1000€ de revenus/mois | Gratuite Si 3 opérations de paiements/mois Sinon 5€ |
| Visa Premier | Gratuite Si 1800€ de revenus/mois | Non disponible |
| Retraits | Gratuits, sans limite de retraits | Gratuits, sans limite de retraits |
| Assurance moyens de paiement | Gratuite | Gratuite |
| Paiement sans contact | Gratuit | Gratuit |
| Plafonds retraits | Visa classique : 310€ / 7jrs Visa Premier : 920€ / 7jrs | En fonction du client |
| Plafonds paiements | Visa classique : 1500€ / 30 jrs Visa Premier : 3000€ / 30 jrs | En fonction du client |
Côté carte bancaire, il est difficile de distinguer Orange Bank ou Boursorama. En effet, toutes les cartes bancaires sont gratuites, seules les conditions de la gratuité changent. Le choix dépendra donc du profil du client, et de ses revenus. Toutefois, il faut noter qu’Orange Bank ne propose pour l’heure pas de carte haut de gamme.
Les retraits sont gratuits dans les deux banques, ainsi que l’assurance moyens de paiement. En revanche, impossible de déterminer les plafonds de la carte bancaire Orange Bank, car ceux-ci dépendent du client. Toutefois, notez que le client pourra modifier temporairement ses plafonds depuis son application ou son espace client après avoir souscrit.
Toutefois, il est appréciable de pouvoir se faire une idée des plafonds auxquels on aura droit, ce que permet Boursorama Banque. Entre Orange Bank ou Boursorama, nous choisissons donc une nouvelle fois la seconde.
Orange Bank ou Boursorama : Frais à l’étranger
Qui de Orange Bank ou Boursorama propose les frais à l’étranger les moins élevés ?
Par « frais à l’étranger », on entend notamment les frais liés aux retraits et paiements réalisés en dehors de la zone euro. Si ces tarifs ne concernent qu’une minorité de clients, ils permettent généralement aux banques en ligne de se différencier, car ce service est l’un des rares à être payant.
- Retraits hors zone euro :
- Orange Bank : 2% du montant de l’opération
- Boursorama Banque : 1,95% du montant de l’opération
- Paiements hors zone euro :
- Orange Bank : 2% du montant de l’opération
- Boursorama Banque : 1,95% du montant de l’opération
Et qu’en est-il des virements réalisés en dehors de la zone SEPA ?
- Boursorama Banque : 0,1% de l’opération, minimum 20€ (virements entrants ou sortants)
- Orange Bank :
- Emission d’un virement : 25€
- Réception d’un virement : 15€
- Frais de change : 14€
Bien que la différence tarifaire entre Orange Bank ou Boursorama ne soit pas très importante, c’est une nouvelle fois Boursorama Banque qui emporte cette manche.
Frais de découvert et d’incidents de paiement
En France, 60% des Français dépassent leur découvert autorisé chaque année. Agios, commissions d’intervention, frais de rejet de prélèvements ou de virements, lettre d’information pour compte débiteur non autorisé… la facture s’alourdit très vite et creuse encore davantage le découvert bancaire.
L’un des avantages des banques en ligne tient justement dans leurs frais de découvert, bien moins élevés. À ce titre, Boursorama fait même partie des championnes, comme on peut le voir ci-dessous.
| Boursorama | Orange Bank | |
|---|---|---|
| Voir l'offre de Boursorama | Voir l'offre de Orange Bank | |
| Taux découvert autorisé | 7% | 8% |
| Taux découvert non autorisé | 16% | 16% |
| Commission d'intervention | Gratuite | Gratuite |
| Lettre d'information préalable pour chèque sans provision | Gratuit | 14,50€ |
| Rejet de chèque sans provision | 30€ | 30€ si montant du chèque < ou = 50 euros 50€ si montant du chèque > 50 euros |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit | 15€ |
| Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ | 20€ |
| Rejet de virement pour solde insuffisant | Gratuit | 8€ |
Au vu des tarifs ci-dessus, il n’y a pas à tergiverser : entre Orange Bank ou Boursorama, Boursorama l’emporte haut la main.
Qu’en est-il du montant du découvert autorisé chez Orange Bank ou Boursorama ? En effet, si les tarifs sont largement en faveur de Boursorama Banque, il faut aussi prendre garde au montant de découvert autorisé proposé. Orange Bank, tout d’abord, ne communique pas de montant précis, mais explique que celui-ci sera déterminé en fonction du profil du client (NDLR, de ses revenus). Impossible donc d’obtenir d’informations plus détaillées.
Boursorama Banque communique plus précisément sur le montant du découvert autorisé :
- Client n’ayant pas de carte bancaire : 200€
- Avec carte Visa classique : 500€
- Avec carte Visa Premier : 1000€
- Carte Welcome Boursorama : 100€
Si le client dispose d’un compte et d’une carte bancaire Boursorama depuis plus de trois mois, il peut alors se rendre dans son espace sécurisé et modifier le montant du découvert.
Encore fois, entre Orange Bank ou Boursorama, c’est la seconde qui tire le mieux son épingle du jeu.
Orange Bank ou Boursorama : Epargne et assurance-vie
Orange ne propose pour l’heure qu’une seule solution d’épargne : un livret bancaire. Celui-ci bénéficie toutefois du taux de rendement le plus élevé de toutes les banques en ligne : 1%. À l’inverse, celui de Boursorama n’est que de 0,20% actuellement.
Malgré tout, Boursorama propose un livret A, un LDD ou encore un PEL, ainsi que plusieurs solutions d’assurance-vie, ce qui n’est pas encore le cas d’Orange Bank. Un client de Boursorama Banque disposera donc d’un choix beaucoup plus large. Toutefois, si le client n’a pas l’utilité de ces services, et souhaite simplement une offre bancaire et une carte bancaire, Orange Bank pourra amplement lui suffire.
Orange Bank ou Boursorama : Crédit
Côté crédit, le choix entre Orange Bank ou Boursorama est rapide, puisque Orange Bank ne propose pour le moment pas de crédit. Toutefois, le crédit à la consommation devrait être disponible dans les mois à venir.
En revanche, Boursorama commercialise à la fois le crédit à la consommation, le crédit immobilier et le rachat de crédit.
>> Lire aussi : le crédit dans les banques en ligne
Orange Bank ou Boursorama : Service client
Si le service client de Boursorama Banque dispose d’une belle amplitude horaire, il n’est pas facile de trouver un numéro de téléphone, que l’on retrouve difficilement sur le site internet. La banque en ligne s’efforce clairement de rendre ses clients les plus autonomes possible. D’ailleurs, si le client demande à un conseiller de réaliser certaines opérations pour lui, comme la commande d’un chéquier, cela lui coûtera 5€.
Orange Bank surfe sur la même vague : aucun numéro n’est affiché sur le site internet, même si l’on devine que les clients peuvent y accéder depuis leur espace sécurisé. Difficile donc de contacter Orange Bank. Sinon, le client ou le futur client est à chaque fois redirigé vers le forum, où un conseiller répondra à ses questions dans un court délai. De même, toute opération téléphonique sera facturée 5€…
Difficile, cette fois, de trancher entre Orange Bank ou Boursorama, et de déterminer qui a le meilleur service client.
Bilan : qui choisir entre Orange Bank ou Boursorama ?
Vient l’heure de choisir entre Orange Bank ou Boursorama.
Qu’il s’agisse des tarifs ou de la variété de l’offre, notre préférence va à Boursorama Banque. Depuis sa création, la banque en ligne a largement eu le temps de faire ses preuves, et dispose d’un fonctionnement bien rodé. Elle propose également une gamme bancaire très complète, qui permettra à ses clients d’en faire leur banque principale. De plus, grâce à l’offre Welcome, même ceux dont les revenus sont inférieurs à 1000€ peuvent souscrire. Seuls les interdits bancaires ne pourront ouvrir un compte.
Grâce à son application bancaire, le client de Boursorama Banque peut également entièrement gérer son compte depuis son smartphone, et être entièrement autonome.
► Ouvrir un compte chez Boursorama
Orange Bank peut cependant être très intéressant en tant que compte bancaire secondaire, ou pour les clients qui n’ont besoin que d’un compte bancaire, d’une carte et d’un chéquier, et qui ne cherchent pas à ouvrir de compte joint ou souscrire un crédit prochainement. Toutefois, mieux ne vaut ne pas laisser son compte à l’abandon, sans quoi celui-ci coûtera 5€ par mois.
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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023