N26 ou Revolut : duel au sommet !

N26 ou Revolut ? La question est épineuse, car les deux banques en ligne proposent des offres relativement semblables, à commencer par les frais bancaires pas chers à l’étranger. Elles commercialisent aussi une offre un peu plus haut de gamme. Alors, N26 ou Revolut ? Pour choisir, il faut d’abord comparer. 

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N26 et Revolut sont deux banques en ligne, deux « néobanques » encore jeunes qui rivalisent d’innovations pour repenser la banque et nos habitudes bancaires. Plus d’autonomie, une gestion de l’argent plus facile, davantage de services technologiques et, surtout, des frais bancaires très abordables. Toutes deux sont particulièrement plébiscitées pour ceux qui aiment voyager.

Etant relativement semblables, il est cependant difficile de choisir entre N26 ou Revolut. Pour y parvenir, il est important de savoir qui sont ces banques et de comparer leurs services.

N26 ou Revolut : qui sont-elles ?

Revolut

Revolut est arrivé sur le marché bancaire en juillet 2015 avec la ferme intention d’apporter un service bancaire connecté en phase avec les nouveaux usages d’aujourd’hui. Britannique, la banque en ligne est surtout connue pour ses faibles frais de virement à l’international.

D’abord présente en Australie, à Sinpagour ou encore en Angleterre, Revolut est arrivée en France en 2017, où elle compte désormais environ 1,5 million de clients. Elle est désormais aussi disponible en Espagne ou encore en Pologne.

Depuis peu, Revolut est basée en Lituanie suite au Brexit. En mai 2022, Revolut propose enfin un RIB Français.

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N26

La banque en ligne N26 a été fondée en 2013, mais n’a été véritablement lancée sur le marché qu’en 2015. Allemande, la banque en ligne détient une licence bancaire européenne qui lui a permis de s’étendre à d’autres pays de l’Europe, comme la France notamment. Depuis son lancement, N26 comptabilise ainsi plus de 2 millions de clients dans l’hexagone.

En 2021, N26 a cependant été accusée par la Bacfin, le régulateur bancaire allemand, de ne pas respecter les mesures de sécurités en ce qui concerne le blanchiment d’argent. Elle doit donc limiter ses ouvertures de compte jusqu’à ce que la situation soit réglée.

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Comparaison de N26 et Revolut

Offre bancaire classique gratuite

N26 et Revolut proposent toutes deux une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Par autorisation systématique, on entend que le solde du compte est interrogé à chaque transaction. Ainsi, le consommateur ne peut pas être à découvert. La carte peut cependant être refusée par certains terminaux de paiement comme les péages ou les parkings.

Cette offre bancaire classique est gratuite, chez N26 comme chez Revolut. Toutes les deux sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay, qui permettent aux utilisateurs d’Androïd et Apple de se servir du paiement mobile.

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Offre haut de gamme, avec assurances supplémentaires

N26 ou Revolut commercialisent également toutes deux une offre haut de gamme. Cette fois, les formules ne sont pas gratuites, mais les tarifs sont peu élevés en comparaison de ce que l’on peut trouver dans les banques traditionnelles.

Les cartes incluses dans les deux offres sont très proches. En effet, il s’agit dans les deux cas d’une carte MasterCard à autorisation systématique, tout comme l’offre classique. Les néobanques ne proposent en général que des cartes à autorisation systématique, même dans le cadre de leurs formules haut de gamme.

Des deux côtés, les offres premium des banques en ligne apportent surtout des assurances et assistances qui seront d’une grande utilité à ceux qui voyagent régulièrement en dehors de l’hexagone. Cela leur évitera de devoir souscrire des assurances supplémentaires auprès d’organismes tiers, qui peuvent être très coûteuses.

N26 ou Revolut : application bancaire

L’avantage des banques mobiles comme N26 ou Revolut réside également dans la performance de leurs applications bancaires.

Contrairement à celles des banques classiques, elles permettent de réaliser bien davantage d’opérations et proposent des services supplémentaires. Le client peut ainsi entièrement gérer son compte bancaire depuis son smartphone sans avoir besoin de se connecter sur un ordinateur portable. Par exemple, il est ainsi possible de bloquer sa carte bancaire à distance en cas de vol ou de perte, puis de la réactiver si jamais le client la retrouve, évitant de devoir commander une autre carte.

On compte aussi la visualisation immédiate des dépenses, la possibilité de changer de code PIN, l’identification avec empreinte digitale ou encore la personnalisation des alertes SMS. Retrouvez les différents services dans le tableau ci-dessous.

N26 ou Revolut : Virements à l’international

Que ce soit chez N26 ou Revolut, les clients bénéficient de conditions tarifaires bien plus avantageuses pour réaliser des virements internationaux. N26 est notamment en partenariat avec TransferWise, et propose des virements dans 19 devises différentes.

Revolut paraît meilleure sur le papier, car elle propose des virements à l’étranger gratuits. Le client doit uniquement compter avec le taux de change réel. De plus, la banque en ligne britannique prend en charge 25 devises.

Offre destinée aux auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs ont désormais l’obligation légale de posséder un deuxième compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Or, les comptes bancaires professionnels des banques traditionnelles coûtent bien trop cher, ce pourquoi certaines néobanques comme N26 et Revolut commercialisent désormais des offres qui leur sont entièrement destinées.

On trouve ainsi les offres N26 Business et Revolut Business. Les néobanques ont simplement repris les offres destinées aux particuliers et les ont dupliquées pour en faire des formules

Service client, pas de service téléphonique

Malheureusement, les néobanques comme N26 ou Revolut sont loin de posséder le meilleur service client des banques en ligne. Aucune des deux ne propose en effet aucun service téléphonique. Un manque qui pourra refroidir certaines clients. Si N26 évoque un numéro de téléphone dans sa page d’accueil, impossible malheureusement de mettre la main dessus.

Cependant, qu’il s’agisse de N26 ou Revolut, toutes deux misent essentiellement sur l’autonomie du consommateur. Leurs services sont conçus pour ceux qui veulent se débrouiller seuls, et peuvent gérer leur argent depuis leur smartphone. Le besoin de contacter un service client téléphonique est donc normalement quasi nul. 

Il est malgré tout possible de contacter un service client, heureusement, par mail, tchat ou tout simplement via les réseaux sociaux. Si aucun délai de réponse n’est promis, les conseillers sont généralement plutôt réactifs.

Bilan : N26 ou Revolut ?

Comparer points par points les services de N26 et Revolut devrait permettre au client de faire son choix en fonction des services qu’il souhaite privilégier. Toutefois, voici un petit récapitulatif pour y voir plus clair.

Les points communs principaux

Qu’il s’agisse de N26 ou Revolut, le client bénéficiera :

• Carte bancaire gratuite
• Une offre premium payante avec carte bancaire haut de gamme
• Pas de condition de revenus
• Inscription facile et rapide depuis l’application
• Pas de chéquier ni de découvert autorisé
• Paiements en euro gratuits
• Application bancaire performante
• Des offres accessibles aux interdits bancaires

Les différences

En revanche, on note quelques différences qui peuvent être importantes :

• Moins d’assurances voyage chez Revolut
• Des tarifs plus élevés chez N26
• Les clients Revolut bénéficient d’un montant de retraits ou de paiements gratuits. Chez N26, les frais se comptent en pourcentage du montant ou sont gratuits
• Virements à l’étranger moins chers chez Revolut
• RIB Français chez Revolut

En conséquence, nous préférons conseiller de souscrire chez Revolut plutôt que chez N26.

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Nous nous sommes aussi demandés qui choisir de N26 ou Orange Bank.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/06/2024