N26 Business – Avis et tarifs de l’offre auto-entrepreneur
N26 Business est l’offre dédiée aux auto-entrepreneurs lancée par N26, la banque en ligne Allemande qui compte 1 million de clients en Europe. En quoi consiste cette offre exactement ? Quels sont ses tarifs ? Retrouvez notre avis N26 Business.
► En savoir plus sur l’offre Business de N26
Comment fonctionne N26 Business ?
Une offre dédiée aux auto-entrepreneurs
Depuis qu’il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs de posséder un compte bancaire dédié à leur activité, les offres spécifiques ont fleuri sur internet. Les banques en ligne pro se sont attaquées à ce marché. Il faut dire que les banques classiques manquent d’offres adaptées. Alors qu’il est normalement possible d’ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur comme un compte individuel, les banques exigent généralement qu’ils souscrivent plutôt un compte professionnel, très coûteux… Les formules comme N26 Business représentent donc aujourd’hui une alternative précieuse.
N26 Business, justement, est uniquement réservée aux auto-entrepreneurs. Les personnes détenant un autre statut juridique ne pourront donc pas souscrire.
N26 est une banque en ligne Allemande qui a débarqué en France en 2015. En plus du compte auto-entrepreneur, qui est plus récent, elle propose notamment deux formules de compte bancaire individuel : avec une MasterCard gratuite, ou avec l’offre You à 9,90€ par mois.
| N26 Business | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal | |
|---|---|---|---|---|
 |  | |  |
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Tarifs | 0€ | 4,90€/mois | 9,90€/mois | 16,90€/mois |
Engagement | Aucun | 12 mois | 12 mois | 12 mois |
Carte bancaire MasterCard | Gratuite Livraison 10€ | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Retraits | Entre 3 et 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits puis 2€ par retrait |
Retraits hors zone euro | 1,70% du montant | 1,70% du montant | Gratuits | Gratuits |
Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Virements et prélèvements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Assurances | Non | Non | Assurances Allianz Couverture médicale Assurance voyage Retard de vol Perte et vol des bagages Sports d'hiver | Assurances Allianz Couverture médicale Assurance voyage Retard de vol Perte et vol des bagages Sports d'hiver Location de voiture Téléphone |
Chéquier | Non | Non | Non | Non |
Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
Cashback | 0,1% de cashback sur les achats effectués | 0,1% de cashback sur les achats effectués | 0,1% de cashback sur les achats effectués | 0,5% de cashback sur les achats effectués |
Fonctionnalités | - Relevés en ligne - Statistiques mensuelles | - Relevés en ligne - Statistiques mensuelles - Jusqu'à 10 sous-comptes - Offres partenaires - Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) | - Relevés en ligne - Statistiques mensuelles - Jusqu'à 10 sous-comptes - Offres partenaires - Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) | - Relevés en ligne - Statistiques mensuelles - Jusqu'à 10 sous-comptes - Offres partenaires - Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) |
Service client | Chatbot et livechat | Chatbot, livechat et ligne téléphonique | Chatbot, livechat et ligne téléphonique | Chatbot, livechat et ligne téléphonique |
► Ouvrir son compte N26 Business
De nombreuses options
N26 est une néobanque, une banque en ligne se gérant essentiellement depuis son smartphone, et proposant de nombreuses options et services pour améliorer la gestion de son argent. On trouve par exemple la catégorisation des dépenses, la possibilité d’ajouter des tags à ses transactions, un LiveChat disponible depuis l’application ou encore des notifications en temps réel.
N26 Business est aussi l’un des rares comptes à proposer du Cashback : 0,1% sur tous ses achats. N26 Business est aussi compatible avec 3D Secure.
Il est possible d’ouvrir un compte N26 en une dizaine de minutes à peine.
Pas de chéquier, ni de découvert autorisé
L’offre de N26 Business est cependant incomplète. Si l’auto-entrepreneur bénéficie d’un compte bancaire et d’une carte bancaire, celle-ci est une carte bancaire à autorisation systématique. Cela signifie que le solde du compte est interrogé à chaque transaction, mais surtout que la carte ne sera pas accepté par tous les terminaux de paiement, comme les péages, les parkings ou les loueurs de voitures.
Avoir une carte bancaire à autorisation systématique implique autre chose encore : il n’y a pas de découvert autorisé. Pour certains, il s’agira d’un élément rédhibitoire.
Mais ce n’est pas tout, étant donné que N26 est une banque en ligne Allemande, le RIB est lui aussi Allemand… Si, d’un point de vue Européen, ce RIB doit être accepté par tous les organismes, en pratique les choses sont plus complexes. Nombre d’organismes le refusent en prétextant la lutte contre la fraude.
Dernier point, N26 Business ne propose pas de chéquier et il est impossible d’encaisser un chèque.
Les tarifs N26 Business
Les tarifs N26 Business sont particulièrement avantageux. Alors que les comptes professionnels des banques traditionnelles prélèvent sans cesse des commissions, y compris au moindre virement, N26 propose une formule gratuite.
Carte bancaire : gratuite- Paiements par carte en euro ou en devises : gratuits
- Retraits en zone euro : 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait
- Retraits hors zone euro : 1,70% du montant
- Virements et prélèvements : gratuits
- Virements à l’étranger : avec TransferWise
Carte bancaire : gratuiteNotre avis N26 Business
À notre avis N26 Business est exactement la même offre que la formule MasterCard classique. La seule différence réside en la présence d’un Cashback. Autrement, les services sont identiques : une carte bancaire, une application, des options… Les auto-entrepreneurs ne bénéficient donc pas de services supplémentaires dédiés à la spécificité de leur statut.
Les tarifs sont également les mêmes. L’offre est gratuite, permettant aux auto-entrepreneurs de bénéficier d’un compte bancaire sans être dans l’obligation de débourser une lourde cotisation mensuelle. C’est notamment une bonne nouvelle pour tous les petits auto-entrepreneurs, dont l’activité est en cours de lancement ou qui pour qui l’auto-entrepreneuriat n’est justement pas leur activité principale, et qui ne peuvent donc se permettre de dépenser des sommes importantes pour un simple compte bancaire.
On regrettera cependant la trop grande similarité entre l’offre auto-entrepreneur et le compte bancaire individuel. Il existe sans doute des services supplémentaires, comme un terminal de paiement pour auto-entrepreneur, que ceux-ci auraient apprécié.
Enfin, on regrettera aussi l’absence de certains services, comme l’impossibilité de posséder un chéquier ou d’encaisser un chèque, ou d’être à découvert. Des services que propose par exemple l’offre de Boursorama Pro.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Bonsoir,
J’aimerais ouvrir un compte pour notre association chez vous.Que dois-je faire ?
Cordialement
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Cependant, sachez qu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte en tant qu’association chez N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour.
J’ai une question, peut on avoir à la fois un compte personnel chez N26 et un compte business ?
Merci d’avance pour votre réponse
Bonjour,
À priori, vous ne pouvez avoir qu’un seul compte N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je suis auto-entrepreneur est j’envisage d’ouvrir un compte N26 business mais je souhaiterais savoir si lors de l’ouverture du compte on a l’obligation de faire une transaction ou de déposer de l’argent de suite ou dans le mois ? Ensuite je voulais savoir si il y a un tarif pour mettre en place un mandat interentreprises pour le paiement de la CFE ? Merci, cordialement.
Bonjour,
Pour le moment, les prélèvements interentreprises ou B2B ne sont pas possibles avec N26 Business. Concernant le premier versement, nous ne disposons malheureusement pas de cette information.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je viens d’ouvrir ma micro-entreprise je voudrais ouvrir un compte N26 classique pour gérer celle-ci (comme la lois m’y oblige) sachant que j’ai déjà un compte bancaire perso et je souhaite pas m’en séparer.
Qu’est-ce qui m’oblige à prendre un compte Business plutôt qu’un compte classique et quel sont les avantages et inconvénients réellement ?
Bonjour,
Vous n’êtes en aucun cas obligé de fermer votre compte personnel si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel.
Si vous êtes micro-entrepreneur, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel si votre chiffre d’affaire a dépassé pendant 2 années civiles consécutives un montant de 10000€.
Les avantages du compte N26 Business seront les possibilités de retraits qui ne seront pas payants, également pour les paiements et retraits hors zone européenne. Les virements et prélèvements ne seront pas facturés et vous disposez d’une assurance liée à votre compte professionnel (qui n’est pas proposée en tant que particulier). Concernant les inconvénients, ils seront dans le fait que vous ne disposerez pas de chéquier ni de découvert autorisé. Aussi, le compte sera payant à hauteur de 9.90 euros par mois.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
je voudrais savoir si vous faites aussi des cartes virtuelles pour payer différents fournisseurs avec N26 business comme revolut ou qonto merci
Bonjour,
A priori N26 Business ne propose pas de cartes virtuelles.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je voulais savoir si les paiements de charge comme la TVA et l Urssaf accepte des rib provenant de l’Allemagne
Par avance merci
Cordialement
Bonjour,
Selon le règlement UE/260/2012, tout acteur économique est obligé d’accepter un IBAN adressant un pays membre de l’espace économique européens. Autrement dit, un virement, prélèvement ou un paiement ne peut normalement pas être refusé par ces organismes car votre IBAN commence par DE.
Cependant, il existe certains organismes qui ne les acceptent pas encore, il faudra donc très certainement demander a l’URSAFF d’y remédier par exemple.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j’utilise la bank N26 buisness est il possible de recevoire un virement provenant des USA sur mon compte
Bonjour,
A priori il est possible de recevoir des virements non SEPA sur votre compte N26, cependant, le fait que ce virement provient des USA, nous vous conseillons de vous rapprocher du service client N26 (disponible uniquement par chat) afin de valider la faisabilité et voir si cela n’engendre pas de frais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour ce compte business est il disponible pour les entrepreneurs individuels?
Bonjour,
A priori cela n’est pas possible, cependant vous pouvez confirmer cela auprès du service commercial N26 disponible par chat sur leur site internet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je suis devenu récemment autoentrepreuneur et je dois mtn ouvrir un compte pro. Je voudrais savoir dans quelle cas un RIB Allemand peut être problématique ?
Merci !
Bonjour,
Selon la loi européenne, avoir un RIB allemand et donc de la zone euro, ne doit pas vous poser de problème. Cependant dans la pratique, certaines banques ou organismes publics peuvent refuser dans un premier temps votre RIB en prétextant une vigilance à la fraude.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je vais ouvrir un e commerce et je souhaite connaitre le % de commission interbancaire de paiement ? Avec montant des frais de réseaux et le taux interbancaire de carte en opposition et bien évident le pourcentage que prend la banque pour elle… mercii
Bonjour,
Quand vous parlez de frais de commission interbancaire de paiement, vous parlez des frais appliqués au terminal de paiement ? Car si c’est le cas, N26 ne propose pas de terminal de paiement. De plus qu’entendez-vous par frais de réseaux et taux interbancaire de carte en opposition ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’aimerais savoir si l’argent qui sera perçu sur mon compte N26 peut-être transféré facilement sur mon compte courant (hors N26) et si il il n’y a pas de limites de virement de ce type en souscrivant à un compte pro N26 ?
Merci beaucoup !
Bonjour,
Oui avec N26 vous n’aurez normalement pas de problèmes à faire des virements interbancaires. Chez N26, le plafond des virements sortants est de 50 000€ par jour. Cependant, nous vous invitons à contacter le service client de N26 pour connaitre les spécificités liés à un compte pro.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour ! Alors, je veux me prendre un compte N26 Business, mais est-ce que je peux utiliser ma carte n26 business comme compte courant également ?
Bonjour,
N26 Business étant un compte dédié à votre activité professionnelle et la loi imposant aux auto entrepreneurs d’avoir un compte personnel distinct de son compte professionnel, nous vous déconseillons d’utiliser votre compte N26 business à titre personnel.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, peut on réaliser des virements via notre smartphone, si oui quel sont les delais dajout de bénéficieres et quel sont le plafond ? Merci d’avance
Bonjour,
Vous pouvez effectivement effectuer des virements depuis votre smartphone. Concernant le délai d’ajout de bénéficiaires, comptez en entre 24 et 48h. Pour ce qui est des plafonds, les virements sortants sont limités à 50 000€/jour et les virements entrants sont illimités.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Peut-on commander sur internet avec la Carte N26 Business à 0 euros / par mois ? Car je ne vois pas les 12 chiffres sur le carte comme la carte N26 Particulier à 0 euros / mois
Merci d’avance pour votre réponse
Bonjour,
Oui, comme il s’agit d’une mastercard, vous pouvez tout à fait faire des achats sur internet. Si vous n’y arrivez pas, nous vous conseillons de contacter le service client de N26 via le chat présent sur leur site internet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
SVP je suis Algérien et je réside en Algérie puis-je ouvrir un compte en effectuant mon premier virement de France ou de suisse ?
Bonjour,
Malheureusement, si vous résidez en Algérie, vous ne pouvez pas souscrire à l’offre bancaire de N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonsoir, depuis la création de ma micro entreprise(7mois), je gère les finances de mon activité sur un compte perso.
Je voudrais bien tenter l’expérience N 26 Business pour mon activité.
A savoir, mon activité amène à ce que dans certaines conditions mes clients me paient par chèque ( rare ).
Dans ce cas, je ne sais pas si c’est légal de verser le chèque sur mon compte perso et d’alimenter par un virement sur mon compte N 26 .
Pourriez-vous m’éclairer sur ce détail ?
Merci.
Bonjour,
A priori, cela n’a rien d’illégal, tant que vous tenez ensuite vos comptes à jour et que vous réalisez correctement vos déclarations d’impôt.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour ! Je viens d’ouvrir un compte et j’ai besoin de vos conseils 🙂 Je suis résidente au Japon, mais aussi en France. Ne pouvant posséder N26 si je suis résidente au Japon, j’ai donc indiquée résidente en France. Mais mon business est déclaré au Japon. Est ce que je peux tout de même prendre une carte business ? Ou dois je prendre un pro ? Je précise que je reçois sur mon compte des paiements en euros et en yen, et que je paye en euro, yen, dollars (en ligne uniquement, je retire rarement). Merci de partager votre expérience et de l’aide que vous apporter à la communauté! c’est très précieux. Cordialement
Bonjour,
Il n’est pour l’instant pas possible de faire des virements en devises avec un compte N26 Business, il faudra passer par TransferWise, ce n’est donc peut-être pas la meilleure solution pour vous. Vous pourrez en revanche tout à fait payer en ligne, le paiement en devises étant gratuit.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
Je suis déjà client particulier sur N26.
La banque n’autorise pas la possession de plusieurs comptes chez elle.
Je vais ouvrir une activité auto entrepreneur, est ce que je pourrai ouvrir un compte pour cette activité.
Merci
Bonjour,
A priori, ce ne sera pas possible, car vous ne pouvez effectivement détenir qu’un seul compte. Nous vous invitons toutefois à contacter N26 directement pour en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je voudrais savoir le plafond de la carte business black
Merci pour votre réponse
Bien cordialement
Bonjour,
Chez N26, les plafonds sont définis selon votre profil. Nous vous conseillons de contacter directement le service client N26 afin d’en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,j’ai un compte N26 classique ,master carte classique, est-t-il possible de changer ce compte avec la carte en N26 business et business master carte ? parce que j’ai un projet de créer une autoentreprise , sinon qu’est-ce que je dois faire ? Merci de votre réponse.
Bonjour,
Vous pouvez tout à fait changer de type de carte pour votre compte courant. Il faudra contacter N26 pour pouvoir faire la démarche de changement de carte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour capitaine
je viens d’ouvrir un compte business black pour recevoir des factures. est ce que je peut faire un virement depuis ce compte sur mon compte courant.
merci
Bonjour,
Oui, vous pouvez tout à fait faire un virement depuis votre compte N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.