Quelle est la meilleure banque pour faire le tour du monde ?

La plupart des globe-trotters, avant de prendre leur sac à dos pour entamer leur voyage, se posent une question : quelle est la meilleure banque pour faire le tour du monde ? Le choix de sa carte bancaire n’est en effet pas à prendre à la légère. Frais à l’étranger, plafonds mais aussi assurances et assistances, la carte bancaire est une alliée importante du voyageur. 

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Banque : bien se préparer pour son tour du monde

La vie est courte et il est important d’en profiter au maximum, de découvrir des cultures étrangères, d’arpenter le monde. Pour cela, nombreux sont les Français à décider de partir faire le tour du monde, pendant un an ou plus. Ce n’est cependant pas le genre de projet que l’on réalise sur un coup de tête, cela demande une certaine préparation. Parmi les éléments auxquels il faut prendre garde pour faire le tour du monde, on trouve notamment des questionnements liés à sa banque.

Faut-il conserver sa banque habituelle ? Changer de banque ? Préférer une banque en ligne, voire une néobanque comme Revolut ?

Banque pour faire le tour du monde

Voici la liste des meilleures banques pour faire le tour du monde :

1- les banques en ligne

Les banques en ligne donnent la possibilité de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger, que ce soit en retraits ou en paiements. Elles sont même désormais nombreuses : Hello bank!, Fortuneo, Orange Bank ou encore Ma French Bank et Monabanq. Si la forte concurrence entre les banques en ligne a eu un impact positif, c’est bien celui de faire baisser les frais bancaires.

Pour faire le tour du monde, il semble donc logique de penser qu’une banque en ligne constituera la meilleure solution. Les offres ne se valent cependant pas forcément et certaines sont uniquement accessibles sous condition de revenus (note : les revenus doivent être justifiés à la souscription, peu importe s’ils baissent ensuite ou si le consommateur n’a pas de revenus pendant son tour du monde) :

• Hello Prime d’Hello bank! : pour souscrire, le client devra justifier un montant de revenus minimums de 1000€ par mois. Ensuite, il bénéficiera pour 5€ par mois seulement d’une carte bancaire haut de gamme sans frais à l’étranger et avec des garanties équivalentes à celle d’une carte Visa Premier.

• Fortuneo : la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose deux offres sans frais à l’étranger, idéales pour faire le tour du monde. Fosfo, la première, est gratuite et accessible à tous, mais elle n’inclut pas de garanties voyage pour couvrir le titulaire. Elle sera donc intéressante pour avoir une offre sans frais à l’étranger si le consommateur n’a pas les revenus nécessaires pour obtenir la carte Hello Prime chez Hello bank! ou la Gold de Fortuneo. En effet, Fortuneo propose aussi une Gold MasterCard gratuite, sans frais à l’étranger et avec garanties voyage, pour laquelle il faut cependant pouvoir justifier 1800€ de revenus mensuels.

• Orange Bank : en plus d’être sans frais à l’étranger, la carte MasterCard Premium d’Orange Bank inclut des garanties voyage qui seront valables même si le client n’a pas payé son billet ou son logement avec cette carte, mais que c’est par exemple un ami qui s’en est chargé. Enfin, en cas de perte ou vol de la carte, Orange Bank renvoie une nouvelle carte sous 72h ouvrées.

• Boursorama Ultim : si les retraits hors zone euro gratuits sont limités chez Boursorama Banque, les paiements sont toujours gratuits. L’avantage principal de cette offre est qu’elle est gratuite sans condition de revenus, ce qui en fait la banque pour faire le tour du monde la plus accessible, tout en proposant les garanties voyage d’une Visa Premier.

• Monabanq : avec son offre Uniq+, tous les retraits et les paiements sont gratuits dans et hors zone euro. L’offre bancaire coûte cependant 9€ par mois, ce qui n’est pas négligeable par rapport aux autres formules. De plus, l’offre inclut par défaut une Visa Classic, et il est nécessaire d’ajouter 3€ pour obtenir une Visa Premier qui permettra de bénéficier des garanties voyage.

• Ma French Bank : gratuite à l’étranger, Ma French Bank coûte cependant 6€ par mois. Des garanties voyage premium sont incluses.

Une banque en ligne permet aussi d’ajouter des bénéficiaires facilement, de gérer sa carte bancaire et ses plafonds à distance, de contacter un conseiller par mail ou par tchat… autant de fonctionnalités qui peuvent être pratiques quand on ne peut évidemment pas se déplacer en agences à cause de la distance. Encore une raison de plus d’opter pour une banque en ligne pour faire le tour du monde.

2- Les néobanques

Certaines néobanques ont fait leur cheval de bataille de proposer une offre à ceux qui veulent partir faire le tour du monde. Prenons l’exemple de Revolut : tous les retraits, dans et hors zone euro, sont gratuits jusqu’à 200€ par mois (ou équivalent en devises) avec l’offre gratuite. Les paiements, eux, peuvent être payants selon la devise.

Revolut propose également des offres payantes qui permettent de bénéficier de davantage de gratuité à l’étranger, comme l’offre Premium à 7,99€ par mois.

Revolut peut être intéressante pour servir de compte bancaire secondaire. Par exemple, le consommateur garde sa banque habituelle qu’il ne veut pas changer, et souscrit chez Revolut en plus pour faire son tour du monde et profiter des frais peu élevés.

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3- Les banques traditionnelles

Les frais appliqués par les banques traditionnelles à l’étranger sont élevés. Chaque retrait et paiement entraîne des frais fixes ainsi que des frais variables : ce ne sont donc pas du tout les meilleures banques pour faire le tour du monde.

Toutefois, certaines banques traditionnelles proposent des options qui peuvent être souscrites pour un an voire même temporairement. Payantes, ces options permettent ensuite d’utiliser sa carte gratuitement à l’étranger dans une certaine limite. La Société Générale propose ainsi l’option internationale.

Société Générale, un pack bancaire complet avec option internationale

Dans le cadre de leurs packs bancaires les banques classiques proposent parfois des options internationales plus ou moins complètes. L’option la plus intéressante est celle du pack bancaire de la Société Générale.

Le consommateur peut souscrire une carte Visa Classic ou Visa Premier (ou une MasterCard) dans le cadre du pack bancaire Sobrio. Il bénéficiera alors notamment d’un compte bancaire, de la carte, des alertes SMS ou encore d’une assurance moyens de paiement.

En supplément, il peut donc ensuite souscrire à l’option internationale :

Pour savoir combien le client va payer, il suffit d’additionner le prix du pack et celui de l’option. Par exemple, un client qui veut une Visa Premier avec l’option Intense, privilégiée pour faire le tour du monde, le tarif final sera de 14,90€ + 17,50€ = 32,40€ par mois.

Même si les frais à l’étranger sont gratuits à l’étranger, la cotisation mensuelle est non négligeable.

La formule est notamment très intéressante pour les étudiants de moins de trente ans.

Faut-il changer de banque avant de partir faire le tour du monde ?

Tout dépend de la banque du consommateur

Si celle-ci lui permet de profiter d’assurances complètes, de coûts à l’étranger faibles, ou possède par exemple des partenariats avec d’autres banques à l’étranger, alors le client n’a aucune raison de changer. La BNP Paribas propose par exemple le réseau global alliance. Les banques classiques possèdent aussi des packs internationaux qui peuvent être intéressants, mais souvent coûteux.

En revanche, si les frais sont très élevés et que le consommateur est peu couvert, mieux vaut en profiter pour ouvrir un deuxième compte bancaire (quitte à fermer l’ancien).

Nous conseillons de s’y prendre à l’avance car l’ouverture d’un compte bancaire peut parfois prendre quelques semaines.

Bien définir ses besoins et son budget

Généralement, ceux qui souhaitent faire le tour du monde pendant un an prévoient un budget d’au moins 10 000€. Parmi ce budget, il faut cependant prévoir les frais bancaires qui s’additionneront obligatoirement. Afin de choisir la meilleure banque pour faire le tour du monde, il est d’abord nécessaire de bien définir ses besoins :

• Quel est l’itinéraire du voyage ? Quels pays seront-ils traversés ? Quelles sont les habitudes bancaires dans ces pays (paiement en liquide privilégié, réseau de carte bancaire…) ?
• Combien de retraits prévoie le faire le consommateur ? Pour quels montants ?
• Combien de paiements par carte bancaire sont-ils à prévoir ?

Les éléments importants pour choisir sa banque pour faire le tour du monde

Les frais à l’étranger

Les frais de retraits et de paiements en zone euro sont gratuits. Evidemment, il n’y a pas de taux de change. Le seul frais éventuel serait des frais de retraits. En effet, les clients disposent généralement d’un nombre de retraits gratuits hors de leur propre banque. Une fois le quota dépassé, les retraits sont généralement facturés 1€.

En dehors de la zone euro, c’est alors une toute autre histoire. En plus du taux de change (qui dépend de la banque et du distributeur et peut fluctuer d’un jour à l’autre), il faut compter avec d’importants frais de retraits et de paiements à l’étranger. La banque applique effectivement une commission chaque fois que le consommateur utilise sa carte bancaire.

Généralement, les frais se découpent en deux parties :

• Des frais fixes (entre 1 et 3€)
• Un pourcentage de l’opération (2%, 3%…)

Les frais bancaires à l’étranger peuvent donc être rapidement très importants, surtout lorsque le voyage s’éternise. La meilleure banque pour faire le tour du monde devra donc proposer des tarifs peu coûteux par rapport aux autres banques.

Les plafonds de la carte bancaire

Qui dit voyage dit billet d’avion, de train, location de voiture, logement… si bien que parfois, le globe-trotter peut avoir besoin de réaliser des dépenses importantes d’un seul coup. S’il ne dispose que d’une carte classique, alors il peut arriver que les plafonds de retraits et de paiements soient allègrement dépassés. Résultat : la carte bancaire est bloquée et ne peut plus être utilisée.

Il est donc important que la meilleure banque pour faire le tour du monde :

• Propose des plafonds élevés. Généralement, il faudra alors souscrire une carte bancaire haut de gamme. Notez que les plafonds sont généralement plus élevés dans les banques classiques que dans les banques en ligne.
• Ou propose la modification temporaire des plafonds depuis l’application bancaire. Ainsi, le consommateur peut changer ses plafonds de manière autonome quand il en a besoin.

Les assurances et assistances

Annulation de vol, perte des bagages, vol des moyens de paiement et des papiers d’identité, maladie… mieux vaut être couvert en cas de problème.

Pour cela, la meilleure solution est de souscrire une carte bancaire haut de gamme, Visa Premier ou Gold MasterCard. Les avantages d’une carte Visa Premier ou Gold tiennent en effet à la fois dans les plafonds, plus élevés, et dans leurs assurances et assistances. Cela évite au consommateur d’avoir besoin de souscrire des assurances supplémentaires.

Attention cependant aux limites qu’il peut y avoir. Par exemple, le titulaire est souvent couvert pendant les 90 premiers jours de son voyage, ensuite, il doit revenir en France pour que les garanties fonctionnent à nouveau. Pourquoi une telle limite ? Parce qu’au-delà, cela est considéré comme de l’expatriation et non plus comme un simple voyage. C’est donc un critère important à prendre en compte.

Si le globe-trotter sait qu’il ne reviendra pas régulièrement en France, il peut être plus avantageux de souscrire une assurance voyage en supplément.

D’autres exclusions peuvent s’appliquer en fonction des destinations (à risque ou non), des activités pratiquées (sports extrêmes), ou des incidents (catastrophes naturelles…).

Faut-il partir avec deux cartes bancaires ?

Pendant un tour du monde, il peut se passer bien des choses. Personne n’est à l’abri de perdre sa carte bancaire ou de se la faire voler. Il existe aussi un risque, même s’il est moins important, que le type de carte ne soit pas accepté dans certaines parties du monde.

Par exemple, au Japon, les cartes Visa sont plus souvent acceptées que les MasterCard. La carte peut aussi être avalée par un distributeur pour une raison ou pour une autre.

Le problème, étant à l’étranger, est que le délai de réception de la nouvelle carte bancaire sera sans doute plus important que si le voyageur était en France. Pendant ce temps, le consommateur peut se trouver dans une situation délicate s’il ne dispose pas de suffisamment de liquide sur lui. Il va sans dire que nous conseillons donc de s’équiper de deux cartes bancaires avant de partir faire le tour du monde. L’une des cartes bancaires peut uniquement servir de back up.

Nous conseillons notamment de prendre une carte Visa (Premier si possible) et une MasterCard (Gold également). En possédant une carte appartenant aux deux des plus grands réseaux au monde, le voyageur s’assure ainsi normalement de pouvoir utiliser sa carte partout.

Il peut aussi être utile que l’une des deux cartes soient à débit différé, portant ainsi la mention « crédit » et non « débit ».

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023