Meilleur compte professionnel : quelle est la meilleure banque pro ?

Les entreprises, sociétés et auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte bancaire dans de nombreuses banques. Les tarifs sont toutefois souvent élevés et les plaquettes tarifaires peu transparentes. Alors, quel est le meilleur compte professionnel ? Dans quelle banque ouvrir son compte bancaire professionnel ?

► Notre comparatif de banque en ligne

Meilleur compte professionnel : le top 3

Presque toutes les banques traditionnelles proposent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Difficile toutefois de savoir exactement ce que l’on va payer à cause du manque de transparence des plaquettes tarifaires. Entre cotisations, commissions de mouvements, frais d’incidents… le budget mensuel alloué peut être conséquent.

À nos yeux, le meilleur compte professionnel ne se trouvera pas chez une banque traditionnelle, mais chez les banques en ligne et les néobanques. Retrouvez tout d’abord notre top 3 des meilleures banques pour professionnels :

Qonto – meilleur compte professionnel

Qonto est une néobanque Française et une banque en ligne pour pro qui cherche à proposer des offres alternatives compétitives et claires aux entreprises. En janvier 2020, elle réalise une importante levée de fonds qui devrait lui permettre d’obtenir un agrément d’établissement de crédit. Qonto pourra alors proposer un découvert autorisé, du crédit…

Le meilleur compte professionnel Qonto propose actuellement quatre offres :

• Solo : 9€/mois
• Standard : 29€/mois
• Premium : 99€/mois
• Entreprise : 299€/mois

L’offre Solo est généralement proposée aux auto-entrepreneurs et aux indépendants, car c’est une offre simple avec une seule carte bancaire. La formule Standard touche les petites et très petites entreprises, mais contient tout de même quatre cartes bancaires. Notez que les virements sont limités (sauf pour l’offre Entreprise) : à partir d’un certain nombre, ils deviennent payants.

Plus l’offre est haut de gamme, plus l’entreprise bénéficiera de services. C’est l’une des raisons pour laquelle Qonto est le meilleur compte professionnel : l’entreprise cliente pourra changer de formule en fonction de ses besoins, si elle vient à grandir par exemple.

Qonto propose enfin de nombreuses fonctionnalités comme un terminal de paiement Zettle by Paypal (19€ à l’achat + commission de transaction), la détection automatique de la TVA, la possibilité d’associer un justificatif à une dépense ou encore l’intégration du flux dans un logiciel comptable.

► En savoir plus sur Qonto

Boursorama Pro – meilleur compte professionnel pour auto-entrepreneur

À l’inverse de Qonto, Boursorama Pro n’accueille pas tous les statuts juridiques mais uniquement les auto-entrepreneurs. C’est la raison pour laquelle on ne peut le considérer comme le meilleur compte professionnel. Toutefois, Boursorama Pro constitue assurément l’une des meilleures offres de compte bancaire pour auto-entrepreneurs. 

Boursorama Pro est une offre de Boursorama Banque, qui appartient elle-même à la Société Générale. 

Pour 9€ par mois, l’auto-entrepreneur profitera d’un compte bancaire avec carte Visa, d’un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000€, d’un chéquier, d’un livret d’épargne pro, de l’assurance Boursorama Pro Protection ou encore d’un accès privilégié au terminal de paiement Zettle by Paypal. Tous les virements et prélèvements sont gratuits sans limite, ainsi que les retraits et paiements par carte (en zone euro).

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Manager One

Manager One est un compte professionnel très semblable à Qonto, à ceci près qu’il ne propose qu’une seule offre à 29,99€/mois – il n’est donc pas assez souple pour être le meilleur compte professionnel.

La banque en ligne n’est pas en mesure de proposer un découvert autorisé, un chéquier ou du crédit, mais intègre tout de même des fonctionnalités intéressantes. Il est par exemple possible de commander des nouvelles cartes bancaires pour seulement 20€ par carte, sans cotisation mensuelle supplémentaire. Chacune de ces cartes peut être personnalisée au besoin : montant des plafonds, désactivation pendant le weekend ou certaines heures de la journée, association d’un justificatif à une dépense, alertes SMS…

Si Manager One n’est pas le meilleur compte professionnel, c’est en revanche une offre très intéressante pour les professions libérales car il peut être directement relié au compte Ameli Pro et peut gérer le tiers payant. Il est aussi possible de lier son logiciel comptable à Manager One.

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Les banques en ligne se lancent dans le marché professionnel

Des offres compétitives

Nous avons écarté les banques traditionnelles de notre classement du meilleur compte professionnel à cause de leurs coûts élevés, au profit des banques en ligne et des néobanques.

Ces nouveaux acteurs se sont d’abord lancés dans le marché des comptes bancaires à destination des particuliers. Là aussi, les prix élevés des banques traditionnelles ont permis aux banques en ligne de se faire une place. Les banques en ligne misent en effet sur la gratuité de leur offre (compte bancaire, carte bancaire…) associée à de nombreux services.

Elles sont désormais de plus en plus nombreuses à faire de même dans le marché professionnel. Plusieurs banques en ligne ont d’ores et déjà développé une offre spécifique pour les auto-entrepreneurs (Boursorama Pro, N26 Business…) tandis que d’autres se destinent exclusivement aux professionnels, tous statuts juridiques confondus, et non aux particuliers, comme Qonto ou Manager One.

Y a-t-il un risque ?

Y a-t-il un risque à souscrire chez le meilleur compte professionnel, bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne ?

Les néobanques et banques en ligne sont encadrées et contrôlées par l’ACPR, l’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation. Elles doivent ainsi respecter des critères bien précis avant de pouvoir proposer une offre bancaire. On distingue toutefois plusieurs types d’agréments :

• L’agrément d’établissement de paiement : impossible de proposer du découvert autorisé, du crédit ou un chéquier (Qonto, Manager One)
• L’agrément d’établissement de crédit : tous les services peuvent être proposés aux clients, y compris le crédit (Boursoraman qui profite de l’agrément de la Société Générale)

Les entreprises doivent monter un dossier auprès de l’ACPR qui procède à des vérifications pour obtenir ces agréments. Dans le cas de l’établissement de crédit, les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€, comme pour les particuliers.

Le droit au compte professionnel

Chacune de ces banques a le droit de refuser l’ouverture d’un compte professionnel sans avoir à se justifier. Dans le cas où le meilleur compte professionnel refuse ainsi une entreprise cliente, celle-ci peut alors faire appel au droit au compte.

La loi dispose en effet que toute personne physique ou morale a le droit de posséder un compte bancaire. Il suffit alors de se munir de la lettre de refus (il faut parfois la demander à la banque) et de s’adresser directement à la Banque de France. Celle-ci mandatera une banque pour freelance, SAS, SCI… qui se verra dans l’obligation d’ouvrir un compte à l’entreprise.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023