Lydia ou N26 : avantages et inconvénients des offres
Lydia et N26 proposent toutes deux plusieurs offres bancaires. Au programme : compte bancaire, carte bancaire, et surtout de nombreuses fonctionnalités comme des sous-comptes ou des cagnottes. Qui choisir entre N26 et Lydia ?
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Lydia ou N26 : qui sont-elles ?
Lydia
Lydia est surtout connue pour les solutions de paiement qu’elle propose. Depuis peu, elle a également ajouté un compte bancaire à son catalogue produit. Toutefois, Lydia n’est pas une véritable banque, contrairement à N26. Il s’agit d’un Agent Prestataire de Services de paiement enregistré auprès de l’ACPR. Autrement dit, Lydia travaille avec d’autres établissements agréés comme Budget Insight pour proposer ses services.
N26
Indépendante, N26 est une banque en ligne allemande qui est parvenue à conquérir plus de 2 millions de clients en France. Elle détient un agrément d’établissement de crédit et est donc une véritable banque.
Son succès repose sur quatre offres bancaires avec peu de frais à l’étranger et de multiples fonctionnalités.
Note : actuellement, N26 limite ses ouvertures de compte.
| N26 | Lydia | |
|---|---|---|
| Avantages |  Offre gratuite disponible Interdits bancaires acceptés Paiements à l'étranger gratuits Crédit avec Younited Credit Offres pour professionnels disponibles | Offre gratuite disponible (limitée) RIB français Interdits bancaires acceptés Retraits et paiements à l'étranger gratuits |
| Inconvénients |  RIB allemand Pas de découvert autorisé Pas de chéquier ou d'encaissement de chèques Virement instantané uniquement avec MoneyBeam Engagement 12 mois N26 You et N26 Metal | Pas de découvert autorisé Pas de chéquier ou d'encaissement de chèques |
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Les offres bancaires
Les offres de N26
Parlons d’abord de N26 puis de Lydia. Le nombre de clients atteint par la banque en ligne prouve la qualité de son offre, qui ne cesse de s’améliorer et de se compléter. N26 propose désormais quatre offres bancaires, dont une gratuite, ce qui permet de s’adapter aux besoins de tous les consommateurs.
Voyons ci-dessous le détail des tarifs N26 :
| N26 | N26 Smart | N26 You | N26 Métal | |
|---|---|---|---|---|
 |  N26 Smart | N26 You |  Metal Mastercard |
|
Carte bancaire physique | Carte MasterCard 10€ livraison | Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite | Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite | Carte physique MasterCard en métal Carte additionnelle gratuite |
Carte bancaire virtuelle | | | | |
Tarif | Gratuite | 4,90€ par mois Engagement 12 mois | 9,90€ par mois Engagement 12 mois | 16,90€ par mois Engagement 12 mois |
RIB | Allemand | Allemand | Allemand | Allemand |
Paiement à l'international | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuit | Gratuit |
Retrait en zone euro | Entre 3 et 5 retraits gratuits/mois Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait |
Assurances | Non | Non | Oui | Oui |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
Fonctionnalités | - Catégorisation des dépenses | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires |
Service client | - Chatbot - Livechat | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique prioritaire |
Chéquier | Non | Non | Non | Non |
Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
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Comme Lydia, N26 est d’abord un compte bancaire secondaire. Autrement dit, le but de N26 est d’apporter des fonctionnalités supplémentaires qu’un compte principal dans une banque traditionnelle ne propose pas, afin de faciliter la gestion bancaire.
En effet, N26 ne se contente pas de fournir un compte bancaire avec une carte bancaire. Chaque compte contient de nombreuses possibilités de personnalisation :
- Activation et désactivation de la carte, des paiements en ligne, des paiements à l’étranger
- Création de sous-comptes et sous-comptes partagés pour mieux épargner et comptabiliser des dépenses communes
- Mise en place des arrondis : N26 arrondit automatiquement les dépenses et verse la différence sur l’un des sous-comptes pour épargner plus facilement
- Paiement mobile, paiement sans contact
- Virements instantanés par SMS grâce à MoneyBeam (système qui ne fonctionne en instantané que si le destinataire est aussi client N26)
- Transfert d’argent à l’étranger peu coûteux grâce au partenariat avec Wise (TransferWise)
- Carte bancaire additionnelle (livraison 10€ seulement) à partir de N26 Smart
- Des assurances pour voyager sereinement : contient notamment une couverture pandémie, une couverture médicale, une assurance retard de vol et perte des bagages. N26 Metal inclut aussi une assurance mobile.
- Des frais à l’étranger peu élevés
- …
Ce sont toutes ces fonctionnalités qui font de N26 un compte secondaire très pratique.
Par exemple, un client qui veut simplement une deuxième carte bancaire gratuite peut opter pour l’offre Standard, qui intègre aussi une carte virtuelle. Dès N26 Smart, d’autres fonctionnalités permettront d’avoir plus de souplesse dans sa gestion bancaire.
Les offres de Lydia
Lydia est tout d’abord connue pour ses services de paiements et non pour son compte bancaire, contrairement à N26. Comme nous allons le voir, le format est assez proche, mais réparti sur trois offres au lieu de quatre :
| Lydia | Lydia Bleu | Lydia Vert | Lydia Noir | |
|---|---|---|---|---|
Tarifs | 0€ | 4,90€/mois (2€ moins de 25 ans) | 7,90€/mois (3€/mois moins de 25 ans) | 9,90€/mois |
Engagement | Aucun | Aucun | 12 mois | 12 mois |
RIB | Français | Français | Français | Français |
Carte bancaire | 1 carte Visa 5€ commande (3 cartes vrituelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 2 cartes Visa (20 cartes virtuelles) |
Assurances | Aucunes | Aucunes | Aucunes | - Assurances et assistances voyage - Neige et montagne - Protection des achats du internet - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement |
Nombre de transactions/mois | 15, puis 1% de frais (tout paiement, recharge, transfert...) | Illimitées | Illimitées | Illimitées |
Retraits | 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 5 gratuits/mois, puis 1,5% de frais |
Sommes maximums retraits | 0€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 1 000€/mois, puis 1,5% de frais |
Retraits et paiements à l'étranger | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Sommes maximums transactions sortantes | 750€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | Illimitées |
Nombre changement source de paiement* | 1, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
Autres services | - Sous-comptes illimités - Agrégation bancaire | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun - Financement de projets à impact durable | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - 0,5% d'intérêts versés à une association - Conciergerie - Assurance voyage et achats sur internet - Assistance téléphonique |
La première offre est gratuite chez Lydia, comme chez N26, mais on remarque que le compte est très limité. Il ne faut pas dépasser 20 transactions par mois (ce qui demande aussi de compter au fur et à mesure), sans quoi 1% de frais sera prélevé sur les opérations suivantes. De même, 1% de frais s’appliquent dès que le montant total des transactions sortantes dépasse 1000€, mais aussi dès que le client retire plus de 300€… En résumé, les 1% sont facturés dès que l’une des différentes limites est dépassée.
À moins d’avoir vraiment une utilisation limitée ou de vouloir tester le compte bancaire Lydia, mieux vaut opter assez vite pour Lydia Bleu, à 4,90€ par mois.
Lydia Bleu coûte exactement le même prix que N26 Smart : 4,90€ par mois. On retrouve toujours chez Lydia quelques limites : pas plus de 500€ de retraits ou 5000€ de transactions sortantes. Sinon, le client aura droit à 3 retraits gratuits, exactement comme chez N26.
Lydia Noir marque un peu plus la différence avec N26. Moins chère que N26 You (qui est à 9,90€, contre 7,90€ pour Lydia Noir), l’offre haut de gamme inclut en plus une conciergerie. Ce service disponible 7jrs/7 est disponible par message. Le client pourra lui demander de réserver un client, des billets d’avion, de trouver une baby-sitter, de gérer des démarches administratives… Un service qu’on ne trouve normalement que dans les cartes bancaires de luxe (Visa Infinite, World Elite MasterCard), aussi appelées Black Card. Toutefois, avec ces cartes, la conciergerie est accessible par téléphone.
Qui a les meilleures offres bancaires entre Lydia et N26 ?
Quelle banque choisir ? Lydia et N26 proposent des formules très proches. Ce qui fait la différence, ce sont certaines fonctionnalités accessibles ou non en fonction de l’offre. Par exemple l’offre Standard de N26 n’inclut pas de sous-comptes, ce qui est le cas de celle de Lydia. N26 ne propose pas de cagnottes mais il y a des sous-comptes partagés et la fonctionnalité arrondis.
Au final, tout dépend surtout de ce dont le client a besoin.
Un point reste à souligner : le RIB allemand de N26 (celui de Lydia est français). Il est possible qu’il soit refusé par certains organismes (même qu’ils n’en ont normalement pas le droit), et qu’il faille alors que le client contacte l’organisme par téléphone pour que le RIB soit ajouté manuellement. Autrement dit, ce RIB sera surtout problématique si le client veut faire de N26 son compte principal.
Les autres produits
En plus du compte bancaire, N26 propose :
Du crédit en partenariat avec Younited Credit de 1000€ à 50 000€- N26 Assurances, en cours de lancement (assurances, habitation, vélo, smartphone, ordinateur…)
- Toutes les offres sont disponibles en version pro avec N26 Business
Du crédit en partenariat avec Younited Credit de 1000€ à 50 000€De son côté, Lydia donne accès à :
- Un livret d’épargne rémunéré
- Du petit crédit de 100€ à 3000€ grâce à un partenariat avec Floa Bank et Younited Credit
- Un système de remboursement entre amis avec le virement par SMS
Lydia ou N26 : comment ouvrir un compte ?
N26 et Lydia acceptent toutes deux tous les clients majeurs, même s’ils sont interdits bancaires. Le processus d’inscription est relativement semblable et rapide dans les deux cas.
Le client devra simplement renseigner quelques informations personnelles, choisir son offre bancaire puis valider son identité en présentant une pièce d’identité. La vérification s’effectue via un selfie vidéo pour s’assurer que le client est bien celui à qui appartient la pièce d’identité.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023