Lydia Noir – Le « compte suprême » tient-il ses promesses ?

Lydia propose plusieurs offres de compte bancaire. Lydia Noir est sa formule la plus haut de gamme, qui inclut un maximum de services en illimité mais aussi des assurances et un service de conciergerie. Que vaut Lydia Noir ? Comment peut-on souscrire ? 

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Lydia Noir : Tout illimité (ou presque)

Le « compte suprême », c’est ainsi que Lydia nomme Lydia Noir, son compte bancaire le plus haut de gamme. Avec raison ? Comme nous allons le voir, la banque en ligne tente de recréer un compte de luxe comme ceux que l’on peut trouver dans les banques traditionnelles avec Visa Infinite et World Elite MasterCard…

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*Le changement de source de paiement désigne l’opération qui consiste à changer le sous-compte qui sera débité lors du passage en caisse. Un client de Lydia Noir peut donc changer de source de paiement 5 fois par mois gratuitement. 

Lydia Noir coûte 9,90€ en paiement mensuel. Il est possible d’opter plutôt, lors de la souscription, pour le paiement annuel : le client se verra alors débiter la somme de 99€ d’un coup, ce qui représente un prix de 8,25€ par mois au lieu de 9,90€, pour une économie annuelle totale de 15,80€.

Pour ce prix, le client possédera un compte bancaire associé à l’application Lydia, deux cartes bancaires, un maximum de 20 cartes bancaires virtuelles, du paiement mobile ou encore la gratuité des retraits et paiements réalisés hors zone euro avec une carte Lydia.

Toutes les fonctionnalités

Lydia Noir multiplie les fonctionnalités :

• Cagnottes : le client a la possibilité de créer des cagnottes, « voyages », « voiture », « études », « courses », … afin de mettre de l’argent de côté pour financer ses différents projets.
• Sous-comptes illimités : la particularité de Lydia est qu’il est possible d’ouvrir des sous-comptes. Associé à un RIB distinct, chaque sous-compte peut recevoir des virements ou en émettre. Le client pourra aussi changer le compte associé à sa carte lors du passage en caisse, afin de le débit s’effectue sur le compte de son choix. Attention, le nombre de changement de source de paiement est limité par mois.
• Intérêts : les fonds déposés par le client sur son compte Lydia Noir permettent d’engendrer 0,50% d’intérêts qui sont ensuite versés, l’année suivante, à une association. Il faut cependant effectuer au moins 10 paiements chaque mois pour que les intérêts soient comptabilisés.
• Agrégation bancaire : le consommateur peut connecter ses autres comptes bancaires à Lydia. Cela lui permet de visualiser ses finances d’un seul coup.
• La roulette Lydia : une fois toutes les 1000 transactions effectuées avec une carte Lydia par tous les utilisateurs confondus, Lydia lance sa roulette pour sélectionner un utilisateur au hasard. Celui-ci verra alors sa dernière transaction remboursée et, s’il est titulaire de Lydia Noir, le gain sera même doublé.
• Assistance téléphonique
• Protection des achats sur internet, en cas de livraison non conforme (jusqu’à 500€)
• Conciergerie par SMS : les cartes bancaires de luxe intègrent toutes un service de conciergerie. Avec Lydia Noir, ce service n’est disponible que par SMS. Le client peut contacter 7 jours sur 7 son service de conciergerie pour trouver une baby-sitter, un déménageur, réserver un billet d’avion, récupérer un colis, être mis en relation avec un expert (avocat…)… Pour en savoir plus, cliquez ici

Attention, Lydia Noir est associée à un engagement de 12 mois.

Les assurances et assistances de Lydia Noir

Lydia Noir se veut aussi l’alliée des voyageurs. Aucune commission n’est facturée si le client utilise sa carte bancaire en dehors de la zone euro. Mais ce n’est pas tout : elle inclut également des assurances et assistances permettant de couvrir le titulaire lors de ses déplacements :

• Assistance médicale à l’étranger
• Assurance Sport d’hiver
• Annulation et interruption de séjour
• Perte et vol des bagages
• Rapatriement

Ces garanties sont semblables à celles d’une carte Visa Premier ou une Gold MasterCard. Elles n’incluent cependant pas la responsabilité civile à l’étranger.

Lydia propose un autre compte payant, Lydia Bleu.

Qui peut ouvrir un compte Lydia Noir ?

Lydia Noir est ouvert à tous. Il suffit d’être majeur pour souscrire chez Lydia. Un numéro de téléphone est aussi demandé et le client doit résider dans l’un des pays où Lydia est disponible.

Une fois le compte créé, Lydia demande de procéder à une vérification d’identité en fournissant un justificatif (pièce d’identité, passeport européen…). Ensuite le client peut soit effectuer un selfie vidéo, soit connecter un de ses comptes bancaires via l’agrégation bancaire.

Lydia Noir est accessible sans condition de revenus et accepte les interdits bancaires.

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Lydia Noir : tentative d’imiter les comptes de luxe

Les black card, les cartes bancaires noires, comme la carte Visa Infinite et la World Elite MasterCard sont des cartes bancaires de luxe. Depuis plusieurs années maintenant, les banques en ligne lancent de plus en plus d’offres « noires », cherchant à imiter ces formules. N26 a par exemple proposé N26 Black (devenu ensuite N26 You), Boursorama Banque a lancé ULTIM, dont la carte est noire, et Hello bank a choisi de colorer également sa carte haut de gamme (Hello Prime), en noir. Les services ne suivent pas forcément, mais l’idée est là : le noir est associé au luxe et les banques en ligne jouent dessus pour attirer les clients.

Avec Lydia Noir, Lydia surfe sur la même tendance. L’intégration d’un service de conciergerie par SMS en est la preuve. Mais parvient-elle réellement à approcher les offres de luxe des banques traditionnelles ?

Oui et non. D’un côté, Lydia Noir propose effectivement de nombreuses fonctionnalités, des garanties, un service de conciergerie… qui la rapprochent d’une offre de luxe. Toutefois, la conciergerie n’est disponible que par SMS, et il ne faut pas oublier que Lydia n’est pas une véritable banque. Ainsi, pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques, de produits d’épargne réglementés, de prêt personnel ou de crédit immobilier…

Lydia Noir n’est donc qu’à moitié une offre de luxe. De là à l’appeler « compte suprême »… le mot est peut-être un peu fort.

Pour autant, si on compare Lydia Noir aux autres cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne et comptes en ligne, elle ne s’en tire pas si mal. Elle est aussi évidemment beaucoup moins chère que les cartes de luxe des banques traditionnelles, dont le prix, avec pack bancaire, flirte plutôt avec les 30€ par mois… sans gratuité à l’étranger.

Comparaison : les offres haut de gamme des banques en ligne

Pour en savoir plus, nous avons rassemblé dans le tableau ci-dessous les autres offres haut de gamme des banques en ligne.

On ne peut nier la ressemblance entre les cartes bancaires… au point qu’il soit difficile de faire la différence entre elles. Seule N26 You se démarque en proposant plusieurs coloris.

Côté tarifs, ULTIM de Boursorama Banque emporte la palme : c’est la seule à être gratuite et, de plus, sans condition de revenus. Vient ensuite Hello Prime, d’Hello bank, mais le client devra alors justifier un revenu de 1000€ par mois. Lydia Noir et la MasterCard Premium d’Orange Bank sont très proches en prix, suivies, enfin, par N26 You à 9,90€. Ces tarifs doivent être mis en relation avec les services disponibles pour pouvoir comparer efficacement les produits.

Boursorama Banque et Hello bank sont de véritables banques. Ainsi, le client aura chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé, crédit, épargne, compte joint, mais aussi dépôt d’espèces avec Hello bank aux guichets de la BNP Paribas. On trouve aussi des garanties voyage ainsi que la gratuité des retraits et paiements à l’étranger. Il n’y a toutefois pas de sous-comptes ou de cagnottes, et encore moins de conciergerie. Il faudra se contenter du service client téléphonique.

Orange Bank est également une vraie banque, mais il y a un peu moins de services que chez Boursorama Banque et Hello bank. Elle ne propose en effet pas de compte joint, de livret réglementé ou de crédit immobilier.

Le fonctionnement de Lydia Noir est plus proche de celui de N26. Pas de découvert autorisé, de chéquier… mais des fonctionnalités nouvelles comme les sous-comptes. Ceux-ci ne sont cependant pas illimités chez N26. En comparant les prix, Lydia Noir semble plus intéressante, sans compter que N26 You n’a qu’un RIB allemand.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023