Livret Orange Bank – Combien peut-on gagner ?

Le livret d’épargne Orange Bank est entièrement gratuit et permet de placer des fonds qui resteront facilement accessibles. Son fonctionnement est très semblable à celui du livret A, à ceci près que le plafond est bien plus élevé et que le taux n’est pas le même. Comment ouvrir un livret chez Orange Bank ?

► En savoir plus sur Orange Bank

Livret Orange Bank : caractéristiques générales

La plupart des banques et banques en ligne comme Orange Bank proposent ce qu’on appelle un livret d’épargne non réglementé, par opposition aux livrets réglementés comme le livret A ou le LDD. Avec un livret non réglementé, la banque peut choisir le taux proposé ainsi que le plafond, ce qui n’est pas le cas du livret qui est identique quelle que soit la banque.

Retrouvez ci-dessous les caractéristiques générales du livret Orange Bank :

• Tarifs : gratuit
• Plafond : illimité
• Taux de rémunération brut : 0,20% (soumis à l’imposition) à date de novembre 2021
• Calcul des intérêts : calculés par quinzaine, avec versements des intérêts à la fin de l’année
• Montant minimum du premier versement : 10€

Le taux peut évoluer régulièrement en fonction de la périodicité. Comme indiqué, il est ici soumis à l’imposition et le taux affiché est donc avant prélèvement des cotisations sociales.

Le livret Orange Bank peut être alimenté par virement ou par chèque. Les virements depuis le compte bancaire Orange Bank peuvent être réalisés en quelques clics seulement, et peuvent être ponctuels ou permanents. Les retraits d’argent du livret doivent en revanche être obligatoirement effectués par virement. Un solde minimum de 10€ doit toujours être conservé sur le livret.

Ouvrir un livret Orange Bank

Pour obtenir son livret, il est d’abord obligatoire d’ouvrir un compte Orange Bank. Seuls les clients de la banque en ligne peuvent obtenir leur livret. 

Afin d’ouvrir un compte, il sera nécessaire d’être majeur et de résider physiquement et fiscalement en France. Le client devra fournir deux pièces d’identité (carte d’identité, permis, passeport, livret de famille…) et un justificatif de domicile.

Une fois le compte bancaire ouvert, l’obtention du livret Orange Bank est très simple :

• Se rendre dans son application Orange Bank
• Sur la page d’accueil, cliquer sur « Découvrir le livret » et suivre les instructions

► Ouvrir un compte Orange Bank

Les offres bancaires d’Orange Bank

Le livret Orange Bank n’est donc accessible qu’aux clients de la banque en ligne. Mais l’offre bancaire est-elle suffisamment compétitive ? À ce jour, la banque en ligne propose trois formules bancaires dont une gratuite à destination des clients individuels. Retrouvez les tarifs Orange Bank ci-dessous :

► Voir les offres d’Orange Bank

La carte MasterCard basique est très intéressante pour un jeune ou un étudiant, car gratuite et accessible sans condition de revenus.

Payante mais très compétitive, la carte Premium permet de bénéficier d’une offre bancaire haut de gamme sans frais à l’étranger pour un tarif très inférieur à ce qu’on trouve chez les banques traditionnelles.

Enfin, le pack Premium d’Orange Bank cible spécifiquement les familles qui auraient besoin d’ouvrir également des comptes bancaires à leurs enfants mineurs.

Chaque compte bancaire permet de bénéficier d’un RIB, d’une carte bancaire, d’un chéquier ou encore d’un découvert autorisé selon profil. Les retraits et paiements sont gratuits et illimités dans la zone euro.

À quoi sert un livret d’épargne ?

Un livret d’épargne comme celui d’Orange Bank est en général utilisé afin de conserver des fonds à disposition sans pour autant les laisser dormir sur le compte courant, où ils ne rapportent rien du tout. On y dépose en général ce qu’on appelle l’épargne de précaution.

On conseille en effet de conserver à disposition une épargne correspondant à trois mois de salaire environ pour faire face aux imprévus, aux coups durs, et à tout autre besoin financier pressant. Cette épargne doit être facilement disponible pour pouvoir parer à toutes les éventualités. Un livret d’épargne est alors idéal car on peut retirer et remettre de l’argent sans frais et rapidement, les fonds n’étant pas bloqués.

L’épargne de précaution peut être déposée sur un livret réglementé comme le livret A, ou un livret non réglementé comme le livret d’épargne Orange Bank.

Toutefois, les livrets d’épargne réglementés comme non réglementés affichent en ce moment des taux peu élevés. Mieux vaut donc éviter de mettre trop d’argent sur un livret et y placer seulement son épargne de précaution. Le reste rapportera bien davantage sur d’autres placements comme une assurance-vie, même en euros et sans risque.

► Trouver les meilleurs placements

Comparaison : les autres livrets d’épargne

À l’heure actuelle, les taux des livrets d’épargne sont tirés vers le bas quelle que soit la banque, pour arriver à des taux parfois presque inexistants comme 0,05%. Par exemple, le livret + de Fortuneo est actuellement à 0,05%, tout comme le livret de Boursorama Banque. Chez Hello, on est entre 0,05% et 0,10% selon le montant déposé sur le livret. En comparaison, le livret Orange Bank est donc bien plus compétitif.

Le livret qui propose quasiment toujours le meilleur taux est le livret Distingo de PSA Banque, filiale bancaire du groupe Peugeot. Le taux est ainsi à l’heure actuelle de 0,60% (0,50% à partir du 16 janvier 2022). >> Découvrir PSA Banque

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023